El euríbor a 12 meses se desploma al calor de las bajadas de tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) . El índice al que se referencian la mayoría de las hipotecas en España ha cerrado noviembre en el 2,506%, lo que supone una caída de más de 1,5 puntos en interanual, la mayor en 15 años. Esto abarata la hipoteca media en más de 1.500 euros al año. Este descenso al entorno del 2,5% supone un descenso de algo menos de dos décimas respecto a octubre y de 1,516 puntos en comparación a noviembre de 2023. Para encontrar un desplome mayor interanual en la serie histórica hay que remontarse a diciembre de 2009 cuando bajó más de 2,2 puntos de un año para otro. La cota en que ha cerrado el undécimo mes de 2024, asimismo, es la más baja en más de dos años; concretamente desde septiembre de 2022, cuando acabó el mes en el 2,23%. El efecto sobre las hipotecas a tipo variable que les toque revisión ahora será mayúsculo y supondrá un alivio importante para las familias, después del golpe que se llevaron en sus cuotas desde 2022 con la subida más rápida en la historia del euríbor. Y lo esperado es que la tendencia del índice continúe a la baja en los próximos meses, mientras el BCE siga bajando los tipos. Una hipoteca media de 150.000 euros, a 25 años y a un interés de euríbor más 1% de diferencial tenía una cuota el año pasado conforme al euríbor de noviembre de 2023 de 878,81 euros al mes, lo que equivale a 10.545,72 euros al año, según la simulación realizada por este periódico. Ese mismo préstamo ahora con el euríbor de noviembre de 2024 tiene una cuota mensual de 751,42 euros, lo que son 9.017,04 euros al año. De un ejercicio a otro, la hipoteca media se ha abaratado en 127,39 euros al mes, lo que equivale a 1528,68 euros al año. Este, en teoría, irá a más en próximos meses aunque todo dependerá de las decisiones del BCE , que se reunirá de nuevo este diciembre para evaluar un nuevo recorte en los tipos previsiblemente. Aunque hay incertidumbres que planean sobre la decisión. «Dada la incertidumbre que rodea a los condicionantes internos y externos que marcarán la última decisión del año el BCE -entre otras cuestiones, Trump no toma posesión hasta el 6 de enero y la FED se volverá a reunir el 17-18 de diciembre, después del encuentro del BCE-, desde Kelisto vemos cada vez más factible una rebaja de tipos de 0,25 puntos. De ser así, prevemos que el euríbor cerraría 2024 por debajo el 2,5% . Ahora bien, si la autoridad monetaria decidiera reducir los tipos con más intensidad, no podemos descartar que el principal indicador de las hipotecas variables en España baje, incluso, con más fuerza por debajo esa cifra», destaca la portavoz de Kelisto.es, Estefanía González. Desde Ebury, fintech global especializada en pagos internacionales e intercambio de divisas, indican que el camino para que siga bajando el euríbor debería estar despejado: «Dado que los mercados dan por seguro que el BCE recortará al menos 25 puntos básicos en cada reunión hasta el verano de 2025, los únicos acontecimientos que podrían detener la caída de los tipos Euribor serían señales claras de que la economía de la zona euro está tocando fondo». Más allá de ello, no solo las hipotecas vivas a tipo variable verán una rebaja en sus cuotas sino también el conjunto de las nuevas hipotecas ya que si baja el euríbor, los bancos adaptan su oferta hipotecaria a la baja. De hecho, llevan meses abaratando sus ofertas de préstamos para vivienda, especialmente en lo que tiene que ver con el tipo fijo. Para finales de este año se espera que ya puedan verse hipotecas fijas por debajo del 3% TAE, aunque eso dependerá de la agresividad de las entidades. En este sentido, los bancos digitales suelen hacer promociones más atractivas ya que cuentan con menos costes fijos y tienen mayor necesidad de captar clientes que el sector tradicional.
