На вас оформили кредит мошенники - что делать, чтобы не платить

Одно лишь заявление в полицию не аннулирует автоматически мошеннический кредит. Как остановить начисление процентов, в каких случаях банк обязан списать долг и когда пострадавшему придётся добиваться решения в суде, выясняла корреспондент Tengrinews.kz.
С начала 2026 года в Казахстане выявили около 1,3 тысячи мошеннических займов на общую сумму 2,1 миллиарда тенге. Такие данные в ответ на запрос нашей редакции предоставило Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).
Количество мошеннических кредитов постепенно снижается. В 2024 году было 8,7 тысячи таких займов на 20,3 миллиарда тенге, а в 2025 году — 5,1 тысячи на 4,6 миллиарда. Таким образом, за год их количество сократилось примерно в 1,7 раза, а общая сумма — более чем в четыре раза.
При этом одно лишь заявление в правоохранительные органы ещё не освобождает от долга. Что нужно сделать и когда банк или микрофинансовая организация (МФО) обязаны списать кредит?
С чего начать, если на вас оформили чужой кредит
Как только вы обнаружили кредит, который не оформляли, необходимо связаться с банком или микрофинансовой организацией.
Нужно сообщить, что заём оформлен мошенническим способом, потребовать заблокировать карты, счета и доступ к банковскому приложению, а также официально зарегистрировать обращение.
Важно сохранить номер заявки, дату обращения, переписку с кредитором и полученный ответ. Эти документы могут понадобиться при обращении в полицию, АРРФР или суд.
Как правильно заявить о мошенническом кредите
Заявление можно подать лично, через eGov или eOtinish. В нём необходимо подробно указать:

когда и на какую сумму был оформлен кредит;в каком банке или МФО;как вы узнали о займе;звонили ли вам мошенники;сообщали ли вы кому-либо коды из СМС;устанавливали ли вы сторонние приложения;куда были переведены кредитные деньги.

К заявлению следует приложить скриншоты переписки, номера телефонов, записи разговоров и голосовых сообщений, СМС и push-уведомления банка, выписки по счетам, квитанции и сведения о получателях переводов.
Исходные файлы лучше сохранить, а в полицию передавать их копии.
Какой документ нужен, чтобы остановить взыскание
Для остановки начисления процентов и взыскания недостаточно только талона о принятии заявления. Необходим процессуальный документ правоохранительных органов:

постановление о признании потерпевшим;либо представление полиции об устранении обстоятельств, способствовавших совершению преступления.

В документе должны быть указаны дата оформления кредита, его сумма и название банка или МФО. Постановление выдаётся потерпевшему, а представление полиция может направить кредитору самостоятельно.
Передайте документ кредитору
После получения документа его необходимо представить банку или МФО. В течение трёх календарных дней кредитор обязан:

остановить начисление процентов, штрафов и пени;приостановить взыскание задолженности;прекратить претензионную и судебную работу по долгу на период расследования.

Это ещё не означает, что кредит списан. Однако долг перестает увеличиваться, а банк или МФО не должны требовать его погашения до выяснения обстоятельств.
По данным АРРФР, только с начала 2026 года начисление процентов и взыскание приостановили по 6,2 тысячи займов на общую сумму около 8,4 миллиарда тенге.
Если кредитор отказывается останавливать начисления и взыскание, на него можно пожаловаться в АРРФР через eOtinish. К жалобе необходимо приложить процессуальный документ полиции и письменный отказ банка или МФО.
Подробный порядок действий опубликован в официальной памятке АРРФР.
В каких случаях банк обязан аннулировать кредит
Для внесудебного списания должны одновременно выполняться два условия:

Правоохранительные органы подтвердили, что кредит связан с мошенничеством, а гражданин признан потерпевшим.
Банк или МФО нарушили хотя бы одно обязательное требование при выдаче займа.

Основанием для списания может стать отсутствие обязательной биометрической идентификации, выдача займа при действующем запрете на получение кредита, нарушение периода охлаждения или возрастных ограничений.
К нарушениям также относится дистанционное оформление первого крупного беззалогового кредита. Если человек раньше не имел кредитной истории, первый банковский заём на сумму свыше 150 МРП (648 750 тенге в 2026 году), а микрокредит — свыше 75 МРП (324 375 тенге в 2026 году) — должен оформляться при его личном присутствии.
Отдельное согласие на получение беззалогового онлайн-займа требуется от граждан младше 21 года и старше 55 лет. Если кредит выдали без такого подтверждения, это также может стать основанием для внесудебного списания.
При наличии необходимых документов и подтверждённого нарушения финансовая организация должна в течение трёх рабочих дней:

списать задолженность;исправить кредитную историю;вернуть удержанные или уже уплаченные заёмщиком деньги.

