СБ-банк «выпал» из финансового сектора
Центробанк вопреки слухам о санации входящего в топ-100 кредитных организаций «СБ Банка» отозвал у него лицензию. Ряд участников финансового сектора и эксперты считают, что причиной отзыва лицензии стала позиция трех возможных санаторов «Бинбанка», «Открытия» и «Югры».
Основными заинтересованными финансовыми организациями и претендентами на санацию «СБ Банка» были - «Югра», ее структуры даже выкупали права требований у клиентов — юрлиц банка, «Бинбанк» и по неподтвержденным данным «Открытие», у которого уже есть опыт.
«Бинбанк» как и «Открытие» в отличие от «Югры» - санаторы «опытные», котором ЦБ «доверяет». Напомним, что в прошлом году ему было поручено финансовое оздоровление Москомприватбанка (сейчас — «Бинбанк кредитные карты»), а затем пяти банков группы Олега Карчева — «Рост банка», «Аккобанка», «Тверьуниверсалбанка», «Кедра», Ска-банка.
Через несколько часов после объявлении о поиске санатора для СБ ситуация изменилась кардинально - Банк России принял решение с отозвать лицензию у проблемного банка.
«СБ Банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал). В связи с потерей ликвидности СБ Банк своевременно не выполнял обязательства перед кредиторами», — отмечается в релизе ЦБ.
Как и в случае с многими другими банками, СБ представлял в ЦБ недостоверную отчетность, скрывающую наличие оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства, и не исполнял требования надзорного органа об отражении в отчетности всех неисполненных обязательств перед кредиторами. Руководители и собственники «СБ Банка» не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности.
Помимо проблем с переводами по счетам клиентов, вкладчики в середине января стали жаловаться на то, что банк ограничил выдачу денег по вкладам. По словам клиентов, кредитная организация без заказа выдавала только 50 тыс. руб., в случае предварительного заказа — 100 тысяч рублей.
27 января в СМИ появились сообщения, что ЦБ отключил Судостроительный банк от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП). «В извещении о режиме работы счета ED209 для СБ-банка установлен код 13 — полное ограничение участия в расчетах в системе БЭСП».
«Ввиду низкого качества активов кредитной организации осуществление процедуры финансового оздоровления СБ Банк с привлечением государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на разумных экономических условиях не представлялось возможным», — добавляет регулятор.
Стоит отметить, что с конца декабря «СБ-банк» испытывает сложности с ликвидностью: сначала банк задерживал платежи. Уже в середине января «СБ-банк» ограничил выдачу вкладов, а с конца месяца и вовсе перестал выдавать клиентам средства. Некоторые стали обращаться в суд, крупнейшие претензии (817 млн руб.) — у «Петербургского центра доступного жилья».
Более того, «СБ Банку» практически одновременно понизили рейтинг ведущие зарубежные и отечественные агентства: S&P — до «ССС», Moody’s — до «Са», «Эксперт РА» и Национальное рейтинговое агентство (НРА) — до «С». Снижение рейтингов вызвано сохраняющимся давлением на ликвидность банка, что привело к приостановке выдачи денежных средств как физическим, так и юридическим лицам.
Не уберегло банк и то, что по итогам 2013 года финучреждение получило прибыль в размере 967,96 миллионов рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2012 год — 640,86 миллионов рублей), за 2014 год прибыль банка составила 842,03 миллионов рублей. Активы нетто на 1 января 2015 года составляли 75,801 миллиардов рублей (85-е место по России, 66-е место в регионе).
Владельцы банка: Леонид Тюхтяев (18,97%), Андрей Иванчихин (18,96%), Алексей Голубков, Андрей Вовченко и Ярослав Стешко (по 13,09%), Владимир Ардашев (8,28%). Доли остальных бенефициаров не превышают 5%.
Отметим, что в последнее время в ЦБ обсуждалась возможная санация «Судостроительного банка», «Таврического», «Связного» — общий объем средств населения у этих банков составляет 70,9 млрд руб., что уже превышает размер фонда обязательного страхования вкладов. Более того, фонд АСВ к 1 января сократился до 65,4 млрд рублей и уже не покрывает объема вкладов в проблемных банках. И в этих реалиях ЦБ решил «слить» СБ.
Любимчик
В декабре 2014 года финансовая корпорация «Открытие» выиграла конкурс на санацию банка «Траст». В общей сложности на оздоровление «Траста» Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и ЦБ выделяют «Открытию» 127 млрд руб. Поговаривали, что «СБ Банк» будет санировать именно «Открытие», у которого хорошие связи в «Банке России».
