El camino de OXXO para ser banco

En más de una década, la cadena Oxxo logró convertirse en el principal corresponsal de la banca en México, pero también en el centro pago de diversos servicios como luz, telefonía o gas; simplemente ir al Oxxo ya no era sólo ir a comprar, sino a pagar, depositar o retirar sin importar que esto tuviera un costo extra o que en muchas aplicaciones bancarias se pudiera realizar sin cargo adicional.

El crecimiento de Oxxo en ser un brazo aliado del sector financiero junto con su Fintech Spin le abrió la puerta a que hoy, el grupo Femsa, que lleva José Antonio Fernández Carbajal, reconozca lo que todos estos años se esperaba: buscará una licencia bancaria.

Ante los analistas han reconocido que, al haber trabajado en crear un ecosistema con todos los elementos desde una perspectiva digital, llegaron a la conclusión de que necesitaban tener la opción de ofrecer servicios financieros, por lo que, en algún momento de los próximos meses, solicitarán una licencia bancaria.

Eso sí, no hay apuestas por ir al crédito desde el arranque, más bien explorarán la posibilidad de encontrar un socio para la parte crediticia de ese negocio para asegurarse de que lo hagan de manera efectiva; ya con Spin tiene 13.1 millones de usuarios totales, un crecimiento de 32.8 por ciento, con un aumento de transacciones de más de 60 por ciento.

El reto es grande, por un lado, si bien ya los miles de empleados de Oxxo saben realizar transferencias, depósitos y retiros, lo que sin duda es una gran ventaja frente a lo que en su momento quiso hacer Wal Mart con su banco y que fue un rotundo fracaso, ya que no logró rentabilizar las miles de cajas de supermercado en “cajas de banco”, en Oxxo se tiene ya ese camino listo.

Sin embargo, el andamiaje para operar un banco es diferente, y aunque hay el recurso y la capacidad monetaria para ello, fue precisamente en los bancos tiendas en donde se tuvieron grandes errores, como el del banco Wal Mart, que simplemente nunca pudo tener un nicho de negocio definido, no logró hacer nada y terminó vendiendo a Inbursa que, poco a poco con sus “minisucursales” al interior de las tiendas con la alianza lograda, ha logrado convertirse en un banco importante en el sector, el mismo dueño, Carlos Slim, lo promovió en su pasada conferencia, es un banco con buen desempeño.

Por lo pronto, el Oxxo Bank, el Spin Bank o el Femsa Bank ya está en la lista de los próximos jugadores en el sistema financiero mexicano, que tendrá desde luego, toda la combinación digital y física con sus corresponsales de Oxxo que ya son un éxito, y ya todo esto se esperaba, el año pasado en la Convención Bancaria en Acapulco, los principales directivos acudieron para conocer el entorno, dieron entrevistas y fueron, junto con los nuevos bancos digitales, los que más atentos estuvieron a escuchar a reguladores y próximos colegas financieros.

Nada para nadie en doble tributación

La discusión de este jueves en la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN), que mantiene a grandes firmas y a más de seis mil empresas en “ascuas” por la resolución que se daría, se pospuso, y con ello, sigue al final la intranquilidad de qué pueda pasar y literal, freno en la llegada de más inversiones en ese sector por la situación fiscal en que se encuentran.

Los ministros tuvieron diversas posiciones, pero prevaleció al final la prudencia, y como propuso el ministro Javier Laynez, se realice un estudio más completo y complejo que permita tomar una mejor decisión a los ministros, eso sí, quién sabe si a esta Corte actual le toque el tema, ya que en unos meses se nos van.

Por lo pronto, el juicio que inició el Servicio de Administración Tributaria (SAT), que lleva Antonio Martínez, en contra de las empresas y que disputa 44 mil millones de pesos de Impuesto al Valor Agregado (IVA) quedará en suspenso.

El tema no es menor, ya que varias de las grandes empresas que están litigando, incluso han replanteado mudar sus operaciones, ya que algunas calculan que les están cobrando el equivalente hasta seis años de todas sus utilidades, por lo que en la lista, en caso de perderse el juicio en México, se habla de irse a tribunales internacionales, y si a eso se suman los aranceles que entran en vigor la otra semana, el panorama para seguir invirtiendo en el país, no se ve nada positivo.

Para impulsar la economía

Las pequeñas y medianas empresas (Pymes) son la clave para impulsar la economía mexicana, y es ahí donde el CCMX promovió la vinculación de 950 Pymes, con 119 grandes empresas líderes en el país, lo que ha permitido una mayor integración a las cadenas de suministro regionales y globales, y que a su vez, permite el acceso a nuevos clientes y abrir nuevos mercados tan necesarios en estos momentos de incertidumbre con Estados Unidos.

Juan Carlos Ostolaza, quien es el director del CCMX, tiene claro que ante la incertidumbre económica y comercial, es crucial que las Pymes actúen de manera proactiva y se adapten al entorno para garantizar su supervivencia y crecimiento, y para ello hay que voltear al mercado interno y, sobre todo, seguir trabajando en la profesionalización de las empresas.

Con la posición estrategica de México se deben aprovechar las oportunidades del nearshoring y la reconfiguración del comercio global en sectores como el automotriz, electrónico, aeroespacial, tecnología y salud, que presentan un alto potencial de crecimiento para las Pymes, y es esencial que las empresas del sector se adapten a las nuevas demandas del mercado global.

Un caso de éxito muy relevante es el programa de desarrollo de proveedores implementado por el CCMX, en colaboración con el gobierno del estado de Zacatecas para impulsar a las Pymes proveedoras del sector minero, en el cual han participado más de mil 100 empresas, generando una derrama económica de más de 140 millones de dólares en la región, y logrando el dinamismo de las mismas para incursionar en otro sector.

Educación financiera para Pymes

La asesorías a emprendedores y Pymes para impulsar la microeconomía es una de las tareas en que los sectores privado y público deberían trabajar más, para hacer que más pequeñas empresas sean aún más eficientes.

En ese tema, SmartPlus, compañía global de Transformación Financiera que tiene al frente a Ernesto Reséndiz, trabaja en mejorar la educación financiera de las Pymes, ya que el 75 por ciento de ellas fracasan antes de cumplir los primeros dos años de operaciones, y el 80 por ciento fracasa antes de los cinco años; y un 90 por ciento no llega a cumplir diez años, esto debido principalmente, a la falta de educación financiera.

Esto además es peor, ya que incluso los trabajadores independientes caen en la trampa de creer que endeudarse para iniciar un negocio es una estrategia viable, pero no hay deuda buena, optar por el dinero prestado es ir al fracaso en negocios nacientes y por eso la importancia de la educación, en donde la empresa se ha enfocado a dar asesoría, un buen paso.

Por lo pronto, la moneda está en el aire.