Популярность накопительных счетов в последний год растет, как цена на имбирь во время коронавирусной паники. Причина в том, что когда ЦБ снизил ключевую ставку, ставки по вкладам упали до исторических минимумов - так, что вклад под 5% годовых стал считаться выгодным. Клиенты банков искали новые способы заработать и обратили внимание на накопительные счета. С ними можно не только каждый месяц получать доход на остаток, но и свободно распоряжаться деньгами. Хм, звучит так хорошо, что впору навострить уши. Да, осторожность не помешает: скрытые ловушки есть и здесь. Поэтому навык читать мелкий шрифт пригодится здесь как нельзя кстати. Прозеваешь что-нибудь - и банк может не начислить проценты или изменить ставку. Накопительные счета позволяют получать доход и снимать деньги, когда захочешь. Ставки по таким счетам сравнимы со ставками по депозитам - от 4 до 6,5%. Банки зачастую хитрят, по-разному начисляя проценты на остаток или меняя условия в одностороннем порядке. Можно копить и снимать Накопительный (он же - сберегательный) банковский счет - это средний вариант между счетом до востребования и классическим банковским депозитом, объясняет аналитик ГК ФИНАМ Алексей Коренев. Такие счета появились в России больше 10 лет назад, но с 2020 года переживают новую волну популярности, как леопардовые принты. Вот чем привлекают накопительные вклады. Счет можно не только пополнять в любой момент, но и снимать с него деньги, не теряя при этом (при определенных условиях) накопленных процентов. Это отличает его от обычного вклада до востребования . Ставки от 4 до 6,5%, что сравнимо с депозитами. Срок действия накопительного счета обычно ничем не ограничивается. Некоторые банки позволяют капитализировать средства на счету, начисляя проценты на уже накопившуюся сумму (в этом случае в последующие периоды доход по вкладу будет начисляться исходя из фактического остатка денежных средств на счету). Такие счета застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 1,4 млн рублей на случай банкротства банка или других проблем, не позволяющих выплатить средства по вкладам. Накопительные счета не привязаны к картам напрямую, то есть лучше защищены от мошенников. В Райффайзенбанке темпы роста накопительных счетов за прошлый год превысили темпы роста любых других накопительных продуктов. Их доля в портфеле средств клиентов в Екатеринбурге уже больше 40%. Мы наблюдаем переток средств клиентов с депозитов на накопительные счета, несмотря на то, что на таких счетах доходность ниже, - рассказала директор сети офисов банка в Екатеринбурге Ольга Маутер. - Все дело в главном преимуществе накопительного счета - в гибком расходовании средств. Кроме стандартного для банковского вклада получения процентов на остаток можно снимать любую сумму в любое время и пополнять счет без ограничений и без потери дохода. Размер процентной ставки по накопительному счету, как и по депозиту, зависит от срока нахождения средств на счете . Ставки могут измениться У накопительных счетов есть как преимущества, так и недостатки, отметил аналитик Алексей Коренев. Большинство банков устанавливают минимальный лимит средств по таким счетам - как правило, около 20-30 тыс. рублей. Иначе откажут в открытии счета или не будут начислять проценты. Ежемесячный процент могут начислять на среднемесячный остаток, а могут - на минимальную сумму на счете. В таком случае, если хоть в один из дней месяца на счете было 0 рублей, банк может не начислить проценты. Зачастую кредитные организации применяют плавающую процентную ставку по накопительным счетам, привязанную к определенным макроэкономическим параметрам (например - к ключевой ставке Банка России). Иногда банки в качестве необходимого условия открытия счета навязывают дополнительные услуги (к примеру - пластиковую карту). В отличие от вклада в случае с накопительными счетами банк может в одностороннем порядке изменить ставку, уведомив об этом клиента за несколько дней. Читайте мелкий шрифт Вот на что нужно обращать внимание при открытии накопительного счета, чтобы не оказаться в ситуации, когда хотел всех переиграть, но случайно переиграл сам себя. Убедитесь в надежности банка (можно проверить на сайте ЦБ РФ с помощью специальной формы. Найдите точное указание процентной ставки по накопительному счету. Зафиксируйте для себя величину лимита по счету - как при его открытии, так и в дальнейшем: есть ли там остаток, ниже которого сумма на счету не должна снижаться. Проверьте, навязывает ли банк дополнительные услуги - по крайней мере, вы будете к этому готовы. Узнайте, по какой схеме начисляется доход: ежемесячно или ежедневно. Выясните, возможна ли капитализация накопленных процентов. Прочитайте все об иных условиях (например, может оказаться, что есть плавающая процентная ставка, неснижаемый остаток и т. д.).
