A partir de 2025, los trabajadores autónomos tendrán desafíos adicionales para garantizar que perciban el total de su pensión de jubilación. Las normativas de la Seguridad Social continúan endureciéndose, exigiendo una planificación aún más cuidadosa para quienes operan por cuenta propia. Los cambios se enmarcan en un contexto de incremento progresivo tanto en la edad de jubilación como en los años mínimos de cotización, un proceso que comenzó con la reforma de 2013 y que sigue marcando la pauta.
La edad de jubilación sigue subiendo gradualmente, situándose entre los 65 y los 67 años dependiendo de los años cotizados. En 2025, para percibir el 100% de la pensión, será necesario haber cotizado 36 años y medio, y esta cifra se elevará a 37 años en 2027. Este cambio obliga a los autónomos a reflexionar sobre su futuro financiero y tomar decisiones estratégicas para alcanzar una pensión completa. Además, existe la posibilidad de acogerse a la jubilación anticipada a partir de los 63 años, siempre que se cumplan los años mínimos de cotización, aunque esta opción implica un recorte proporcional en el importe a percibir.
¿Cómo afecta el tiempo cotizado a la pensión?
La relación entre los años cotizados y la pensión es directa y decisiva. Actualmente, la base reguladora máxima se sitúa en 1.435,3 euros, pero el porcentaje que se recibe de esa base depende de los años trabajados:
Con 15 años cotizados, se percibe el 50% de la base reguladora, es decir, unos 717 euros al mes.
A partir del año 16, cada año adicional aumenta el porcentaje en 0,21 puntos hasta el año 49.
Desde el año 50 en adelante, el aumento es de 0,19 puntos por año hasta alcanzar el 100%.
Este sistema beneficia a quienes tienen carreras laborales prolongadas y continuas, penalizando a aquellos con interrupciones o periodos de cotización reducida. Por ello, para los autónomos, mantener una base de cotización sólida y constante es fundamental para obtener una pensión adecuada.
¿Cómo maximizar la pensión siendo autónomo?
La planificación es clave para asegurar el futuro financiero, y los autónomos tienen varias estrategias a su disposición:
Prolongar la vida laboral: trabajar más allá de la edad mínima de jubilación es una opción que permite aumentar los años de cotización y, por ende, el porcentaje de la base reguladora que se recibe.
Revisar y ajustar las bases de cotización: elevar la base de cotización durante los últimos años de actividad puede tener un impacto significativo en la pensión, ya que los cálculos se basan en las bases de cotización de los últimos 25 años.
Aprovechar herramientas de planificación: la Seguridad Social pone a disposición de los autónomos herramientas como simuladores de pensiones que permiten calcular con antelación el importe estimado según las bases y años cotizados.
Buscar asesoramiento especializado: contar con la orientación de expertos en seguridad social y planificación financiera puede ayudar a los autónomos a tomar decisiones informadas y optimizar sus aportaciones.
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