LIFE PAY объясняет работу интернет-эквайринга

Трудно представить, что всего несколько десятилетий назад люди не знали о банковских картах. Оплата за товары осуществлялась с помощью наличных, что, мягко говоря, не отличалось удобством. Не было “волшебной карты”, с помощью которой можно было бы оплатить любую покупку или, при необходимости, обналичить деньги.

LIFE PAY рассматривает, для чего нужен интернет-эквайринг, процесс и схему оплаты через интернет-эквайринг, его преимущества и недостатки, а также дадим рекомендации по выбору эквайера и разберёмся, от чего зависит стоимость услуг. И, конечно, же мы детально разберём такой вопрос, как работает интернет-эквайринг для ИП, ООО и юридических лиц.

Что значит интернет-эквайринг

Оплата товаров и услуг с помощью кредитной или дебетовой банковской карты называется эквайрингом.

Интернет-эквайринг – это услуга для проведения удобных и простых безналичных онлайн расчётов с покупателями услуг и товаров в интернет-магазинах и маркетплейсах.

Глобализация и активное развитие информационных технологий предоставляет предпринимателям возможность совершать сделки в электронном виде без необходимости личного присутствия обеих сторон во время совершения сделки. Такое сотрудничество между участниками рынка называется электронной коммерцией или e-commerce.

Сделки могут происходить между двумя предприятиями (B2B), между предприятием и физическим лицом (B2C), а также между двумя физическими лицами/клиентами (C2C).

Расчеты между участниками рынка электронной коммерции могут осуществляться с помощью таких инструментов, как:

• банковские карты;
• банковские платежи;
• электронные кошельки;
• системы переводов SWIFT;
• предоплаченные карты и чеки;
• SMS-платежи.

Способ оплаты товаров или услуг через POS-терминалы или импринтеры, которые устанавливаются на предприятиях торговли/услуг, называется мерчант-эквайринг.

Интернет-эквайринг – это оплата товаров и/или услуг через Интернет. И очень важно понимать как работает интернет-эквайринг. Схема выглядит так: клиент вводит необходимые реквизиты своей банковской карты в специальную форму на сайте продавца, и, таким образом, поручает своему банку оплатить выбранный онлайн товар или услугу.

Поставщики услуг отвечают за безопасный перевод средств. Они привлекаются банком-эквайером или процессинговым центром. Для шифрования данных клиента на веб-странице оплаты товара или услуги используются протоколы аутентификации 3-D Secure и SSL, всевозможные SMS-подтверждения и другие методы защиты данных.

Важные характеристики и особенности работы интернет-эквайринга для ИП и ООО

За последние полтора десятилетия популярность онлайн-торговли росла экспоненциально. Традиционные торговые центры стали немного скучны для шопоголиков, и они обратили свое внимание на интернет-магазины.

Причины этого понятны:

• Вы можете приобретать товары, не тратя время на походы по торговым центрам в поисках нужной вещи или продукта. Переходить по страницам сайтов гораздо проще, чем ходить по магазинам. И гораздо быстрее. О покупателях, проживающих в небольших населенных пунктах, и говорить не приходится.
• Как правило, большинство интернет-магазинов продают товары по более низким ценам, чем оффлайн-центры.
• Интернет-эквайринг гораздо удобнее привычного наложенного платежа.

Преимущества данного способа оплаты, как для частных клиентов, так и для юридических лиц, заключаются в следующем:

• Клиентам доступно больше возможностей оплаты. Это означает, что вероятность того, что они снова придут за покупками именно в этот магазин, возрастает.
• Нет необходимости беспокоиться о почтовых переводах, как раньше. Компания гарантированно и практически мгновенно получает свои деньги на расчетный банковский счет, а покупателю не нужно хранить наличные для оплаты на почте.
• Для юридических лиц нет необходимости устанавливать дорогостоящее специальное оборудование. Для организации интернет-эквайринга нужны 2 вещи: компьютер и расчетный счет в банке.
• Рост продаж за счет людей, предпочитающих покупки через Интернет.
• Возможность совершать покупки круглосуточно, без учета выходных и праздников.
• Возможность расширить ассортимент товаров, по сравнению с оффлайн-центрами.

