«Есть свои особенности». Снижение стоимости страхового полиса зависит от успешной борьбы с мошенниками
Мошеннические схемы с полисами каско, ОСАГО, а также в страховании имущества, жизни и здоровья приносят убытки страховым компаниям по всему миру. И страховщикам приходится включать эти риски в стоимость услуг. Преступные схемы страховщики расследуют при участии правоохранительным органов, а вовлечение в эту работу прокуратуры и региональных властей делает борьбу с преступниками все более эффективной. Во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС) рассказали, как разрабатываются методики расследования страховых афер.Вице-президент ВСС Сергей Ефремов рассказал, что за шесть лет доказанный ущерб от действий страховых мошенников составил более 31 млрд рублей.
Мошенничество в сфере автострахования в этой статистике остается на первом месте: 47% от ущерба приходится на ОСАГО, каско, 26% — на ДГО (добровольное страхование гражданской ответственности).
В регионах, где мошенники особенно активны и практически не интересуют правоохранительные органы (где плохо возбуждаются уголовные дела и еще хуже расследуются случаи организованного мошенничества в сфере страхования), ущерб страховщиков влияет на цены полисов для всех остальных потребителей — в том числе, для добросовестных автомобилистов.
К примеру, в Татарстане с апреля 2023 года по март 2024 года доля возбужденных уголовных дел относительно всех поданных страховыми компаниями заявлений в полицию о фактах выявленного мошенничества составила всего 6,5%. В то же время по России — в среднем 33,5%.
Для противодействия мошенничеству почти во всех регионах России созданы специальные рабочие группы: сотрудничают представители страховых компаний, региональных властей, правоохранительных органов и прокуратуры.
«В каждом субъекте России есть свои особенности, и, если бы таких групп не было, страховщикам было бы сложно бороться с мошенничеством в субъектах, — комментирует Сергей Ефремов. — Взаимодействие между ведомствами помогает всем реально противодействовать преступникам, нарабатывать опыт и методики расследования».
Совместная работа страховщиков и целого ряда ведомств уже дает ощутимые результаты. Так, в Волгограде, регионе из «красной зоны» по рискам страхового мошенничества, существовала недобросовестная практика аварийных комиссаров: они приезжали на место ДТП и предлагали свои услуги. Но благодаря совместным действиям межведомственной группы ситуацию удалось переломить.
Чем вообще опасны недобросовестные автоюристы?
Их главная цель – заработать как можно больше: и за чет страховой компании, и за счет своего клиента. Поэтому зачастую они нарушают закон, подделывая документы, экспертизы, высуживают у страховых компаний приличные суммы, но совершенно не ставят об этом в известность своих клиентов. Автомобилист или не узнаёт о том, что его представитель выиграл в суде, или узнает только тогда, когда ему приходит оповещение о необходимости заплатить налог на пени и штрафы, которые автоюрист выиграл в суде против страховщика.
В другом «красном» регионе — Приморском крае — страховщики были вынуждены даже временно приостанавливать продажу полисов ОСАГО из-за объемов подставных ДТП или имитаций ДТП. Недобросовестные автовладельцы сознательно создавали аварийные ситуации, чтобы обновить свои иностранные автомобили и поставить в них новые запчасти за счет страховых компаний.
Либо чтобы просто заработать на старом праворульном авто и страховом полисе. Рабочая группа страховщиков добилась появления в уголовном розыске региона специального отделения, которое занимается выявлением страхового мошенничества и расследованием дел по статье 159.5 УК РФ (мошенничество в сфере страхования).
Рабочие группы страховщиков разрабатывают методики расследования в отдельных видах страхования. В их инструменты входят вполне конкретные решения при проведении расследований: запрос информации в ФОИВ, независимая экспертиза, проверка участников страхового события по судебно-правовой базе и специализированным ресурсам, обмен информацией с другими страховыми организациями и проверка сведений с комплексов фотовидеофиксации.
«По 523-му Постановлению Правительства РФ все госорганы обязаны предоставлять информацию о страховых событиях по запросу страховщиков, и информация с видеокамер становится большим подспорьем в нашей работе, — говорит Сергей Ефремов. — Мы получаем подтверждения страховых случаев, анализируем, как развивалось страховое событие, в какое время, в каком месте, кто был виноват. ВСС активно работает в этом направлении, и мы надеемся, что предоставление информации с камер будет налажено в большинстве регионов».
Региональные объединения страховщиков и правоохранителей помогают обнаружить целые преступные группировки, которые действуют за пределами одного субъекта России. В 2023 году деятельность такой ОПГ на Северном Кавказе и юге России пресекли совместными силами ФСБ, СК, МВД и Росфинмониторинга.
В группировке были распределены роли по организации фиктивных ДТП, преступники действовали в нескольких регионах России, а путем анализа с уголовном делом соединили еще 16 дел, возбужденных по аналогичным эпизодам.
Подобные «межрегиональные» преступные схемы характерны также для других секторов страхования. Мошенники, которые используют страхование жизни и здоровья в преступных целях, часто создают сеть афер через десятки разных страховых компаний в разных регионах, чтобы страховщики не заметили однотипный сценарий страховых случаев.
По словам Сергея Ефремова, лазеек для мошенничества будет все меньше — общая база данных страховщиков, анализ страховых событий по единой методике и тесное сотрудничество с правоохранительными органами повышает раскрываемость преступлений в сфере страхования.