Обращаться в суд в таком случае не требуется.
Онлайн-кредиты: что такое "период охлаждения" и как он работает
Период охлаждения — это время между подписанием договора онлайн-займа и перечислением денег. Он введён, чтобы человек мог отказаться от кредита, если понял, что действует под давлением мошенников.
В 2026 году для периода охлаждения установлены следующие сроки:

не менее восьми часов — для банковского онлайн-займа на сумму от 649 тысяч до 1,1 миллиона тенге;не менее 24 часов — для банковского займа свыше 1,1 миллиона тенге;не менее 24 часов — для онлайн-микрокредита свыше 324 тысяч тенге.

Деньги могут перечислить только после повторного подтверждения от заёмщика. Правило действует и в том случае, если человек в течение одного дня оформляет несколько онлайн-займов, общая сумма которых превышает установленные лимиты.
Если банк или МФО перечислили деньги раньше и не получили повторного согласия, это может стать основанием для внесудебного списания мошеннического кредита.
Период охлаждения не распространяется на некоторые операции, при которых деньги перечисляют напрямую продавцу товара или услуги, на внутреннее рефинансирование и отдельные займы в пределах лимита платёжной карты.
В каких случаях без суда не обойтись
Если очевидных нарушений со стороны банка или МФО нет, списать долг только на основании заявления потерпевшего не получится.
Судебное разбирательство может потребоваться, если мошенники получили доступ к персональным данным, паролям или телефону человека, использовали программу удалённого управления либо убедили его самостоятельно пройти идентификацию и оформить заём.
В таких случаях необходимо установить:

действительно ли кредит был оформлен под воздействием мошенников;участвовал ли сам заёмщик в получении денег;выполнил ли банк обязательные проверки;зафиксировала ли антифрод-система необычное поведение;существовала ли связь между нарушениями кредитора и причинённым человеку ущербом.

Если суд установит факт мошенничества и основания для прекращения обязательств, банк или МФО должны не позднее 10 рабочих дней списать долг, вернуть удержанные деньги и обновить кредитную историю.
Что делать, если вы сами взяли кредит по указанию мошенников
Значительная часть таких преступлений происходит без взлома банковской системы. Мошенники представляются сотрудниками банка, полиции или государственных органов и убеждают человека самостоятельно оформить кредит, пройти биометрию и перевести деньги на "безопасный счёт".
В этом случае списание также не происходит автоматически. Правоохранительным органам и суду необходимо установить обстоятельства оформления займа и проверить, выполнил ли банк все обязательные меры защиты.
Сам факт того, что человек действовал под влиянием обмана, должен быть подтверждён материалами уголовного дела.
Как защититься от новых кредитов с помощью "Стоп-кредита"
Сервис добровольного отказа от банковских займов и микрокредитов работает через eGov с февраля 2024 года. Запрет отображается в кредитной истории и должен учитываться всеми банками и МФО.
Если заём был выдан без ведома человека при действующем запрете, задолженность подлежит обязательному списанию. Однако пострадавшему всё равно следует немедленно уведомить кредитора и обратиться в полицию, чтобы официально зафиксировать мошенничество.
По данным АРРФР, "Стоп-кредит" установили более 6,5 миллиона казахстанцев.
Включить запрет можно на сайте или в мобильном приложении eGov, выбрав услугу "Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов". Подробная инструкция размещена на сайте АРРФР.
Что делать, если на вас оформили мошеннический кредит: инструкция
Если на вас оформили мошеннический кредит, порядок действий следующий:

Уведомить банк или МФО и зарегистрировать обращение.
Подать заявление в полицию и передать все доказательства.
Получить постановление о признании потерпевшим либо другой необходимый процессуальный документ.
Передать его кредитору, чтобы остановить начисление процентов и взыскание.
При отказе банка — пожаловаться в АРРФР.
Проверить, нарушил ли кредитор обязательные требования.
При отсутствии оснований для внесудебного списания обратиться в суд.

Признание потерпевшим позволяет остановить рост долга и взыскание, но для окончательного списания необходимо установить нарушение банка или получить вступившее в силу решение суда.
Ранее в Казахстане ужесточили правила выдачи кредитов. Теперь получить заём будет сложнее – будут учитываться новые нюансы в биографии казахстанцев. Что изменилось и как теперь будут выдавать кредиты – читайте в материале.
Узнайте также, как снизить платёж по кредиту без суда и коллекторов.