Одностороннее увеличение банковских комиссий в Германии незаконно: как вернуть свои деньги?
В апреле нынешнего года Федеральный суд Германии (BGH) постановил, что банки не могут в одностороннем порядке изменять свои Общие положения и условия (GTC) и расценивать молчание клиента как согласие с изменениями. Это значит, что если с 2018 года ваш банк увеличил комиссию за управление счетом или размер комиссии за другие услуги, вы, с большой вероятностью, сможете получить часть уплаченной суммы назад. Мы объясним, как вернуть деньги.
Что постановил суд?
Ранее немецкие банки и сберегательные кассы могли отправлять клиентам письменное извещение об увеличении платы за управление счетом, а также других банковских комиссий. В таких письмах оговаривалось, что если клиент не отвечает в течение двух месяцев, считается, что он дал согласие. Теперь такое одностороннее решение невозможно.
Федерации потребительских организаций Германии (vzbv) подала в суд на Postbank за повышение комиссий. Федеральный суд Германии постановил: для повышения цен или других неблагоприятных изменений в условиях работы банков и сберегательных касс недостаточно, если клиенты не возражают.
«Принимая во внимание тот факт, что ответчик не имеет разрешения на одностороннюю корректировку, изменения договорных отношений должны происходить только путем консенсуса», — постановил суд.
Более детально узнать о решении BGH можно посмотреть здесь.
Теперь клиенты, для которых с 2018 года в одностороннем порядке повышалась стоимость банковских услуг, могут вернуть часть суммы, уплаченной в качестве комиссии.
Решение BGH касается не только Postbank, но и остальных банков и других финансовых учреждений Германии.
Как вернуть деньги?
Если размер комиссии был изменен незаконно, вы имеете право в течение трех лет вернуть сумму, которую переплатили. Таким образом, возврат средств, потраченных в 2018 году нужно произвести до 31 декабря 2021 года. А часть суммы, потраченной на комиссии в 2019 году можно вернуть до 31 декабря 2022 года.
Но даже после подачи заявления на возврат денег, вероятно, придется подождать несколько недель. Дело в том, что в настоящее время нет письменного обоснования судебного решения, и решение изначально было направлено только против Postbank. Тем не менее, со временем свои средства смогут вернуть все, для кого банки увеличили плату за услуги в одностороннем порядке.
Фактически, клиенты банка и сберегательных касс могут ожидать, что финансовые учреждения возместят незаконно собранные деньги в соответствии с решением Федерального суда. Однако опыт других случаев незаконного взимания банковских сборов показывает, что это не так. Клиенты всегда должны были, по крайней мере, требовать своего права на возмещение. Также часто в таких спорах приходится привлекать омбудсмена, юристов или даже суды.
Если вы можете легко подсчитать, сколько денег ваш банк должен возместить в виде фиксированной ежемесячной платы за обслуживание счета, вы можете сразу же запросить возмещение. В более сложных случаях - например, из-за дополнительных сборов - вы можете подготовить претензию, предварительно запросив список уплаченных сборов, которые банки и сберегательные кассы обязаны предоставлять.
Документы
Всем, кто намерен получить возмещение, нужно будет отправить письмо в свой банк. В письме стоит указать такие данные:
- Адрес и дата
- IBAN / номер счета
- Ссылка на решение Федерального суда (номер дела: XI ZR 26/20)
- Отчет о расходах (уплаченные и фактические суммы)
- Требование погашения с учетом процентов до определенной даты
Если у вас нет отчета о расходах, вы можете запросить его в письме. Затем вы должны заявить о своем праве на предъявление обвинения.
Что еще нужно знать?
Можно ли вернуть комиссию,если вы закрыли счет?
Это совсем не обязательно. Вы можете потребовать возврат ошибочно собранных средств — но только в течение обычного трехлетнего срока исковой давности. То есть, если комиссия была собрана не раньше 2018 года.
Можете ли вы вернуть комиссию за кредитные карты или депозиты?
Да. Федеральный суд принял решение о внесении поправок в общие положения и условия. Если ваш банк увеличил комиссию по кредитной карте или счету с ценными бумагами посредством фиктивного согласия (фактически, в одностороннем порядке), то можно требовать возмещения.
Может ли банк прекратить сотрудничество с вами, если вы не согласитесь на повышение комиссий в будущем?
Банки могут закрыть ваш текущий счет без объяснения причин. Исключения применяются только в том случае, если у вас есть базовая учетная запись.
Следует ли потребовать возврат комиссии немедленно?
В настоящее время банки ждут обоснования судебного решения. Если вы обратитесь к ним сейчас, они, вероятно, сошлются на отсутствие такового. Срок давности дает вам время (3 года с момента незаконного повышения комиссии). Так что не стоит спешить.
Бонус
Помимо переплаченных комиссий, вы также можете потребовать у банка проценты на сумму, которую потеряли из-за повышения стоимости услуг. Вы можете рассчитать его самостоятельно или же это сделает банк.
Если банк отказывается возвращать средства
В этом случае стоит обратиться к к уполномоченному омбудсмену. Это бесплатно. Жалобы на частные банки принимают в Федеральной ассоциации немецких банков, по адресу: Kundenbeschwerdestelle beim Bundesverband deutscher Banken, Postfach 04 03 07, 10062 Berlin, Fax: 030/16 63 31 69, E-Mail: ombudsmann@bdb.de.
Пожаловаться на сберегательную кассу можно в Немецкую ассоциацию сберегательных касс. Контактные данные: Kundenbeschwerdestelle beim Deutschen Sparkassen- und Giroverband, Charlottenstraße 47, 10117 Berlin, Fax: 030/202 25 15 15, E-Mail: schlichtung@dsgv.de.
Читайте также по теме:
- Как открыть банковский счёт в Германии?
- Как взять кредит в немецком банке: ценные рекомендации
- Суровый немецкий банк: женщине без маски заблокировали счёт
Сообщение Одностороннее увеличение банковских комиссий в Германии незаконно: как вернуть свои деньги? появились сначала на Новости Германии: последние события на русском языке.