С гарантией

Президент России Владимир Путин в апреле этого года поручил разработать и утвердить госпрограмму льготной ипотеки под 6,5% годовых. Постановление Правительства России № 566 было опубликовано 23 апреля. Читатели «Рязанских ведомостей» просят рассказать, как в настоящее время работает льготная ипотека от государства и безопасно ли ее брать в условиях пандемии, когда застройщик может оказаться банкротом и отказаться возводить новый объект недвижимости.

На сегодняшний день управление Росреестра по Рязанской области зарегистрировало более 70 договоров льготной ипотеки. Кредитные организации региона начали выдавать займы в рамках этой госпрограммы сразу после ее публикации. Как рассказал руководитель регионального Росреестра Андрей Усейкин, эта программа распространяется исключительно на новостройки.

По его словам, программа льготного кредитования распространяется на займы, предоставленные в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. Максимальный размер кредита – 3 млн рублей (включительно) за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья. Срок регистрации договора в областном Росреестре – 5 рабочих дней.

Что же касается безопасности ипотеки в нынешнее время, то она полностью защищена законом о проектном финансировании строительства, который начал свою работу в прошлом году. Согласно его положениям, с 1 июля 2019 в России введено обязательное банковское сопровождение сделок по продаже жилья. При возведении объектов недвижимости застройщик может использовать собственные средства или заемные. Открыть счет эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве могут только те кредитные организации, которые входят в специальный реестр. Список уполномоченных банков есть на сайте Банка России и обновляется ежемесячно.

В настоящее время клиенты перечисляют деньги застройщику не напрямую, а до завершения строительства кладут в банк, который является гарантом того, что средства в случае, к примеру, банкротства строительной компании вернутся покупателю жилья. По данным регионального отделения Банка России, в Рязанской области на 1 мая 2020 года открыто 6 счетов эскроу. Общая сумма кредитных договоров по ним превысила 1,78 млрд рублей.

Однако в отделении Банка России отмечают, что ни один счет в Рязанской области пока не «раскрыт», то есть ни один объект, строительство которого идет в рамках проектного финансирования, еще не сдан.

– Средства становятся доступны застройщикам только после ввода здания в эксплуатацию и передачи квартир в собственность покупателей, – напоминает начальник экономического отдела Отделения Рязань ГУ Банка России по ЦФО Виталий Ларин. – В случае банкротства застройщика или неисполнения им своих обязательств перед участниками долевого строительства банк, который следит за сделкой, возвращает деньги. Это позволяет избежать появления обманутых дольщиков. Кроме того, деньги попадают под действие системы обязательного страхования вкладов. Максимальное возмещение составляет 10 млн рублей.

Средняя процентная ставка по кредитам застройщикам в Центральном федеральном округе составляет 5,59%. Она меняется индивидуально для каждого конкретного договора, в зависимости от объема средств, накопленных на счетах эскроу, а также иных факторов (например, программ поддержки застройщиков – субъектов малого и среднего предпринимательства).

Александр Джафаров
Фото Ольги Драган