Плюсы и минусы интернет-эквайринга

Услуги интернет-эквайринга упрощают ведение бизнеса благодаря своим неоспоримым преимуществам:

• Экономия времени. Безналичные платежи проходят быстрее.
• Снижение денежных рисков. Продавцу не нужно пересчитывать наличность и проверять банкноты на подлинность.
• Увеличение выручки. С психологической точки зрения доказано, что людям легче тратить деньги, когда они расплачиваются картой.
• Привлечение новых клиентов. Все больше людей предпочитают безналичные платежи.
• Расширение географии. Благодаря интернет-эквайрингу вы можете принимать платежи по всему миру.
• Бесплатное обучение персонала. Банк-эквайер или поставщик услуг обычно бесплатно обучает сотрудников, что делает их более профессиональными и не требует инвестиций со стороны продавца.

К недостаткам безналичных платежей относятся:

• Неэффективность. В работе программ и оборудования всегда возможны технические сбои. Это может доставлять неудобства. Но сегодня банкам и другим провайдерам требуется буквально несколько минут, чтобы отреагировать и устранить неполадки.
• Безопасность. Каждый участник системы безналичных платежей рискует стать жертвой мошеннических действий. Но благодаря современным механизмам защиты такой риск сведен к минимуму.
• Навыки. Отдел продаж должен быть обучен работе с оборудованием.
• Обеспечение безопасности платежей

Когда мы говорим о процессе интернет-эквайринга, самым важным моментом становится обеспечение безопасности. Впрочем, подключая услугу интернет-эквайринга, можно быть абсолютно спокойным за высокий уровень безопасности платежей. Такой уровень безопасности гарантируется, в первую очередь, специальными протоколами PCIDSS.

При этом, все платёжные сервисы и банки обязательно должны обеспечивать соответствие всех сделок высоким стандартам 3D Secure.

Обязательно предусмотрено подтверждение всех сделок одноразовыми паролями, которые поступают в виде push-уведомлений и SMS сообщений, и также обеспечивают высокий уровень безопасности и защиты от мошенничества.

Как рассчитать стоимость интернет-эквайринга?

На стоимость услуг влияют такие факторы.

• Принадлежность процессингового центра: собственный или аутсорсинговый.
• Уровень защиты от мошенничества.
• Спектр дополнительных услуг.
• Вид деятельности компании.
• Величина текущего оборота по электронным платежам.

Основные требования, предъявляемые к процессу интернет-эквайринга — это качество предоставляемых услуг и безопасность. Поэтому так важен поиск надежного оператора, такого, как LIFE PAY. У нас вы получаете всегда честную стоимость интернет-эквайринга – от 1,4%.

Теперь расскажем еще о некоторых нюансах.

Как подключить интернет-эквайринг

Подключение интернет-эквайринга возможно напрямую с Банком-эквайером, имеющим свой процессинговый центр (открыть мерчант-счет), или через специальную организацию вроде процессингового центра и провайдера платежной системы (ПСП), которая сотрудничает одновременно с несколькими банками.

Следует отметить, что напрямую подключить онлайн-эквайринг через процессинговый центр банка-эквайера может только юридическое лицо, которому банк открывает мерчант-счет.

Тарифы для юридических лиц за услуги онлайн-эквайринга варьируются от 1,2% до 13% от каждой сделки и определяются банком-эквайером или PSP для каждой компании индивидуально с учетом разных факторов. В LIFE PAY еще дешевле – от 1,2%.

