Выдача ипотеки в 2025 году сократилась, а объем «просрочки» вырос
В прошлом году общее количество выданных жилищных кредитов в РФ сократилось на 26%, особенно сильно пострадал сегмент ИЖС, а наибольшую устойчивость показал первичный рынок. Об этом «Стройгазете» сообщили в пресс-службе платформы «Циан», уточнив, что объем просроченной задолженности за год увеличился в два раза и ее доля достигла максимальных значений с 2018 года (1%).
«В 2025 году в РФ, было выдано 968 тыс. ипотечных кредитов. Это на 26% меньше, чем в 2024 году и в два раза меньше, чем в рекордный 2023 год. Результат – минимальный, начиная с 2017 года в стране ежегодно выдавали более миллиона ипотек. Пик выдач в течение года пришелся на декабрь – количество кредитов в два раза превысило средний показатель за предыдущие 11 месяцев», – рассказали эксперты.
Особенно сильное падение год к году в ИЖС, по сравнению с 2024 годом было выдано почти в три раза меньше кредитов (140 тыс.). В прошлом году фиксировались перебои в финансировании сельской ипотеки, семейную программу связали с продажами через эскроу, а рыночные ставки находились на заградительном уровне. В таких условиях большую часть времени спрос в сегменте был ограничен.
На вторичном рынке выдачи сократились на 18% (364 тыс. кредитов). Падение могло быть и сильнее, но постепенное снижение ключевой ставки ЦБ во втором полугодии сделало рыночную ипотеку чуть более доступной и укрепило надежду покупателей на рефинансирование в ближайшем будущем.
На первичном рынке снижение лишь на 2% (464 тыс. кредитов). Активность в сегменте сохранилась на высоком уровне благодаря действию семейной ипотеки (и специальных программ от застройщиков). Как и на вторичном рынке, во второй половине года фиксировался рост числа выдач. А суммарное количество сделок на рынке новостроек в РФ оказалось на 2% больше, чем в 2024 году.
Отрицательная динамика выдач год к году зафиксирована во всех регионах страны.
Минимальное падение в Калмыкии, Чувашии, Крыму (-6-12% при -26% в целом по стране) – в регионах, где в прошлом году в структуре выдач была повышенная доля кредитов на первичном рынке (45-52% при 36% в целом по стране).
Максимальное падение в Карачаево-Черкесии, Чечне и Тыве (в 1,5-3 раза) – там доля рынка новостроек в структуре выдач, напротив, минимальна (5-22%).
За 2025 год суммарный объем задолженности по ипотеке в РФ увеличился на 9% (до 20,8 трлн рублей), а объем просроченной – более чем в два раза (до 205 млрд рублей). Доля «просрочки» впервые с 2018 года достигла 1%. К стремительному росту показателей привели ужесточение ипотечных условий и замедление роста доходов населения – при низких ставках и высоких темпах увеличения зарплат платежи вносили исправнее и закрывали ранее возникшую задолженность, поэтому в предыдущие годы объем «просрочки» рос медленно, а ее доля снижалась.
На первичном рынке общий объем задолженности увеличился лишь на 2%, а объем «просрочки» – в два раза (+101%). Ее доля в конце 2025 года составила 0,4%. На вторичном рынке показатели и общей, и просроченной задолженности увеличились сильнее – на 11% и 118% соответственно, доля «просрочки» превысила 1%.
Рост доли просроченной задолженности год к году зафиксирован во всех регионах РФ.
Максимальные темпы в республиках Северного Кавказа и юга Сибири с низкими доходами – в Тыве, Ингушетии, Дагестане, Карачаево-Черкесии, Северной Осетии, Кабардино-Балкарии, Чечне (+1,1-3,4 п.п. при +0,5 п.п. в целом по стране).
Минимальное увеличение доли «просрочки» в регионах Дальнего Востока и Арктической зоны, где действуют региональные льготные программы – Ненецком АО, Магаданской области, Бурятии, Сахалинской области, Архангельской области, Забайкальском крае, Амурской области, Хабаровском крае, Приморском крае (+0,1-0,3 п.п.).
«Дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ в 2026 году приведет к росту числа выдач по сравнению с 2025 годом, особенно на вторичном рынке, где основная часть кредитов выдается по рыночным условиям», – прокомментировала ведущий аналитик «Циана» Елена Бобровская.
Ранее «Стройгазета» сообщала, что россияне не верят в новостройки без ипотеки.