Billeteras virtuales: cuánto pagan por dejar plata en la cuenta tras la baja de tasas del BCRA

Las billeteras virtuales se posicionaron como una interesante alternativa de ahorro en la Argentina. Y, en los últimos meses, esta opción se reforzó con la llegada al mercado de nuevas apps que ofrecen tasas altas para sus cuentas remuneradas en pesos.

Se debe considerar que, a lo largo de 2024, el Banco Central (BCRA) aplicó una importante reducción de la tasa de interés de referencia de la economía argentina, que primero pasó del 50% al 40% y, desde el comienzo de noviembre, pasó al 35%. Finalmente, el viernes 6 de diciembre se anunció una nueva baja de la tasa, que quedó en 32%.

A causa de lo anterior, los rendimientos de los plazos fijos que ofrecen los bancos cayeron y, actualmente, la mayoría se encuentra entre el 27% y el 34%.

En este contexto, billeteras virtuales como Mercado Pago, Ualá, Naranja X y Personal Pay también tuvieron modificaciones en las tasas que ofrecen a sus usuarios. De todas maneras, igual se posicionan como una seria alternativa para los ahorristas, porque permiten obtener rendimientos diarios en pesos y sin necesidad de bloquear el dinero. A ellas se suma ahora la billetera Cocos Pay, que se lanzó en las últimas semanas con rendimientos que la colocan en una posición favorable.

No todas las billeteras virtuales brindan los mismos beneficios a sus usuarios. Un nuevo relevamiento de Trascendo, una consultora especializada en finanzas personales, indicó cuáles son las diferencias entre los rendimientos que pagan actualmente las principales plataformas fintech que operan en la Argentina.

Mercado Pago, Ualá, Naranja X y más: cuánto pagan ahora las billeteras

El más reciente informe de Trascendo, difundido el pasado viernes, indica que no hay un claro ganador en la competencia de las billeteras virtuales. Pero entre las que más pagan a sus usuarios se encuentran las siguientes:

• Cocos Pay. Esta billetera debutó recientemente y ofrece un rendimiento del 41,03%.
• Ualá (Uilo). La billetera brinda una tasa nominal anual al 40%. Se trata de una opción que remunera hasta $ 500.000 depositados.
• La billetera Naranja X paga una tasa del 34% anual. Pero hay que tener en cuenta que este rendimiento solamente se aplica hasta un límite de 600.000 pesos.
• En tanto, Mercado Pago ofrece un rendimiento del 33,74%, según indicó Trascendo.
• La billetera Prex remunera un 32,19%.
• En tanto, Personal Pay brinda rendimientos que se ajustan en relación a la cantidad de dinero gastado el mes anterior, en tres niveles: 33%, 40% y 43%.

Billeteras virtuales: cómo se calcula el rendimiento

El informe de Trascendo indica que su análisis no utiliza la Tasa Efectiva Anual (TEA), que es lo que realmente se gana al final del año, sino el rendimiento total de la inversión según el último rendimiento diario de cada app. Esto se debe a que cada app tiene un criterio distinto para definir y publicar la Tasa Nominal Anual (TNA) en sus páginas. Así, se compara el efecto real que tiene cada día tener el dinero en una u otra aplicación.

Trascendo subraya que, por el momento, ninguna de las billeteras virtuales logra superar a la inflación. De esta manera, las cuentas remuneradas son una opción mejor que la caja de ahorro, que no genera ningún rendimiento, pero no son realmente suficientes para obtener ganancias significativas.

Billeteras virtuales: qué pasó con los rendimientos en 2024

La baja de tasas de referencia del Banco Central es un factor importante para explicar el descenso de los rendimientos de las billeteras virtuales en las últimas semanas. Pero no es el único a considerar.

Por otra parte, por decisión del BCRA los Fondos Comunes de Inversión que usan las billeteras virtuales pasaron a tener un encaje del 15% al 20% desde noviembre, lo que tuvo impacto.

"Los encajes son un porcentaje mínimo que tienen que tener sin invertir los FCI. Al aumentar el encaje de un 15% a un 20%, el rendimiento de las billeteras virtuales descenderá porque el porcentaje que tienen que tener sin invertir es mayor", señalaron desde Trascendo. La medida se hizo efectiva el 1 de noviembre y "se estima que las billeteras virtuales perderán hasta un 2% su rendimiento diario", anticipó la consultora.