Ограничения льготной ипотеки и дефицит жилья. Обзор Банки.ру

Крупнейшие банки начнут выдавать льготную ипотеку только клиентам, покупающим жилье у застройщиков-партнеров, пишет РБК. С 11 января такие условия будут действовать в Сбере, а с 12-го — в ВТБ. «Новые условия распространяются на покупку квартир по всем льготным программам и не затрагивают кредиты на индивидуальное жилищное строительство. Получить информацию об аккредитации партнера клиенты могут непосредственно у застройщиков или у ипотечных менеджеров ВТБ. Если застройщик не подходит под новые требования банка, заемщик сможет оформить кредит по базовым программам», — сказали в ВТБ. Там уточнили, что клиенты, которые выйдут на сделку до 12 января, смогут заключить ее на прежних условиях. Таким образом, физлица, которые ранее получили от банка одобрение по заявке на льготную ипотеку, но не успели подписать договор до объявленной даты, могут столкнуться с повышением ставки по кредиту, если застройщик не находится в списке партнеров ВТБ. Ставки по льготной и семейной ипотеке в банке сейчас находятся на максимально допустимом уровне — 8 и 6% соответственно.

Охлаждение ипотечного рынка приведет к снижению цен на вторичное жилье вплоть до 15%, заявила в интервью «Известиям» поделилась генеральный директор Национального рейтингового агентства Татьяна Григорьева. По ее оценкам, к концу года ставки по рыночной ипотеке опустятся до 12–14%. Сейчас нераспроданного жилья в РФ около 72 млн кв. м, что примерно равно годовому объему строящихся объектов в России. Это проблема для застройщиков, которым теперь необходимо с темпами строительства притормозить или хотя бы пересмотреть очередность выдачи квадратных метров в продажу. «Интерес к новому жилью продолжает падать, а интерес к аренде — расти. Риски здесь понятны: у небольших застройщиков могут начаться проблемы с ликвидностью и выплатой кредитов. Кроме того, уже во второй половине 2025 года есть риск формирования дефицита квартир, что может привести к росту цен на недвижимость в 10–15%», — заявила Григорьева.

Что изменится в правилах распоряжения маткапиталом в 2024 году, разбирается «Российская газета». С 1 февраля 2024 года Социальный фонд России увеличит сумму материнского капитала для всех российских семей, имеющих право на его получение. Сумма материнского капитала на первого ребенка в семье вырастет на 44 тысячи рублей. Если материнский капитал оформлялся на второго ребенка, но при этом не было никаких трат, он вырастет на 58 тысяч рублей. Кроме того, индексация ожидает и те семьи, которые смогли распорядиться материнским капиталом частично. «Например, если у семьи осталась определенная сумма, она будет увеличена на 7,5% с суммы остатка. Родители, которые имеют право на материнский капитал, могут получить информацию о доступной им сумме на портале госуслуг», — пояснил адвокат Георгий Абшилава. Таким образом, с 1 февраля 2024 года размер маткапитала вырастет до 631 тысячи рублей на первого ребенка и 833,8 тысячи рублей на второго ребенка.

С 1 января 2024 года российские банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны предупреждать клиентов — физических лиц о высоком уровне их долговой нагрузки, рассказывает РБК. Согласно вступившему в силу закону, кредиторы должны рассчитывать для каждого потенциального заемщика показатель долговой нагрузки (ПДН) и, если значение превышает 50%, информировать клиента о рисках. Большинство крупных участников рынка не дали пояснений, какой подход они намерены применять к высокозакредитованным клиентам. Как следует из ответов некоторых игроков, единой практики информирования россиян о высоком уровне финансовой нагрузки пока не сложилось. ВТБ планирует информировать клиента о его высоком ПДН до получения кредита, говорит представитель банка: «Заемщику нужно будет расписаться в уведомлении об этом или поставить свою электронную подпись».

В декабре 2023 года два российских банка — «Тинькофф» и «Центрокредит» — получили лицензию иностранного портфельного инвестора в Индии, обращает внимание «Коммерсант». До сих пор ею из российских лиц обладали Сбербанк, несколько управляющих компаний и ряд граждан. В процессе получения лицензии находится и ВТБ. Лицензия предоставляет доступ на локальный фондовый рынок. Всего есть три категории лицензии FPI. Первая — самая простая в получении, она позволяет пользоваться мягкими правилами раскрытия бенефициарной собственности, подписываться на зарубежные производные инструменты на основе индийских акций, а также получать определенные налоговые льготы. FPI первой категории, как правило, получают госструктуры, центробанки, суверенные фонды и международные организации, такие как Всемирный банк и МВФ. FPI второй категории рассчитана на финансовые учреждения — банки, управляющие компании, инвестиционных менеджеров и пенсионные фонды.

В указ президента об обязательной продаже валютной выручки внесли изменения, сообщают «Ведомости». По данным источников издания, в тексте изменений оговариваются специальные полномочия правкомиссии по контролю за иностранными инвестициями смягчать требования к продаже валюты при определенных условиях. В частности, экспортеры и их «дочки» могут не исполнять все установленные нормативы, в случае если более 50% внешней выручки они получают в рублях, даже если цены в контрактах указаны в валюте. При этом рублевые доходы все равно должны зачисляться на счета в российских банках. Это позволит бизнесу хотя бы частично избежать «круговорота рублей» при исполнении требований к продаже валюты. С такой ситуацией столкнулись некоторые компании. Она возникает, когда экспортеры получают от импортеров оплату в рублях, но все равно должны обменять их на валюту, перевести ее в Россию и затем реализовать на внутреннем рынке.

Темпы роста рынка микрофинансирования в 2024 году могут сохраниться на уровне 15–20%, несмотря на ужесточение регулирования, пишет «Коммерсант» со ссылкой на аналитиков «Эксперт РА». «В 2024 году, как мы ожидаем, портфель отрасли прирастет на 15–20% благодаря стабильному спросу на займы, усилиям ЦБ по повышению прозрачности рынка МФО, а также частичному перетоку банковских заемщиков и отказников», — отмечает гендиректор МФК «Займер» Роман Макаров. «Для существенного снижения потребительского спроса явных предпосылок нет», — соглашается коммерческий директор Summit Group Елена Малышева. Она ожидает роста портфеля в 2024 году «на 10–20% в зависимости от влияния внешних факторов». Улучшение прогнозов, по словам собеседников газеты, связано в первую очередь с тем, что отрасль уже в достаточной степени адаптировалась к новым ставкам (с 1 июля 2023 года максимальная ставка по микрозаймам была снижена с 1% до 0,8% в день) и общему ужесточению регулирования.