В России появился ДМС полис для животных
Однако получить его могут не все.
В каждой российской семье по официальной статистике есть домашние питомцы: кошки, собаки, грызуны или птицы. К сожалению, они болеют не меньше, чем люди. Лечение дорогое и чаще всего представляет незапланированные траты. «Московская газета» разобралась, помогает ли страхование сократить расходы на медицинские услуги, а главное — может ли защитить питомцев и семейный бюджет.
В прошлом году был зафиксирован большой рост оформленных полисов страхования животных. Чаще всего россияне страхуют собак. К возможным неприятностям следует отнести не только болезни и травмы. Например, даже домашняя собака может в какой-то момент проявить агрессию и причинить вред человеку или другому животному.
«Гражданская ответственность за причиненный вред третьим лицам предусмотрена одним из видов страхования животных. Такая страховка нужна для собак опасных пород, которые перечислены в Постановлении. Правительства РФ. Следует знать, что по Гражданскому кодексу домашние животные считаются личным имуществом. Это значит, что питомцы могут иметь стоимость, в отличие от человека, жизнь и здоровье которого по умолчанию бесценны», — отмечает страховой брокер Ярослав Королев.
Сегодня домашних питомцев можно застраховать также, как и человека. Такой полис — аналог страхования людей от несчастных случаев или разновидность добровольного медицинского страхования. Существуют также варианты, по которым животных можно застраховать на случай гибели, травмы или болезни. Страхование животных принципиально отличается от страхования людей тем, что программы не предусматривают выплаты в случае инвалидности.
«Страховые полисы для питомцев работают по тому же принципу, что и добровольное медицинское страхование для человека. При наступлении страхового случая хозяин может обратиться к ветеринару за консультацией в режиме онлайн, не выходя из дома, количество таких консультаций не ограничено. Если питомцу требуется ветеринарная помощь в клинике, то с учетом условий страхования покрываются расходы на лечение четвероногого друга», — подтверждает эксперт Елена Кошелева.
Одним из наиболее доступных способов страхования домашних животных становится телеветеринария — аналог телемедицины. Как правило, такие полисы включают в себя возможности консультаций по вопросам здоровья, питания, ухода, содержания, профилактики болезней домашних животных. Консультации оказываются круглосуточно. Владелец полиса может рассчитывать на советы не только врачей общей практики, но и узких специалистов: хирурга, репродуктолога, зоопсихолога, неонатолога, дерматолога, паразитолога и других. Количество обращений не ограничено.
Отмечается, что пока не все страховщики готовы страховать экзотических животных. Для владельцев редких птиц или рептилий выбор программ ограничен. Например, некоторые компании страхуют кошек и собак в возрасте от 3 месяцев до 8 лет. Другие предлагают полисы владельцам наиболее распространенных домашних питомцев: кошек, собак, хорьков и шиншилл в возрасте от 2 месяцев, мини-пигов — до 3 лет. И немногие готовы оформлять полисы на декоративных птиц, грызунов, кроликов, енотов, ящериц, тритонов, саламандр и аксолотлей.
Стоимость программ страхования, предполагающих возмещение затрат на лечение животных, травмы, несчастные случаи или смерть, значительно выше, чем полисов ДМС. В большинстве случаев затраты также оправданы, считают специалисты.
«Посещение ветеринара стоит в среднем около 1500 рублей на случай, если животное заболело. Украли или сбило машиной — полис может возместить утрату. Владельцы имеют возможность определять величину страховой выплаты, если речь идет о страховании жизни любимца. Так, в зависимости от породы питомца, его можно застраховать на сумму от 1500 до 400 000 рублей, при этом затраты владельца составят до 60 000 рублей», — отметил Ярослав Королев.
Впрочем, не всякое животное можно застраховать. Так, вполне логично, что страховые компании не берут на себя ответственность за жизнь и здоровье совсем юных (до 2 месяцев) и возрастных особей. Кроме того, не подлежат страхованию служебные собаки, животные, содержащиеся в питомниках и клубах, используемые для спортивных состязаний или медицинских опытов.
«Действие полиса не распространяется на хронические заболевания, недуги, развившиеся из-за недобросовестного ухода, например, отсутствия вакцинации, на стерилизацию, кастрацию, услуги груминга, чистку зубов и профилактические осмотры», — дополняет эксперт Елена Кошелева.
Страховые компании не покрывают стоимость обязательных прививок, умышленное причинение вреда своему же питомцу, лечение ряда хронических заболеваний, например, сердечно-сосудистых и онкологических, а также если травма, которую получило животное, произошла по вине владельца.