Placements : quatre fintechs pour vous aider à gérer votre épargne
L’épargne est un domaine qui attire de nombreux entrepreneurs, prêts à révolutionner l’univers feutré de la gestion de patrimoine. Frais réduits, souscription en ligne, nouveaux services, aides à la décision… Les moyens de bouleverser le secteur sont nombreux. Voici une sélection de quatre acteurs qui gagnent à être connus.
VendreMaScpi ambitionne de fluidifier le marché de la pierre papier. De nombreuses sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ont vu leur prix baisser ces derniers mois, entraînant un afflux de ventes. C’est généralement la société de gestion qui fait l’intermédiaire, organisant les rachats lorsqu’elle a d’autres épargnants intéressés par le produit en face. Mais, actuellement, faute d’acquéreurs, 2,5 milliards d’euros sont en attente. Une autre option consisterait à trouver un repreneur par soi-même… Pas facile, sauf à pouvoir toucher une large communauté d’investisseurs en immobilier. C’est là le concept de ce site, qui devrait être opérationnel dans le courant de l’été. "Nous nous adressons dans un premier temps aux particuliers et aux conseillers en gestion de patrimoine pour leurs clients", explique Zakaria El Gharbi, le cofondateur. Ce sont les vendeurs qui fixent leur prix, ce dernier devant afficher une décote pour être attrayant. "Pour une SCPI qui vaut 100, son prix de retrait s’élève à 90 euros. Il faut donc se positionner en dessous pour commencer à attirer des acquéreurs", précise-t-il.
Ramify, de son côté, entend concurrencer les banques privées. Fondée en 2021 par Olivier Herbout et Samy Ouardini, cette plateforme cible une clientèle patrimoniale possédant entre 100 000 et 5 millions d’euros de patrimoine financier, sans pour autant fermer la porte aux plus petits épargnants. Elle leur propose de souscrire en ligne un vaste choix de placements allant du livret au private equity, en passant par le crowdfunding immobilier, l’assurance-vie, les produits structurés ou même l’art. Les plus fortunés accéderont à l’offre Ramify Black, donnant accès à des produits supplémentaires tels que l’assurance-vie luxembourgeoise, le crédit lombard, etc. La fintech propose aussi des portefeuilles maison accessibles en gestion pilotée au sein de contrats d’assurance-vie et retraite. Articles, webinaires, podcasts, simulateurs et autres livres blancs complètent le dispositif pour que l’on appréhende mieux les solutions proposées. Une levée de fonds de 11 millions d’euros en juin dernier doit notamment lui permettre d’étoffer encore son catalogue.
Avnear recourt quant à lui à l’intelligence artificielle. La start-up propose un contrat d’assurance-vie et un plan d’épargne retraite gérés par Generali et offrant une solution de gestion sous mandat. Cinq profils de risque combinant gestion active et passive ont été conçus, ainsi que des allocations intégrant des critères extrafinanciers. Jusque-là, rien de bien original, penserez-vous. "Notre rôle consiste à aider les clients à investir", soutient le cofondateur Charley Arod. En effet, au lieu de placer l’intégralité de la somme sur les différents supports formant l’allocation cible, Avnear va investir au fil de l’eau en fonction de la cherté des différents marchés. En attendant le moment opportun, les capitaux sont placés sur un fonds monétaire, peu risqué. Un algorithme analyse l’historique de performance des indices boursiers pour déterminer leurs dispositions futures et décider d’entrer ou non sur le marché. "C’est de l’investissement programmé amélioré", résume Charley Arod.
Finary offre une vision globale de votre patrimoine. Agréger et analyser ses comptes courants, placements, crédits, et même ses biens immobiliers et ses cryptos pour obtenir une vision complète de son patrimoine sur une même plateforme, accessible sur ordinateur ou via une application mobile : tel est le défi relevé par Finary, qui permet de connecter 20 000 établissements financiers en Europe et aux Etats-Unis. La promesse a déjà séduit 200 000 utilisateurs. 10 % d’entre eux ont opté pour la version premium, payante, qui permet de débloquer plus d’outils. La fintech a également lancé un plan d’investissement en cryptos et compte une communauté très active, animée au travers d’un podcast et d’une chaîne YouTube dédiés aux finances personnelles, recensant 150 000 abonnés.