Жизнь в аду: чем опасна закредитованность населения?

В США есть популярная шутка – «Ты уже богат, если у тебя нет кредитов». Как говорится, в каждой шутке есть доля шутки. Сегодня с этим высказыванием могли бы согласиться более 47 млн россиян-заемщиков, составляющих 57% экономически активного населения страны.

В наши дни навязчивая реклама банковских кредитов, упакованная в желание помочь и облегчить жизнь человеку, стала уже настолько привычной и обыденной, что многие продолжают легкомысленно обращаться за очередным кредитом, все глубже и глубже погружаясь в финансовую кабалу, из которой потом не могут выйти годами, если не десятилетиями.

В Калмыкии проблема закредитованности населения в последние годы не только не уменьшилась, но стала еще острее. Так, по оценкам экспертов, на 1 января 2026 года средний долг на одного жителя Калмыкии по кредитам превысил 600 тыс. рублей и достиг 120% его годового дохода. То есть люди должны отдавать банкам на 20% больше, чем сами зарабатывают. Более худший показатель только у Тывы – 139%. При этом только за 2025 год задолженность на одного жителя Калмыкии выросла на 77 тысяч рублей.

Рост долгов жителей Калмыкии не может не вызывать опасений. Ведь, по оценкам экспертов, долговая нагрузка, превышающая 50%, создает реальную угрозу дефолта заемщика, когда он уже не в состоянии выполнять свои обязательства перед кредиторами. Отчаявшись, некоторые люди берут займы в микрофинансовых организациях под большие проценты, чем еще больше усугубляют свое положение.

Человек, который отдает большую часть своих доходов на погашение кредитов, живет, как в аду. Его голова постоянно занята вопросами, как прокормить семью, где занять денег, где найти подработку, на чем сэкономить, и многим другим, что отравляет жизнь и не дает вести нормальный образ жизни.

Несмотря на закредитованность населения розничное банковское кредитование в Калмыкии продолжает набирать обороты, создавая опасность возникновения «пузыря» на этом рынке. Банки продолжают кредитовать даже тех, кто вынужден обращаться за займом на пределе своих возможностей.

Возросшую активность кредитных учреждений можно объяснить, в частности, растущей конкуренцией за клиентов в банковском секторе. Дело доходит до того, что по организациям и предприятиям республики ходят представители различных банков и предлагают за вознаграждение перевести свою зарплату в их банк.

На фоне постепенного снижения ставок по кредитам банки также активно продвигают услуги по рефинансированию займов населения. По сути, это банковский передел – переманивание качественных клиентов из одних банков в другие.

При этом рефинансирование зачастую не приводит к желаемому снижению долговой нагрузки, так как вместе со снижением платежа по уже имеющемуся кредиту новый банк активно предлагает заемщикам дополнительные кредитные средства, что в конечном итоге только увеличивает долги. Привыкшему жить в кредит очень трудно отказаться в этой ситуации.

Справедливости ради надо отметить, что Банк России как главный регулятор кредитного рынка видит проблему закредитованности населения и предпринимает меры для того, чтобы снизить объемы кредитования. Так, например, удержание ключевой ставки на высоком уровне в течение длительного периода было не только борьбой с инфляцией, но и борьбой с закредитованностью населения.

Также Банк России резко повысил требования к качеству кредитного портфеля банков по критерию долговой нагрузки заемщиков. Тем самым Центробанк запрещает кредитовать и так закредитованных клиентов.

Вместе с тем важно помнить, что спасение утопающего – дело рук самого утопающего. К финансам, чтобы не испортить жизнь себе и своим близким, надо относиться очень ответственно и не допускать очевидные ошибки. Ведь у кредита, как у любого финансового инструмента, есть и плюсы, и минусы.

К главным ошибкам заемщиков эксперты относят:

– неумение планировать и рассчитать собственные возможности. А также незнание, как стоит поступить, если что-то пойдет не так;

– бездумное доверие маркетингу и слогану «наслаждайся жизнью сегодня – плати завтра». Ведь часто у людей желание обладать какой-то вещью преобладает над рациональными соображениями о том, а стоит ли для ее покупки залезать в кредит;

– брать еще один кредит для покрытия уже существующих долгов. Этот шаг не улучшает, а только ухудшает ситуацию.

Важно помнить, если человеку платить по долгам становится сложно, то нужно как можно быстрее найти дополнительные источники дохода, отказаться от некоторых трат и начать создавать резервный фонд, который может помочь в сложную минуту. В качестве крайней меры – оформить банкротство.

Иллюстрация: Заемщик. Сайт: stock.adobe.com

The post Жизнь в аду: чем опасна закредитованность населения? first appeared on Степные вести.