Наиболее важные факторы, от которых зависит скорость подключения:

• Профиль компании и степень рискованности. Чем выше риск, тем выше будет ставка. Среди компаний с высоким уровнем риска: туристические агентства, форекс-брокеры, брокеры бинарных опционов, онлайн-казино, компании-разработчики программного обеспечения, сопутствующие предложения и услуги для веб-дизайна, фармацевтические компании, лотереи, игры, службы знакомств и взрослых, файлообменные сервисы и облачные серверы для данных. Хранилище. Другие компании определяются как бизнес со средним или низким уровнем риска.
• Страна и дата регистрации компании, личность ее владельца (статус, уровень образования и т.д.). Разумеется, новые компании, зарегистрированные в офшорных зонах с номинальным сервисом, считаются имеющими более низкий уровень доверия со стороны банка-эквайера или процессингового центра. Таким образом, ставка комиссии будет выше.
• Расчетный месячный оборот, средняя сумма и количество транзакций.
• Надежность банка, в котором открыт корпоративный банковский счет и история обработки, если таковая имеется.
• Бизнес-модель предприятия.
• Учитывается и сайт компании: должна быть информация об условиях обслуживания или доставки товаров, их ценах, политике возврата денег, есть ли служба поддержки клиентов, переведен ли сайт на несколько языков и многое другое.

Сроки рассмотрения заявки на интернет-эквайринг зависят от выбранной платежной системы, а также сложности проекта. Приблизительно это занимает от трех дней до нескольких недель.

Сроки зачисления принятых средств на мерчант-счет продавца в первую очередь зависят от конкретного проекта и уровня бизнес-рисков. В некоторых случаях расчетный период может занять несколько дней. В остальных случаях, если это сложные и высокорисковые проекты, расчетный период может составлять до месяца. Также требуется наличие скользящего резерва (гарантийного депозита) до 10% от месячного оборота. Период удержания обычно занимает от 3 до 6 месяцев.

Рекомендации по выбору эквайера

Вот несколько важных рекомендаций, которые помогут вам сделать верный выбор эквайера:

1. Выберите фирму, которая понимает ваши потребности

Все предприятия разные и имеют разные потребности. Когда речь идет о сложной сфере платежей, важно, чтобы вы выбрали поставщика, который обладает необходимыми знаниями, чтобы понять вашу отрасль и бизнес.

Опытные консультанты LIFE PAY всегда помогут вам найти решение, которое подходит именно вам. Мы подберем решение, соответствующее вашим потребностям, независимо от того, нужно ли вам платежное решение для магазинов, интернет-магазинов или чего-то еще. В LIFE PAY вы можете составить комплексное решение и собрать все свои платежные решения у одного поставщика.

2. Убедитесь, что вы быстро приступите к работе

После того, как вы решили подписать новый договор об эквайринге, вам обычно хочется поскорее приступить к работе. Перед подписанием нового договора обязательно узнайте, как быстро вы сможете начать принимать платежи. Последнее, чего вы хотите, – это остаться без эквайрингового соглашения и не иметь возможности принимать платежи.

С LIFE PAY вы сможете начать работу в течение 24 часов. Подпишите договор сегодня и начните принимать платежи завтра. Все просто.

3. Следите за своими комиссиями

Следить за тем, сколько вы платите по договору эквайринга, должно быть легко. Вам не нужно читать мелкий текст или пытаться самостоятельно выяснить окончательную стоимость. Выбирайте провайдера, у которого простое и понятное ценообразование без скрытых платежей. Таким образом, вы всегда будете знать, сколько вы платите за свое платежное решение и где выгодные тарифы за интернет-эквайринг.

В LIFE PAY у нас есть четкая модель ценообразования, которую вы можете легко понять, за что и сколько вы платите.

4. Получите четкий обзор

Выбирайте эквайера, который облегчает вам повседневную жизнь. Большинство продавцов предпочитают сократить объем административной работы. Один из способов сделать это – иметь систему отчетности, которая дает вам как общий обзор вашего бизнеса, так и возможность рассмотреть его в деталях.

5. Будьте проще

Не усложняйте себе жизнь. Платежные решения – это то, что просто должно работать, чтобы вы могли сосредоточиться на своем бизнесе.

Выберите поставщика, который надежно и безопасно управляет вашими деньгами и быстро выплачивает их, предпочтительно на следующий банковский день. Облегчите свою административную работу, собирая все платежи у одного поставщика, тогда вы получите четкий обзор своего бизнеса, и у вас будет только один контакт, независимо ни от чего.