Créditos hipotecarios: cuánto hay que ganar para comprar un departamento

Luego de años de estancamiento, el mercado inmobiliario está cerrando un 2024 de mucho movimiento y reacomodamiento. Así es que regresaron distintas opciones de créditos hipotecarios, y son muchos los argentinos que buscan conocer los detalles para poder acceder a la ansiada casa propia.

Ya son 23 los bancos que desde finales de abril lanzaron sus líneas de préstamos en UVAs. En ese sentido, factores como el monto de la cuota, el ingreso necesario y las tasas de interés son determinantes para la accesibilidad al financiamiento.

Las tasas van desde el 3% al 9,5%, con beneficios para los que tengan cuenta sueldo en los bancos. Para solicitar el préstamo, además de las tasas, es fundamental tener en cuenta ciertas consideraciones. Una de ellas es la cantidad de dinero que se deberá destinar por mes para abonar cada cuota.

Cuánto hay que ganar para comprar un departamento

Para adquirir un departamento usado de dos ambientes a 30 años, los valores de las cuotas varían según la ubicación.

En Ciudad de Buenos Aires (CABA) se puede acceder pagando cuotas de $ 350.000 mensuales, mientras que en Gran Buenos Aires (GBA), Córdoba y Rosario los montos rondan los $ 228.00 y 280.000 al inicio, respectivamente, según datos recientes de Reporte Inmobiliario.

Ingresos necesarios para calificar

Entonces, el ingreso requerido para obtener un crédito hipotecario depende del valor de la propiedad y del porcentaje financiado. En CABA, financiar el 75% de un departamento usado de 43 metros cuadrados en Palermo exige ingresos mensuales demostrables entre $ 912.000 y $ 2.200.000, dependiendo del banco y de las condiciones específicas.

Estos son los 5 bancos con las tasas más bajas para comprar una propiedad

Los bancos que ofrecen préstamos con las tasas más bajas son los siguientes:

BANCO MUNICIPAL DE ROSARIO

La tasa más baja la tiene el Banco Municipal de Rosario, con un 3% para quienes tengan ahí su cuenta de sueldo, y para quienes no la tengan es de 4,20%. De esa manera, otorgan:

• Hasta $ 100 millones.
• Hasta el 75% del valor del inmueble.
• Hasta 20 años (240 cuotas).
• Sistema de amortización: francés, mensual.
• El capital es ajustable por UVA.

Por ejemplo, en caso de pedir $ 50.000.000 a 20 años, con una tasa de 4,20%, el valor estimado de la cuota sería de $ 365.000. A su vez, los requisitos para pedir el crédito son:

• Ser residentes de la provincia de Santa Fe, entre 18 a 65 años, que posean ingresos demostrables, pudiendo ser: empleados en relación de dependencia o trabajadores independientes (autónomos o monotributistas).
• Acreditar un ingreso mínimo de 2 (dos) SMVM (Salario Mínimo Vital y Móvil).
• Antigüedad laboral mínima 1 año.
• Relación cuota ingreso hasta 25% del ingreso neto, del o los solicitantes.
• Todas las solicitudes estarán sujetas a evaluación crediticia.
• Por último, se pueden sumar ingresos con otros cotitulares siempre y cuando los firmantes sean hasta el tercer grado de consanguinidad: Padre o madre, cónyuge o conviviente, hermanos/as e hijos/as, abuelos/as, tíos/as.

BANCO CIUDAD

En el caso de Banco Ciudad, su tasa de interés para el destino de adquisición, refacción, mejora, ampliación sobre vivienda única y permanente es de 3,5% para comprar en el microcentro porteño y en el sur de la ciudad, mientras que para el resto de las zonas la tasa es del 5,5%. Asimismo, otorgan:

• Un monto máximo de hasta $ 350.000.000.
• Se puede financiar hasta el 75% del valor de venta de la unidad a adquirir. En el caso que el deudor presente garante, el monto máximo de financiación hasta el 65%.
• Hasta el 25% de los ingresos netos del solicitante y/o de su grupo familiar.
• Con un plazo máximo de otorgamiento de hasta 240 meses.
• El capital es ajustable por UVA.

BANCO DE NEUQUÉN

Por su parte, el Banco de Neuquén posee dos líneas, en primer lugar, una tasa del 3,5% para clientes con acreditación y paquete de productos, y la otra es del 4,5%, destinada a clientes autónomos y monotributistas. Su plan incluye hasta $ 50 millones.

BANCO DE CHUBUT

El Banco de Chubut, por su parte, otorga créditos con una tasa de 3,5% para quienes acrediten sus haberes en el banco, mientras que brindan una tasa del 8% para quienes no sean clientes. De esa forma, el préstamo incluye:

• Hasta $ 200 millones, tanto para adquisición como para construcción.
• Se financia el 75% del valor del inmueble. En el caso de terminación se financia hasta el 60% del valor del presupuesto con un máximo de hasta $ 75 millones y de aplicación es el 100% sin superar el 35% el valor de la garantía, hasta un total de $ 75 millones.
• Plazo máximo de pago de hasta 20 años.
• 240 cuotas, con un mínimo de 5 años (60 cuotas).
• Sistema de amortización: francés, mensual.
• El capital es ajustable por UVA.

BANCO NACIÓN

Por último, la tasa del Banco Nación también aparece entre las más bajas a la hora de tomar un préstamo. Para el caso de Adquisición, Cambio, Construcción y Ampliación refacción o terminación de vivienda única y de ocupación permanente, con valor de vivienda igual o inferior a 180.000 UVAs la tasa es de 4,50%.

En tanto, para el resto de los usuarios y adquisición, cambio, construcción y ampliación, refacción o terminación de segunda vivienda la tasa será del 8%. Su plan incluye:

• Monto máximo de 230.000 UVAs.
• La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la vivienda adquirir.
• Modalidad de pago en UVAs.
• La relación de la cuota con el ingreso del solicitante no debe superar el 25%.
• El plazo para pedir el préstamo es de 5, 10, 15, 25 y hasta 30 años.

Una cuota estimada en el Banco Nación, en caso de querer obtener un préstamo de $ 50.000.000 a 20 años, a una tasa de 4,5%, se pagaría una cuota estimada de $ 367.013.