В России с 1 марта на Госуслугах появилась возможность установить самозапрет на получение кредитов. Не выходя из дома, можно запретить банкам выдавать вам денежные средства. TagilCity.ru разбирался — что такое самозапрет на кредиты, какие есть нюансы и как его установить. Что такое самозапрет на кредиты Самозапрет — это добровольные отказ от заключения кредитных договоров с финансовыми организациями. В конечном итоге это означает, что кредит не возьмете ни вы, ни злоумышленники. Отмечается, что если банк или микрокредитная организация все-таки одобрят деньги, то человек не будет нести ответственность за кредит. Все обязанности по выплате в этом случае лягут на финансовую организацию. Запрет может установить на себя любой житель России, имеющий подтвержденную учетную запись на Госуслугах. Иностранцы, у которых в кабинете указан ИНН, также могут установить самозапрет. Нельзя это сделать на кого-то из родственников даже по доверенности. Какие кредиты не попадут под запрет Самозапрет не накладывается на ипотеку, образовательные кредиты и кредиты на автомобили. Причина проста — при их выдаче документы тщательно проверяются и риски мошенничества минимальны. Какие кредиты не попадут под самозапрет Самозапрет не накладывается на ипотеку, образовательные кредиты и кредиты на автомобили. Причина проста — при их выдаче документы тщательно проверяются и риски мошенничества минимальны. Как оформить самозапрет на кредиты Это можно сделать на сайте Госуслуг: среди иконок можно найти нужную «Самозапрет на кредиты». Далее нужно следовать инструкции, все интуитивно понятно. Ввести паспортные данные Проверить ИНН Выбрать вид запрета: полный или частичный Затем нужно выбрать тип электронной подписи После придет информация о формировании заявления, которое можно отправить одним кликом. Снять самозапрет человек может в любое время. Ставить и снимать самозапрет можно любое количество раз. Это бесплатно. После снятия самозапрета предусмотрен период охлаждения, то есть убрать запрет и сразу же оформить заемные средства будет нельзя. Это создает разрыв в процессе коммуникации человека с мошенниками, которые обрабатывают его методами социальной инженерии. Теоретически, у человека будет больше времени, чтобы осознать происходящее, это играет против мошенников, которым нужно действовать быстро, не давая человеку опомниться. Но, с другой стороны, известны случаи, когда мошенники обрабатывают жертв неделями и даже месяцами, поэтому здесь трудно говорить об однозначной эффективности меры, — отметил в беседе с TagilCity.ru эксперт Артем Быков, генеральный директор Moneyman, эксперт в области финансов. Свердловская область вошла в топ-5 по поданным заявлениям на самозапрет 11 марта Минцифры опубликовал последние статистические данные по работе сервиса по самозапрету на кредиты и займы. Так, за 10 дней им воспользовались свыше 5 миллионов раз. Интересно, что самый старший заявитель — 103 гражданин РФ. В этих регионах самозапрет ставят чаще всего: Москва и 951 тыс. Санкт-Петербург и 388 тыс. Московская область и 307 тыс. Краснодарский край и 185 тыс. Свердловская область и 160 тыс. Башкортостан и 146 тыс. Татарстан и 135 тыс. Новосибирская область и 123 тыс. Ростовская область и 115 тыс. Челябинская область и 114 тыс. Мошенничество с самозапретом и пострадавшие кредиторы У подавших заявление на самозапрет в кредитной истории появляется особая отметка. При ее наличии логично, что банки и микрофинансовые организации должны отказать по заявке на кредит или займ. Во внедрении подобных инструментов противостояния мошеннической активности есть интерес и самих кредиторов, потому что в данном случае и они тоже являются пострадавшей стороной, уверен эксперт в области финансов Артем Быков. Также существует риск мошенничества со стороны заемщиков. Одним из способов подключения самозапрета будет его установка через портал Госуслуг, который выступит единым окном для автоматической передачи соответствующих данных во все Бюро кредитных историй. Возможность реализации вышеуказанного риска напрямую связана со скоростью обмена и актуализации данных между информационными системами портала Госуслуг, Бюро кредитных историй и кредиторов. Например, возможен следующий сценарий. Зная, что в случае выдачи займа клиенту, у которого установлен самозапрет, клиент возвращать средства кредитору не обязан, злоумышленники могут воспользоваться задержкой в обновлении данных между вышеуказанными системами. Таким образом, установив самозапрет и сразу же оформив заем, пока не обновились данные, злоумышленники могут использовать эту задержку с мошенническими целями, — поясняет Артем Быков. Для кого полезен самозапрет на кредиты? По мнению нашего собеседника Артема Быкова, самозапрет будет абсолютно точно полезен для людей, которые склонны к импульсивным тратам и слабо контролируют себя в этом вопросе в силу тех или иных причин. В любом случае, все, что усложняет мошенникам их деятельность, можно только приветствовать, и самозапреты — правильный шаг на этом пути. Также, изучая эту тему, мы пообщались с психологом Елизаветой Мереленко. По ее мнению, чаще всего необдуманные, незапланированные, необоснованные покупки люди совершают под влияние эмоций. Это скука, тревога, стресс. Внезапный подарок себе выступает способом себя успокоить, порадовать, развлечь на не продолжительное время. Так же в уязвимом состоянии люди могут быть более подверженны влиянию маркетинга, быть более внушаемыми, не отделять реальные желания от навязанных, что так же толкает к импульсивным приобретениям, — уверена эксперт. Чтобы помочь себе снизить ненужное потребление, психолог советует прибегнуть к определенным лайфхакам: 1. Задайте себе вопрос в момент принятия решения: «Мне скучно, грустно, тревожно? Я хочу себя наградить за какой-то подвиг? Как я могу сделать это по-другому?» 2. Попробуйте откладывать покупку на следующий день. Чаще всего через сутки нужда уже отпадает. 3. Сместите фокус на накопление, а не траты. На что вы можете копить? Инвестировать? Что есть более важное в вашей жизни?
