«Средний чек вырос». Для чего крымчане и севастопольцы брали самые крупные кредиты?
В марте 2024 года российские банки выдали 1,28 миллиона кредитов на общую сумму 219,17 миллиарда рублей. В годовом выражении количество выданных кредитов сократилось на 58%, а объем кредитования уменьшился на 64%. Для сравнения, в марте 2023 года было выдано 3,07 миллиона кредитов на сумму 606,34 миллиарда рублей. Эти данные были предоставлены Объединенным Кредитным Бюро и свидетельствуют о значительном снижении активности в кредитовании в текущем году.
Средний размер кредита наличными в России за год снизился на 13%, уменьшившись с 198 тысяч рублей в марте 2024 года до 171 тысячи рублей в марте 2025 года. Также средний срок кредитования сократился на 10 месяцев: с 33 месяцев (2 года и 9 месяцев) в марте 2024 года до 23 месяцев (1 год и 11 месяцев) в марте 2025 года.
Сравнивая результаты марта с февралем, можно отметить, что количество выданных кредитов наличными увеличилось на 1% — с 1,27 миллиона до 1,28 миллиона. Объем кредитования вырос на 15%, составив 219,17 миллиарда рублей по сравнению с 191,34 миллиарда рублей в феврале. Средний размер кредита увеличился на 14%, поднявшись с 150 тысяч рублей в феврале до 171 тысячи рублей в марте. При этом средний срок кредитования остался без изменений.
Всего в I квартале этого года было выдано 3,87 млн кредитов наличными на 582,44 млрд руб. По сравнению с IV кв. прошлого года количество выдач сократилось на 13%, объем – на 18%. С октября по декабрь 2024 г. банки выдали 4,45 млн кредитов наличными на 714,56 млрд руб. По сравнению с I кв. прошлого года количество выдач сократилось на 52%, объем – на 61%. С января по март 2024 г. было оформлено 8,01 млн кредитов наличными на 1,50 трлн руб.
В ТОП-5 регионов по объемам кредитования наличными в марте вошли: Москва – 87,83 тыс. кредитов на 23,25 млрд руб. (по сравнению с февралем кол-во +3%, объем +17%), Московская область – 73,88 тыс. кредитов на 16,47 млрд руб. (кол-во +3%, объем +15%), Санкт-Петербург – 37,89 тыс. кредитов на 9,72 млрд руб. (кол-во без изменений, объем +17%), Краснодарский край – 51,49 тыс. кредитов на 9,45 млрд руб. (кол-во +1%, объем +23%) и Свердловская обл. – 46,34 тыс. кредитов на 7,39 млрд руб. (кол-во +1%, объем +6%).
В большинстве регионов средний чек кредита наличными в марте по сравнению с результатами февраля вырос. Самые крупные кредиты выдавали жителям Севастополя – в среднем 371 тыс. руб., Крыма – 368 тыс. руб., Чеченской респ. – 340 тыс. руб., Кабардино-Балкарии – 304 тыс. руб. и Северной Осетии – 298 тыс. руб.
Самый длительный срок кредитования наличными – в среднем 37 мес. (3 года 1 мес.) – зафиксирован в Чечне и Северной Осетии, самый короткий – 16 мес. (1 год 4 мес.) – в Чукотском АО.
За март банки выдали 52,00 тыс. ипотечных кредитов на 230,10 млрд руб. В годовом отношении количество выдач сократилось на 53%, объем – на 52%. В марте 2024 года было выдано 109,55 тыс. ипотечных кредитов на 475,61 млрд руб. Средний размер ипотечного кредита увеличился на 2%: с 4,34 млн руб. в марте 2024 г. до 4,42 млн руб. в марте 2025 г. Средний срок ипотечного кредитования за год стал короче на 3 мес.: снижение с 269 мес. (22 года 5 мес.) в марте 2024 г. до 266 мес. (22 года 2 мес.) в марте 2025.
По сравнению с результатами февраля количество выдач жилищных кредитов в марте выросло на 7%, объем – на 10%. В феврале 2025 г. было выдано 48,43 тыс. ипотек на 209,86 млрд руб. Средний размер кредита вырос на 2%: в феврале он был равен 4,33 млн руб. Средний срок кредитования увеличился на полгода: в феврале он составлял 260 мес. (21 год 8 мес.).
Всего в I квартале этого года было выдано 127,60 тыс. кредитов на жилье на 551,03 млрд руб. По сравнению с I кварталом прошлого года количество выдач сократилось на 52%, объем – на 50%. С января по март 2024 г. банки выдали 266,77 тыс. ипотечных кредитов на 1,10 трлн руб. По сравнению с IV кварталом прошлого года количество выдач снизилось на 38%, объем – на 37%. С октября по декабрь 2024 г. было оформлено 207,21 ипотек на 870,07 млрд руб.
В марте новое жилье заняло 52% от общего количества и 65% от общего объема ипотечных кредитов. Средний размер кредита на покупку квартиры в новостройке составил 5,58 млн руб., средний срок кредитования – 318 мес. (26 лет 6 мес.).
Год назад доля первичного жилья занимала 36% от общего количества и 49% от общего объема ипотечного кредитования. В марте 2024 г. средний размер кредита на покупку жилья был равен 5,50 млн руб., средний срок кредитования – 303 мес. (25 лет 3 мес.). В феврале текущего года средний размер кредита был равен 5,52 млн руб., средний срок – 316 мес. (26 лет 4 мес.), на новостройки приходилось 55% от общего количества и 69% от общего объема ипотечного кредитования.
Средний размер ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке составил в марте 3,31 млн руб, средний срок – 244 мес. (20 лет 4 мес.). Годом ранее средний размер такой ипотеки был равен 3,20 млн руб., средний срок – 250 мес. (20 лет 10 мес.). В феврале размер кредита на покупку вторички составлял в среднем 3,02 млн руб., средний срок был равен 228 мес. (19 лет).
Полная стоимость кредита (ПСК) на покупку жилья в марте 2025 г. составила 10,64%, при этом на покупку новостройки – 7,51%, вторички – 14,44%. В феврале ПСК в сегменте была равна 12,39%, для новостроек – 8,99%, для вторичного жилья – 18,44%. На начало апреля ПСК в ипотечном кредитовании зафиксирована на уровне 10,05%.
В ТОП-5 регионов по объему ипотечного кредитования в марте вошли: Москва – 4,50 тыс. кредитов на 31,35 млрд руб. (по сравнению с февралем количество -3%, объем -1%), Московская обл. – 3,28 тыс. кредитов на 19,41 млрд руб. (кол-во -5%, объем -4%), Санкт-Петербург – 2,49 тыс. кредитов на 14,16 млрд руб. (кол-во +1%, объем +3%), Краснодарский край – 1,77 тыс. кредитов на 8,16 млрд руб. (кол-во +3%, объем +6%) и Татарстан – 1,64 тыс. кредитов на 7,48 млрд руб. (количество +4%, объем +9%).
Самые крупные ипотечные кредиты выдавали в марте жителям Москвы – в среднем 6,97 млн руб. (+3% за месяц), Московской обл. – 5,92 млн руб. (+1%), Санкт-Петербурга – 5,68 млн руб. (+2%).