Новеллы банкротства физических лиц

Заместитель начальника отдела государственного земельного надзора, по контролю (надзору) в сфере саморегулируемых организаций, геодезии и картографии, землеустройства и мониторинга земель Управления Росреестра по Костромской области Светлана Сотникова рассказала о процедуре банкротства физических лиц.

Институт банкротства физических лиц, в целом, для российского законодательства достаточно новый. Появился он в октябре 2015 года с включением в Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) новой главы X «Банкротство гражданина».

С того времени и до 2020 года физическое лицо в случае невозможности выполнения им обязательств перед кредиторами могло быть признано банкротом только по решению арбитражного суда.

Гражданин обращается в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом при условии, что сумма его долгов превышает 500 тысяч рублей, а срок задолженности составляет не менее трёх месяцев (статья 213.3 Закона о банкротстве).

С 1 сентября 2020 года глава X  Закона о банкротстве была дополнена новеллой  — внесудебное банкротство физического лица (§ 5).

Запустить эту процедуру гражданин может, обратившись в Многофункциональный центр (МФЦ). По сути это государственная услуга, у которой есть свои преимущества перед судебным порядком.

Относительно её особенностей, нужно отметить следующее.

Во-первых, внесудебной процедура банкротства может быть, только если общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, придётся идти в суд. Во-вторых, на дату подачи заявления в МФЦ в отношении гражданина должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Словом, когда у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание. При этом важно соблюсти условие, что после возвращения исполнительного документа не возбуждались другие исполнительные производства, которые не окончены или не прекращены на момент обращения в МФЦ.

Данная процедура бесплатна, а при обращении в арбитражный суд как минимум придётся заплатить госпошлину, плюс — вознаграждение арбитражному управляющему.

Во-вторых, по времени внесудебный порядок занимает фиксированные полгода, тогда как в суде от нескольких месяцев до нескольких лет. Наконец, внесудебная процедура менее громоздка и предполагает затрату меньших ресурсов на прохождение.

При подаче заявления о признании банкротом в МФЦ гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской задолженности, места нахождения или места жительства.

Необходимо просуммировать сумму всех долгов, проверить сведения на соответствующих ресурсах ФНС, ГИБДД, ФССП и отдельно по кредиторам. Ничего не стоит упускать. Дело в том, что кредиторов или обязательств, которые не будут указаны, процедура внесудебного банкротства не коснётся, а значит, такие долги не будут списаны.

Каждый факт, влияющий на задолженность, каждую просроченную выплату, необходимо подтверждать документально. Сведения в документах должны указываться корректно: чёткая информация о  налогах и сборах, точные суммы долгов.

Процедура внесудебного банкротства начнётся после того, как МФЦ проверит соответствие заявителя установленным законодательством критериям и в течение трёх рабочих дней включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. На период процедуры внесудебного банкротства, который, составляет 6 месяцев, приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов. Этот мораторий не распространяется на две группы требований (статья 223.4 Закона о банкротстве):

1) требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;

2) требования о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

В  этот период гражданин не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.

Может случиться, что пока идёт процедура внесудебного банкротства, кто-то из кредиторов гражданина обращается в арбитражный суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом (часть 2 статьи 223.5 Закона о банкротстве). А такое право у кредитора есть в случае, если:

1) он не указан в списке, который заявитель прилагал к обращению в МФЦ;

2) задолженность перед ним указана, но занижена;

3) обнаружено имущество или имущественные права должника, которые надлежащим образом не оформлены (попросту сокрыты от правового воздействия);

4) по иску кредитора суд признал сделку должника недействительной.

В этом случае запущенная процедура признания гражданина банкротом в суде прекращает внесудебную, о чём МФЦ делает отметку в Едином федеральном реестре.

Если же всё шло по плану и процедура внесудебного банкротства через 6 месяцев логически завершилась, МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию об этом, и с этого момента гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, указанной в заявлении, а значит, по этим долгам принудительное взыскание становится невозможным.

В этом и состоит главный смысл банкротства физического лица в рамках любой из двух процедур: судебной и внесудебной.

При рассмотрении данного вопроса о внесении изменений в Закон о банкротстве и внесудебном банкротстве физических лиц, в Госдуме отмечали, что судебная процедура не всем по карману — она обходится примерно в ₽100 тыс., а новая будет бесплатной. Должнику не будут предоставлять финансового управляющего, и судебных госпошлин тоже не будет. За рассмотрение заявления и включение данных в реестр также не нужно будет платить.

При банкротстве в суде и вне суда не списывают:

-присуждённые компенсации по возмещению морального, материального и физического вреда;

-невыплаченные зарплаты и компенсации сотрудникам (в случае банкротства ИП);

-алименты;

-долги, возникшие из-за субсидиарной ответственности (при разорении компании обязанность по погашению переходит к руководителям).

Внесудебное банкротство имеет существенный недостаток: долги, которых нет в заявлении, не списываются. Гражданин мог позабыть о микрозайме или неверно указать взыскателя (МФО вместо коллекторов). Его объявят банкротом, но ему всё равно придётся выплачивать долг и набежавшие проценты.

Если физлицо намеренно не платило налоговые и социальные взносы, Арбитраж не спишет долги. При наличии доказательств, указывающих на наличие умысла или фиктивность банкротства, в списании также откажут.