Diversificación: Una estrategia para mucho más que simplemente generar rentabilidad en las inversiones
La diversificación es una estrategia fundamental en la construcción de un portafolio sólido y enfocado en objetivos, capaz de resistir las fluctuaciones de un entorno económico y financiero variable. Esto proporciona estabilidad y flexibilidad, permitiendo tanto a personas como a empresas lograr sus objetivos financieros, ya sea en el corto, mediano o largo plazo.
Ante una realidad financiera tan dinámica para muchos e incierta para otros, la diversificación se convierte en una decisión estratégica clave para asignar los ahorros e inversiones en diferentes instrumentos y activos. Este enfoque no solo permite obtener una rentabilidad responsable, sino que también contribuye a mitigar del riesgos. Los inversionistas pueden optimizar el rendimiento de sus inversiones al tiempo que mitigan los riesgos asociados a diferentes condiciones de mercado.
Diversificar en alternativas como fondos de inversión, bonos del gobierno local, bonos de economías desarrolladas y emergentes, o bonos corporativos, entre otros, es fundamental para establecer una protección ante posibles exposiciones al mercado que puedan generar pérdidas de capital.
Aun así, cuando se habla de diversificación no se debe limitar únicamente a tipos de activos específicos, sino también se debe considerar el tipo de intermediación que se está eligiendo para el manejo del patrimonio. Es decir, si actualmente se tiene todo el capital en instrumentos tradicionales como certificados de depósito a plazo o ahorros programados, es importante explorar opciones que brinda el mercado de capitales por medio de la intermediación bursátil, como los mencionados bonos, acciones y fondos de inversión.
Además, diversificar por horizonte temporal es esencial para responder a objetivos que pueden variar entre el corto y largo plazo. Invertir en instrumentos a diferentes plazos permite, por ejemplo, cubrir necesidades de liquidez en corto tiempo mientras se consolida un crecimiento de capital a largo plazo.
Las estrategias para alcanzar objetivos a corto, mediano y largo plazo suelen ser distintas, ya que mientras los activos a corto plazo se centran en estabilidad y acceso rápido al capital, las inversiones a largo plazo permiten tomar mayor riesgo en búsqueda de un rendimiento mayor. Este enfoque temporal de la diversificación ayuda a que el portafolio se alinee mejor con las necesidades y los objetivos financieros específicos de cada persona o empresa.
Por tanto, si recapitulamos, algunos de los beneficios de la diversificación son:
- Disminuye el riesgo: Distribuir el riesgo entre diferentes grupos de activos, sectores y regiones geográficas minimiza la correlación entre inversiones, lo que ayuda a proteger el patrimonio de las condiciones adversas del mercado.
- Mejora de retornos: Al combinar renta variable, renta fija, activos alternativos, entre otros, se pueden generar retornos más estables y reducir la volatilidad. Este equilibrio permite minimizar el impacto de la volatilidad en las condiciones de mercado y alinear sus inversiones según los objetivos de cada inversionista, ya sea generando ingresos recurrentes o que los mismos se capitalicen a largo plazo.
- Alcance de objetivos financieros: La diversificación proporciona flexibilidad en los portafolios para lograr un balance entre liquidez y activos financieros que generen ingresos a corto, mediano y largo plazo.
Es importante recordar que el objetivo de la diversificación no es precisamente maximizar los retornos, sino reducir el impacto de las potenciales pérdidas durante condiciones adversas del mercado. Por lo tanto, la diversificación busca equilibrar y proteger el patrimonio, brindando estabilidad en el largo plazo.
En conclusión, al distribuir su patrimonio en diferentes tipos de instrumentos, mercados y horizontes temporales, los inversionistas no solamente protegen su patrimonio frente a la volatilidad, sino que les permite aprovechar oportunidades alineadas a sus objetivos, ya sea preservándolo, generando ingresos recurrentes o fomentando el crecimiento a largo plazo.
Por eso es fundamental que para lograrlo de manera efectiva cuente con el acompañamiento de un asesor patrimonial, para así establecer una estrategia personalizada y tomar decisiones informadas respecto al patrimonio.