"Хранят под подушкой". Чечня, Дагестан, Ингушетия – в аутсайдерах по объему банковских вкладов
По итогам 2022 года в пересчете на одного жителя России (статистика включает аннексированный Крым и Севастополь) объем вкладов населения в банках в среднем составил 259 тысяч рублей. На последних местах по этому показателю уже традиционно разместились Ингушетия (13,6 тыс.), Чечня (17 тыс.), Дагестан (32,3 тыс.) и Карачаево-Черкессия (42,6 тыс.). При этом по сравнению с прошлым годом размер среднего вклада в этих регионах хотя и незначительно, но вырос.
Наибольший рост отмечен в Чечне. За год объем накоплений на счетах населения республики увеличился на 23%, более значительный рост зафиксирован только в Ненецком автономном округе – 59%. Тем не менее средний размер банковского вклада в Чеченской республике остается в 15 раз ниже среднего по стране.
Более того, северокавказские республики значительно отстают даже от соседнего Ставропольского края, входящего с ними в один федеральный округ. Средний вклад на Ставрополье составляет 120 тысяч рублей – почти в девять раз больше, чем в Ингушетии, и в четыре раза больше, чем в Дагестане.
"Остается пара тысяч"
Самая очевидная причина такой статистики – бедность и низкие доходы, убежден председатель партии "Яблоко" в Дагестане Альберт Эседов.
"Речь даже не о доверии к банкам или его отсутствии. Скорее всего, это связано с тем, что уровень доходов населения при практически равных ценах на продукты питания и услуги, низок. Да и структура расходов семейного бюджета в этих регионах такова, что значительное число жителей не планируют вкладывать какую-то часть своих денег в банки", – рассуждает собеседник.
Северокавказские республики многие годы занимают последние строчки рейтингов по зарплатам школьных учителей, уровню доходов и другим ключевым показателям социально-экономического развития. Эксперты отмечают, что объемные федеральные дотации никак не влияют на благополучие и покупательскую способность жителей.
"Население этих республик в большинстве бедное, за исключением верхних слоев. Чем беднее люди, тем ниже вклады", – отмечает экономист и географ Наталья Зубаревич.
По данным Дагстата, разница между средней зарплатой в регионе и потребительскими расходами за месяц составляет около трех тысяч рублей. При этом за 9 месяцев 2022 года траты на продукты и коммунальные платежи в республике выросли на 18%.
"Что касается доверия к банковской системе и религиозного фактора, специально для регионов Северного Кавказа компании запускают проекты по исламскому банкингу. По-моему, это не особо изменит ситуацию, потому что на доходах населения в целом не скажется. Даже официальная статистика не особо скрывает, что у жителей республики в среднем остается всего пара тысяч рублей после оплаты всех ежемесячных расходов", – отмечает Эседов.
Мертвые души
При этом подобная статистика рассчитывается на основе данных переписи населения. Как отмечает Зубаревич, при анализе социально-экономического положения республик Северного Кавказа нужно учитывать еще и приписки демографов в этих регионах. Об их масштабах можно судить по различиям в ведомственной и государственной статистике.
Например, в Ингушетии численность учащихся школ в два раза ниже числа детей школьного возраста. По данным Всероссийской переписи населения за 2010 год, в республике насчитывалось 130 тысяч человек моложе 18 лет. При этом, по сведениям министерства образования, в 2012 году численность учащихся не превышала 55 тысяч человек.
В переписи 2020 года число детей школьного возраста в республике достигло 130 тысяч. При этом местное министерство образования перестало публиковать данные о числе школьников в августе 2014 года. На этот момент в республике насчитывалось 57 тысяч учащихся.
Рейтинг по среднему размеру банковского вклада рассчитывается по информации Центробанка и Росстата. Поэтому из-за приписок результат таких подсчетов получается искаженным: по оценкам демографов, в Чечне, находящейся на втором с конца месте по размеру вкладов, население при переписи могли завысить втрое – с 600 тысяч до 1,8 млн.
"Не все так бедно"
Как отмечают опрошенные сайтом Кавказ.Реалии эксперты, на искажение банковской статистики сильно влияет и распространение "серого" бизнеса.
"Северный Кавказ – специфический регион с высокой долей теневой экономики. На самом деле те, кто бывал в домах кавказцев, видят, что там все не так бедно как по статистике – убранство дома куда лучше, чем, например, в домах жителей центральной России за пределами столичного региона", – подчеркивает политолог, член совета фонда "Либеральная миссия" Сергей Жаворонков.
Наталья Зубаревич утверждает, что население Северного Кавказа консервативно и предпочитает хранить сбережения под подушкой, поскольку немалая их часть – неформальные доходы. "Чем больше неформальных доходов, тем ниже вклады", – заключает собеседница.
В мае 2022 года правительство России назвало "теневую" занятость "главным фактором, ограничивающим экономическое развитие регионов Северного Кавказа". По последним оценкам Федеральной службы госстатистики, доля занятых в неформальном секторе в Чечне и Ингушетии превысила половину всего работоспособного населения. Дагестан (49,1%) и Кабардино-Балкария (48%) вплотную приблизились к этому уровню.
Средний уровень занятости в неформальном секторе на Кавказе почти в два с половиной раза превышает общероссийский – 44% против 20%. Около 1,7 млн жителей республик получают "черную" зарплату, еще около 74 тысяч – "серую" либо трудоустроены где-либо еще.
"Класть деньги в банк – это засвечивать свои настоящие доходы. Ваш вклад могут, например, арестовать. По сравнению с ситуацией, скажем, десятилетней давности, когда при стабильном курсе рубля банковский вклад давал 10-12% дохода в год, нынешний процент ниже инфляции и не представляется таким уж выгодным. Доверие к тому, что лежит у тебя дома в тайнике и что можно быстро достать, значительно выше", – рассказывает Жаворонков.
В целом, заключает Наталья Зубаревич, статистика банковских вкладов в случае с Северным Кавказом отражает и доходы населения региона, и источники получения этих доходов.
Российские власти рассматривают возможность выплачивать "подъемные" молодым специалистам, которые переедут из Чечни, Дагестана, Ингушетии, Северной Осетии, Кабардино-Балкарии и Карачаево-Черкесии (а также Алтая и Тывы). Планируется, что 116 800 рублей смогут получить граждане до 35 лет, которые устроятся на работу в "трудонедостаточных" регионах на Северо-Западе, Урале, Дальнем Востоке и Сибири.
Дагестан стал регионом с самыми низкими расходами регионального бюджета на душу населения по итогам 2021 года. В десятку регионов с самыми низкими расходами также вошли Ставропольский край, Кабардино-Балкария, Волгоградская и Ростовская области.
Шесть регионов Юга и Северного Кавказа на декабрь 2022 года попали в топ-15 субъектов России по уровню безработицы – речь идет только об официально стоящих на учете в центрах занятости трудоспособных жителях. Первые места по безработице заняли Ингушетия и Чечня.