В российском банке появились «бразильские кредиты» — что это такое и зачем они нужны

Моё внимание привлекла новость о том, что Хоум-банк начал тестировать выдачу POS-кредитов (так называются целевые кредиты на покупку товаров в магазинах), которые направлены на категорию клиентов, которые отчаялись получить кредиты в банках или МФО.

Кредитование происходит при этом по очень необычной схеме:

• Клиент выбирает покупку и заключает с банком договор.
• В рамках этого договора он вносит от 3 до 5 ежемесячных платежей.
• После этого банк выдаёт кредит, а клиент получает товар.
• В дальнейшем кредит погашается, как обычно.

Эта схему кредитования называют «бразильской» из-за того, что придумана она была в бразильской сети магазинов бытовой техники и мебели Casas Bahia.

У кредита есть ограничения — сумма до 75 тыс. рублей, а срок — до 12 месяцев, но самое главное — это те самые ежемесячные платежи.

Клиент их вносит вперёд, т.е. до получения необходимого товара. Банк считает, что таким образом клиент подтверждает свою платёжную дисциплину, что и дальнейшие платежи он сможет платить без всяких проблем.

Сейчас такие кредиты банк выдаёт лишь в нескольких магазинах различных торговых сетей, а также онлайн-магазинах, но по результатам может быть принято решение о дальнейшем развитии такого вида кредитования.

Такая схема кредитования выглядит довольно любопытной. Для банка она привлекательна тем, что даже если какая-то часть клиентов не сможет рассчитаться по кредиту, то как минимум 3 платежа они уже сделали. И это будет больше, чем банк выручит, продав такой безнадёжный долг коллекторскому агентству.

Однако «бразильские кредиты» вряд ли придутся по душе российским заёмщикам, которые успели испортить кредитную историю с помощью быстрых займов в МФО.

Они не будут ждать несколько месяцев, внося платежи, чтобы купить новый смартфон или телевизор, а просто подберут себе МФО, который пусть и менее разборчив в клиентах, но зато готов выдать им займ здесь и сейчас.