Дебетовые карты: кэшбэк золотом или рублем?
Для большинства людей это не только самый удобный способ хранения денег, но и универсальное средство для покупок и оплаты услуг. При этом конкуренция в сфере растет ежегодно, и банки буквально соревнуются за клиентов, чтобы предоставить им максимально выигрышные программы лояльности. Главенствующую позицию занимают федеральные игроки, однако региональные компании также продолжают наращивать свои обороты и предлагать удобные программы для населения.
Журналисты Newsnn решили рассмотреть, какие программы предлагает один из наиболее крупных банков Поволжья — Ак Барс Банк. У него есть пять видов карт, каждая со своим девизом.
AURUM — «Каждая покупка приносит золото»
EVOLUTION — «Универсальная карта»
GENERATION — «Для людей, ведущих активный образ жизни»
PREMIUM — «Премиум-сервис путешественникам»
КАРТА ЗАБОТА — «Единая социальная карта»
Стоимость выпуска и обслуживанияПолностью бесплатное обслуживание предусмотрено для карты ЗАБОТА платежной системы «Мир». Карта предназначена для получения пенсий, пособий и других социальных выплат. Что касается других карт, Ак Барс Банк решил предоставить выбор условий самому клиенту.
Так, для карты AURUM предусмотрено три варианта, и достаточно выбрать один из них, чтобы обслуживание карты было бесплатным. Это любое зачисление на карту на общую сумму не менее 10 тысяч рублей в месяц, совершение покупок на общую сумму не менее 20 тысяч рублей в месяц или наличие неснижаемого остатка начиная от 30 тысяч рублей в течение месяца.
Для карты EVOLUTION действительны первые два условия, что и для AURUM.
Для GENERATION, чтобы получить бесплатное обслуживание, необходимо совершить любые транзакции на общую сумму от 15 тысяч рублей в месяц.
Соблюдая условия, большинство держателей карт могут бесплатно пользоваться любой из этих карт. Зачисление 10 тысяч рублей — вполне реальная сумма, даже если речь идет о пенсии или социальных пособиях.
Сегодня большинство людей, покупая что-то в магазинах или онлайн, расплачиваются банковскими картами. Поэтому ежемесячные траты по карте на сумму от 20 тысяч рублей выглядят реальными даже для семьи с небольшими доходами.
Привилегированная карта Premium предполагает повышенный уровень остатков и оборотов по карте, а также высокий уровень сервиса для бизнес-путешественников.
Процент на остатокКаждая карта Ак Барс Банка предусмотривает свой вариант текущих накоплений. Владельцам карты AURUM, согласно ее названию, банк выплачивает 4% годовых «настоящим золотом» на любую сумму остатка на счете. Для карты EVOLUTION и ЗАБОТА – 5% годовых на остаток от 30 тысяч до 100 тысяч рублей, 3% — при остатке ниже 30 тысяч рублей и 2% — при остатке выше 100 тысяч рублей. Для GENERATION – 3,5% годовых на остаток до 100 тысяч рублей. Таким образом, Aurum – для долгосрочного инвестирования и сохранения в золоте. Карты EVOLUTION и ЗАБОТА служат в немалой мере средством накопления. GENERATION – для постоянных расчетов и транзакций.
КэшбэкВарианты кэшбэка, которые предлагают дебетовые карты Ак Барс Банка, достаточно любопытны. Так, владельцам карт AURUM, как и обещано, действительно «каждая покупка приносит золото». 1,25% золотом — за покупки от 20 тысяч рублей в месяц, 1% золотом — за покупки до 20 тысяч рублей в месяц.
EVOLUTION – универсальная карта, с которой выгодно копить и выгодно тратить. Карта подключена к программе лояльности кэшбэк-рубли. Накопленные кэшбэк-рубли можно конвертировать в обычные рубли в личном кабинете программы лояльности «Сливки». Чем больше покупок, тем больше вернется на карту. При совершении покупок на сумму более 20 тысяч рублей в месяц – из расчета 1,25% кэшбэк-рублей, менее 20 тысяч рублей – 1% кэшбэк-рублей. Второй доступный вариант бонусов — Универсальные мили. Банк начисляет 2 мили за каждые 100₽ покупок по карте.
Карта GENERATION – оптимальный вариант для активных людей, предпочитающих расплачиваться картой. С этой картой вы получаете повышенный кэшбэк 5% бонусами за покупки в категории «Развлечение» и 10% за покупки в категории «Транспорт». Для всех остальных покупок предусмотрена ставка бонусных кэшбэк-рублей в размере 1%. Полученные кэшбэк-рубли можно обменять на обычные. Карта GENERATION недаром позиционируется банком как самая выгодная карта для полетов по России по версии MARS. Клиенту начисляются по 2 воздушные мили за каждые 100 рублей покупок по карте.
Для владельцев социальной карты ЗАБОТА также предусмотрены разнообразные программы поощрения. Можно получать 1% кэшбэк-рублями за любые покупки или подключить программу «Универсальные мили». Либо вы можете получать Бонусы в одной из программ партнеров Пятерочка, Перекресток, Ростелеком, М-Видео, Карусель и др., список постоянно расширяется. Накопленные бонусы потом можно потратить в этих же магазинах. Карта подключена к программе лояльности «Сливки», а значит вы сможете получать сверх-кэшбэк до 25% от партнеров Банка! Для владельцев этой карты также действует услуга «Удобный проездной», которая дает возможность ездить со скидкой по тарифам ЕТК в общественном транспорте Татарстана.
