Дорогою долгов?

Объемы кредитования жителей РФ четвертый месяц подряд бьют рекорды. Однако платить по счетам спешат не все. Как итог – «пузырь плохих займов» раздулся в России до невиданных размеров – фактически каждый восьмой наш соотечественник имеет неоплаченный вовремя должок. Какие факторы способствовали активному наращиванию кредитной задолженности россиян, в том числе и орловцев, выяснял «ОВ».

Ажиотажный спрос

Общий объем кредитов, выданных гражданам РФ, перевалил сегодня за 32 трлн рублей. Рост с начала года составил 3,3 трлн – максимальное увеличение за последние восемь лет. Для сравнения: в 2022-м этот показатель с января по июль увеличился всего на 0,8 трлн рублей, а еще годом ранее – на 2,8 трлн.
Пик займов в 2023 году пришелся на июль (1,53 трлн) и август (1,81 трлн), следует из предварительных данных экспресс-мониторинга, проведенного аналитической компанией Frank RG. При этом рост, по оценкам аналитиков института экономической политики Е.Т. Гайдара, зафиксирован во всех сегментах: выдача наличных, автокредитов, ипотек, потребкредитов, POS-займов (продажа товаров в долг в торговых точках) и иного розничного кредитования. Общий объем задолженности физлиц по кредитам сконцентрировался в рублевой зоне (99,9%). Новые сделки в валютном сегменте в течение первых семи месяцев этого года практически не заключались.
Как поясняют эксперты, россияне дорвались до «банковского» рубля, реализуя (в предвкушении нового витка повышения цен и поднятия процентных ставок) отложенный из-за событий нестабильного 2022-го спрос на товары и услуги.

Проваливаемся в яму

Растет закредитованность и среди орловцев. Мы все больше и больше проваливаемся в долговую яму. Так, по данным Центробанка РФ, совокупная задолженность жителей региона перед банками в июле составила около 114,7 млрд рублей. Это примерно на 10 млрд больше, чем в начале года. Половина займов населения Орловщины приходится на ипотеку.
В среднем, согласно данным экспертов «РИА Рейтинг», за одним нашим земляком числится 303,9 тыс. долговых рублей. Это на 17 тыс. больше, чем годом ранее.
К слову, Орловщина является одним из самых закредитованных регионов, где в среднем 72% годовой зарплаты жителя уходит на погашение ссуд и займов. Для сравнения: наши соседи из Тулы, Брянска, Курска, Липецка могут позволить себе значительно больше без такого количества кредитов. Поэтому они отдают банкам значительно меньше – от 50 до 60% заработанного.

Сектор «банкрот»

Неудивительно, что на фоне ажиотажного спроса на кредиты растет и количество неплательщиков, переоценивших свои возможности. Так, по данным Центробанка, россияне просрочили банкам около 1,2 трлн рублей, из них 5,1 млрд – «вклад» орловцев. Важный момент: в этот расчет не вошли долги населения перед МФО или переуступленные коллекторским агентствам. С их учетом озвученную сумму можно смело умножать еще на два.
Прощать долги банкиры не намерены. Поэтому в попытке вернуть ссудные рубли их представители все чаще обращаются к судебным приставам. Так, согласно информации ФССП, из-за трудностей с обслуживанием займов в ведомстве на 17,7 млн россиян заведены производства. Это на четверть больше, чем год назад. Проще говоря, фактически каждый восьмой житель страны имеет неоплаченный вовремя долг. При этом 75% из общего числа недобросовестных заемщиков «бьется» с одной ссудой, 17% – с двумя и 8% – с тремя и более.
Цифры могли быть и больше, но «важным фактором, ограничивающим рост просрочки, стало увеличение числа банкротств граждан. Так, количество россиян-банкротов в I квартале 2023 года выросло на 40,3% к аналогичному периоду 2022-го – до 76 тыс. человек», – говорится в исследовании ОНФ, подготовленном на основе данных Росстата, ЦБ, Федресурса и Бюро кредитных историй (БКИ). При этом заметен рост обращений от физлиц экономически активного возраста (25–50 лет).