Проценты прилетели. Банки начали поднимать доходность по вкладам

Хорошая новость для любителей банковских вкладов: завершается череда падения ставок. Центробанк однозначно заявил – потенциал для смягчения денежно-кредитной политики исчерпан. Пора бросать вызов инфляции и повышать ключевую ставку. Но, даже если ЦБ «заморозит» КС на 4,25%, доходность депозитов всё равно вырастет. У банков нет выбора – они борются за клиента и пытаются привлечь деньги в активы.

Вызов принят

Несколько крупных банков улучшили доходность вкладов, не дожидаясь роста ключевой ставки Центробанка. Рост небольшой – около 0,5%, но можно найти вклады со ставкой выше 5%. Напомним, что инфляция в феврале, по данным Росстата, – 5,2%.

^{Банки начинают улучшать доходность вкладов. Фото: papabankir.ru.}

• Банк «Восточный» увеличил на 0,5 п. п. доходность депозитов «Восточный» и «Сберкнижка». «Разбег» ставок колеблется от 2,8% до 5,22%. С учётом капитализации доходность тарифа «Восточный» – 5,5%;
• Россельхозбанк увеличил ставки до 0,45% по вкладам «Доходный» и «Доходный пенсионный», максимальная ставка – 4,5%;
• ОТП Банк повысил доходность вклада «Проценты сразу» – с 4,2% до 4,4−4,6%;
• «Абсолют банк» повысил ставку по программе «Абсолютный максимум +» с 4,5−4,65% до 5% при открытии в интернет-банке.

Таким образом, средняя доходность вкладов сдвинулась с мёртвой точки. По данным индекса «Выберу.ру», ставка по депозитам в банках топ−10 увеличилась с 4,151% 17 января до 4,176% 14 февраля. В банках из топ−20 – с 4,022% до 4,041%. В топ−100 – с 4,08% до 4,094%.

^{Индекс вкладов «Выберу.ру». Зелёная кривая — банки из топ−10, голубая — топ−20, жёлтая — топ−100.}

Кроме того, банки продлевают новогодние акции с повышенной доходность или вводят весенние промо-вклады.

• «Открытие» представил вклад «Весенний» с максимальной ставкой 4,75%;
• «Юникредит банк» запустил новый тариф «В лето» со сроком 91−181 день и ставкой 4%;
• Азиатско-Тихоокеанский банк открыл приём вклада «Масленица» с доходность 4,5−5%;
• Росбанк готовится к акции для новых вкладчиков, которая пройдёт с 19 февраля по 30 апреля, пишет издание VTimes.

Если в начале весны у вашего вклада заканчивается срок хранения, не торопитесь пролонгировать депозит. Переведите деньги на текущий счёт и выберите новый вклад с повышенной ставкой или сезонную акцию.

Почему банки повышают ставки?

Хороший вопрос, ведь ключевая ставка Банка России, которая напрямую влияет на ставки по вкладам и кредитам, не меняется с июля 2020 года. За прошлый год КС упала на 2%, потянув за собой доходность депозитов. Зато подешевели кредиты, и сейчас мы имеем рекордные объёмы рефинансирования и выдачи ипотеки.

КС – не единственное, что влияет на ставки по вкладам. Банки также учитывают потребности и поведение клиентов, соревнуются в качестве и условиях программ. Например, в прошлом году на фоне низких ставок по вкладам люди выводили деньги с депозитов. Финансовым организациям пришлось улучшить доходность перед Новым годом, чтобы мотивировать клиентов вложить квартальные бонусы и премии в депозиты.

%ТГБ1%

Есть ещё один фактор – это растущее кредитование. По данным ВТБ, спрос на кредиты вырос в 1,5 раза. При растущем кредитовании банкам необходимы депозиты граждан, чтобы фондировать кредитный портфель. Иными словами, должен быть баланс, иначе финансовым организациям будет нечем выдавать займы клиентам.

Банкам придётся уравновесить пассивы и активы. Но вряд ли ставки по вкладам вырастут больше, чем на 0,5%, без существенного изменения КС Центробанка.