По неофициальной информации, в ЦБ прошло заседание совета директоров, на котором были даны обещания «Открытию» в случае санации возместить убытки с «бонусами». Вскоре регулятор объявил о санации банка.
На данный момент уже известно, что председатель Национального антикоррупционного комитета (НАК) Кирилл Кабанов направил письмо в Генпрокуратуру и Центральный банк с просьбой провести проверку кисловодского отделения банка «Открытие» на предмет одностороннего расторжения договоров с вкладчиками и прочих коррупционных схемах. Но пока «Открытие» продолжает «функционировать».
«Отлаженная система»
Одним из «стартов» серии банковских санаций и отзывов лицензий стала ситуация в конце 2013 года в банке «Пушкино» произошли запоздалые кадровые решения. Тогда ряд экспертов утверждает, что к выводу денег могут быть причастны финансисты из Центробанка во главе с экс-руководителем Московского главного территориального управления Банка России, а ныне членом совета директоров Алексеем Плякиным.
В ходе проверки также выяснилось, что банк «Пушкино» скрывал отрицательное значение капитала. Более того, банк имел проблемы с платежеспособностью и не мог своевременно удовлетворять требования кредиторов.
«Пушкино» систематически нарушал предписания ЦБ и не соблюдал введенные ограничения на осуществление операций. Руководство и акционеры банка не приняли мер по нормализации его деятельности и финансовому оздоровлению. Согласно официальному сообщению ЦБ, банк «Пушкино» проводил высокорискованную кредитную политику по размещению средств в низкокачественные активы и не создавал соответствующие резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам. При этом кредитная организация представляла в Банк России существенно недостоверную отчетность, скрывающую отрицательное значение собственных средств.
Многие считают, что система ЦБ насквозь прогнила. В МВД обнаружили схему вывода 360 миллионов рублей из «Мособлбанка». Фигурантом возбужденного уголовного дела является совладелец и председатель правления банка Виктор Янин. Ряд экспертов заявляет, что в схеме могли принимать участие и представители Центробанка, в частности, член Совета директоров Банка России Алексей Плякин.
Напомним, ранее следственный департамент МВД возбудил уголовное дело в отношении Виктора Янина и «неустановленных лиц». В тот же день банкир был задержан и допрошен, после чего ему было предъявлено обвинение по ч. 4 ст. 160 УК. На следующий день Тверской райсуд, отклонив просьбу защиты о залоге в размере 5 млн руб., арестовал обвиняемого, а на днях Мосгорсуд оставил его под стражей.
Отметим, Алексей Плякин, ранее заподозренный в рейдерских захватах и мошенничестве, покинул пост начальника Главного управления ЦБ по Центральному федеральному округу в июне этого года.
До октября 2008 года господин Плякин был замначальника МГТУ ЦБ по надзору, а затем перешел в центральный аппарат ЦБ: курировал надзор за банками Московского региона, в 2012 году возглавил департамент банковского надзора ЦБ. В июле 2013 года Плякин стал начальником МГТУ, через полгода на основе МГТУ было создано управление по ЦФО, и Плякин остался им руководить.
Параллельно с этими сомнительными делами выясняется, что, например, у первого зампреда председателя Банка России Сергея Швецова в собственности три квартиры и дом в США, а у зампреда Виктора Берестового несколько земельных участков, особняк и квартира, у скандального начальника Главного управления Алексея Плякина — две квартиры и дом в солнечной Испании.
Кстати, в 2014 году стало известно, что на Черном море построен пансионат за 3,5 миллиарда рублей. Подчеркнем, что стоимость строительства и содержания такой гигантской социальной инфраструктуры ЦБ не раскрывает. На зарплату «непрофильным» сотрудникам ЦБ ежегодно составляют более 11,5 миллиарда рублей.
Более того, в Центробанке остаются на руководящих постах и люди, замеченные в сомнительных манипуляциях. Самым ярким представителем «номенклатуры» является заместитель председателя Центрального банка России Михаил Сухов, который вводит проверки с возможной «коррупционной составляющей».
Все это наводит многих экспертов и участников бизнес-процессов на мысли, что санации и отзывы лицензий идут не только на оздоровление экономики, но и в интересах ряда служащих ЦБ. Возможно, «СБ Банк» просто-напросто «выпал» из интересов банка «Открытия» и «Бинбанка», которые теперь смогут сконцентрироваться на «Связном» и «Таврическом» банке, вокруг которых еще идут «баталии».