Las compañías de Asistencia Sanitaria en España: Sanidad V -2024-
El modelo de "asistencia sanitaria privada en España" , es singular: diferente a otros que operan en los países de la Unión Europea y Estados Unidos, sobre todo en lo que se refiere al trato con el asegurado, así como en la gestion de los servicios médicos y hospitales concertados con las compañías; es un modelo de seguros de salud muy eficiente, que se ha ido introduciendo y consolidando en las últimas décadas; llegando a tener actualmente más de 12 millones de asegurados. Es un sector que viene a complementar - ya lo apunté en otras ocasiones - a la Sanidad Pública, con una red de centros médicos y hospitales de referencia; algunos de ellos con nivel de “excelencia“: - Clínica Universitaria de Navarra, hospitales Ruber, Grupo Quirón Hospitales y hm Hospitales.
Tiempo a hicimos notar la importancia que tienen los “seguros de asistencia sanitaria" dentro del Sistema Nacional de Salud, para evitar en la manera de lo posible la saturación; tanto en Atención Primaria como en la red hospitalaria.
Cabe advertir empero, que existe también una parte negativa en las compañías privadas: son las primas y los honorarios médicos. Las pólizas de salud en España son entre un 30 y un 50% más baratas que en los países de nuestro entorno, a pesar de ello el sistema español es más eficiente y mejor que en los países de la Unión Europea y más aún que en los Estados Unidos, donde la Sanidad Pública es muy deficiente y más de 40 millones de personas carecen de cobertura sanitaria; los asegurados en las compañías de seguros de salud pagan una prima muy alta, para acceder a los servicios médicos con las máximas coberturas. Las empresas generalmente pagan a sus empleados el seguro de salud.
Por todo lo antedicho, hay que trasladar un mensaje de que si se quiere mantener una asistencia sanitaria de calidad y unos hospitales privados con nivel de “excelencia“ , hay que pagar en consecuencia; es ahora, - a finales de año - , cuando viene la época de renovaciones y estamos observando como algunas compañías tradicionales y otras de seguros, ofrecen unas pólizas de salud a la altura que deberian estar.
Permítaseme señalar que siendo muy importante ajustar e incrementar las primas para el sostenimiento del sector, cada vez son más las compañías que ofrecen unas pólizas muy baratas, con coberturas sin hospitalización y muchas de las veces teniendo que abonar las pruebas complementarias diagnósticas. Son pólizas con primas entre 17 y 19 euros, cuando una cobertura completa por tramos de edad alcanza como mínimo 100 euros. Así, es imposible ofrecer unos servicios médicos de calidad y por ende, unos honorarios médicos acorde con la cualificación y el nivel de los profesionales; el paciente ha de hacer un copago para ser atendido; a modo de ejemplo: un médico especialista del cuadro en una compañía tradicional, cobra entre 14 o 15 euros por primera consulta y 7 a 10 euros por revisiones; estás cantidades obligan al médico a tener que atender un gran numero de pacientes, si quiere que los ‘’ pírricos‘’ honorarios le salgan rentable. Si además ha de pagar una parte por el alquiler de la consulta, en un hospital o centro médico, lo que le queda está muy lejos de lo que debería ser razonable.
Hace años, dirigí una compañía - lo he comentado en otros escritos - de asistencia sanitaria de tamaño medio. El cuadro médico estaba compuesto por un número limitado de facultativos; - no más de diez por especialidad- ; había uno o dos médicos de familia por distrito, lo que limitaba la siniestralidad; estos facultativos podían atender más del 50% de la cartera de asegurados pudiendo resolver el 70% de las enfermedades mas comunes sin tener que derivar al paciente al especialista. Los facultativos cobraban por lo que se llamaba entonces “pago capitativo”, es decir un sueldo fijo; la compañía tenía concertados cuatro hospitales de referencia en Madrid, tanto para urgencias como cirugías y pruebas complementarias, además de algún centro médico de referencia; la sociedad era rentable, con una siniestralidad contenida que no superaba el 60% ;- las compañías actuales con honorarios por acto médico superan el 70 u 80% - ; la atención a los pacientes era muy buena, dada la fidelización del médico y su implicación con la compañía, que la tomaba como suya. Del asunto MUFACE, voy a pasar de puntillas en este escrito, dado que actualmente el Gobierno y las compañías ( Asisa, Adeslas y DKV ) están en negociaciones para llegar a un acuerdo. Las empresas que conciertan los servicios con MUFACE tienen una alta siniestralidad al tener que dar a los funcionarios los mismos servicios que la Sanidad Pública. Me ocuparé de ello en otra ocasión.
Pero atengámonos a la experiencia: el pago capitativo está en desuso. Sería además imposible pagar una cantidad fija a un numero casi ilimitado de facultativos, ninguna compañía lo hace salvo alguna excepción, y sobre todo en sociedades con carteras pequeñas. El modelo de seguros de asistencia sanitaria, - ya lo he apuntado -, aún siendo eficiente y singular, con respecto a los que ofrecen los países de nuestro entorno, debería tener en cuenta al menos dos aspectos importantes: el primero en lo referente a los honorarios médicos, - estos no están a la altura de los facultativos - , el segundo aspecto que se debería revisar son los cuadros médicos; demasiado extensos, con un número de especialistas y hospitales casi ilimitado; algunas compañías tienen hospitales propios lo que mejora la atención al asegurado. Pero las sociedades de asistencia sanitaria actuales tienen como primer objetivo “crecer “, aunque sea a costa de la calidad asistencial; a excepción de las que tienen hospitales propios - Asisa y Sanitas son dos ejemplos de referencia, que como he dicho antes optimiza mucho tanto la gestión de la compañía como la atención del paciente; en estos hospitales, muchos facultativos tienen un sueldo a tiempo completo o parcial, lo que fideliza al médico con la empresa. Los aspectos arriba apuntados, se deberían tener en cuenta por las compañías, para seguir mejorando la Sanidad Privada; dudo que se consiga. “Dubitando ad veritetem pervenimus“ dudando alcanzamos la verdad.
Agustín Hidalgo. Economista, diplomado por INESE en asistencia y gestión sanitaria.