Держатели карты Ак Барс PREMIUM получают доступ в бизнес-залы аэропортов по всему миру по программе Lounge Key, страхование путешествий, консьерж-сервис и круглосуточную юридическую поддержку. К картам автоматически подключена программа «Универсальные мили», которые можно потратить на покупку авиа/ж/д билетов или забронировать отель. Ак Барс PREMIUM – самая выгодная карта для путешественников растущего среднего класса по версии FrankRG — от 2-х миль за каждые 100₽ покупок по карте. При желании программу лояльности можно поменять на выплаты рублями.
Варианты кэшбэка, которые предлагают дебетовые карты Ак Барс Банка, достаточно любопытны. Так, владельцам карт AURUM, как и обещано, действительно «каждая покупка приносит золото». 1,25% золотом — за покупки от 20 тысяч рублей в месяц, 1% золотом — за покупки до 20 тысяч рублей в месяц.
EVOLUTION – универсальная карта, с которой выгодно копить и выгодно тратить. Карта подключена к программе лояльности кэшбэк-рубли. Накопленные кэшбэк-рубли можно конвертировать в обычные рубли в личном кабинете программы лояльности «Сливки». Чем больше покупок, тем больше вернется на карту. При совершении покупок на сумму более 20 тысяч рублей в месяц – из расчета 1,25% кэшбэк-рублей, менее 20 тысяч рублей – 1% кэшбэк-рублей. Второй доступный вариант бонусов — Универсальные мили. Банк начисляет 2 мили за каждые 100₽ покупок по карте.
Карта GENERATION – оптимальный вариант для активных людей, предпочитающих расплачиваться картой. С этой картой вы получаете повышенный кэшбэк 5% бонусами за покупки в категории «Развлечение» и 10% за покупки в категории «Транспорт». Для всех остальных покупок предусмотрена ставка бонусных кэшбэк-рублей в размере 1%. Полученные кэшбэк-рубли можно обменять на обычные. Карта GENERATION недаром позиционируется банком как самая выгодная карта для полетов по России по версии MARS. Клиенту начисляются по 2 воздушные мили за каждые 100 рублей покупок по карте.
Для владельцев социальной карты ЗАБОТА также предусмотрены разнообразные программы поощрения. Можно получать 1% кэшбэк-рублями за любые покупки или подключить программу «Универсальные мили». Либо вы можете получать Бонусы в одной из программ партнеров Пятерочка, Перекресток, Ростелеком, М-Видео, Карусель и др., список постоянно расширяется. Накопленные бонусы потом можно потратить в этих же магазинах. Карта подключена к программе лояльности «Сливки», а значит вы сможете получать сверх-кэшбэк до 25% от партнеров Банка! Для владельцев этой карты также действует услуга «Удобный проездной», которая дает возможность ездить со скидкой по тарифам ЕТК в общественном транспорте Татарстана.
Держатели карты Ак Барс PREMIUM получают доступ в бизнес-залы аэропортов по всему миру по программе Lounge Key, страхование путешествий, консьерж-сервис и круглосуточную юридическую поддержку. К картам автоматически подключена программа «Универсальные мили», которые можно потратить на покупку авиа/ж/д билетов или забронировать отель. Ак Барс PREMIUM – самая выгодная карта для путешественников растущего среднего класса по версии FrankRG — от 2-х миль за каждые 100₽ покупок по карте. При желании программу лояльности можно поменять на выплаты рублями.
Пополнение карты, снятие наличных, переводыЗдесь требования и возможности карт Ак Барс Банка достаточно широки. Без комиссии можно снять или положить деньги в любом банкомате на территории России. Что касается платежей юридическим лицам, комиссия составит от 1 до 10% в зависимости от суммы перевода. Выдача наличных ограничена суммой в 150 тысяч рублей в сутки или 750 тысяч рублей в месяц для всех карт банка.
Ак Барс Онлайн в лидерах мобильных приложений РФИнтернет-банкинг для всех карт бесплатный. Пользоваться мобильным приложением Ак Барс Онлайн очень удобно и просто. Это подтверждают и результаты исследования аналитического агентства Markswebb Rank & Report.
В 2020 году эксперты оценили удобство и полноту функций по решению ежедневных задач, доступных в мобильном приложении Ак Барс Банка, что принесло ему второе место в номинации Daily Banking для IOS и третье место в этой же номинации для Android.
Также мобильное приложение Ак Барс Онлайн получило седьмое место в номинации Digital Office на IOS и восьмое на Android — за успешное развитие и расширение цифровых каналов обслуживания клиентов.
В приложении всегда есть доступ практически ко всем видам банковских услуг, в том числе по управлению счетами, оформлению и погашению кредитов, открытию и пролонгации вкладов, конвертации валют, платежам, переводам. С помощью Ак Барс Онлайн клиенты банка могут совершать привычные для них операции не выходя из дома.
Общее впечатлениеГлавное достоинство дебетовых карт Ак Барс Банка — их вариативность. При общих универсальных функциях – возможность снятия и внесения средств, онлайн-расчеты и др. – каждый вид карт рассчитан на интересы определенной группы клиентов. Таким образом, человек может выбрать наиболее подходящую для себя карту.
