Ипотеку поддержат власти
На Кубани на 1 октября 2015 г. выдали 13,2 тыс. жилищных кредитов на общую сумму 19 млрд рублей. Годом ранее население взяло 22,7 тыс. займов на 35 млрд рублей, свидетельствуют данные ЦБ. Средневзвешенная ставка поднялась за это время с 12,64% до 13,5%. В среднем, по данным Райффайзенбанка, на вторичном рынке ставка составляет 13,9% годовых. Проценты сильно отличаются в зависимости от конкретной программы. «Благодаря принятому решению федеральных органов власти субсидировать процентную ставку по ипотеке на приобретение жилья в новостройках на сегодня средняя ставка на этом рынке составляет 11–12% годовых. Кроме того, банки и застройщики разрабатывают совместные программы, по которым предлагают ставки на уровне 9–10%. Поэтому текущие условия для покупки квартиры в «первичке» выглядят благоприятнее докризисных, когда размер ставки составлял 12,2–12,5%. Но все это отличается от предложений на готовое жилье, где ставки достигают 16–17% годовых», — рассказал ДГ Андрей Назаренко, управляющий операционным офисом «Краснодарский» филиала «Ростовский» банка «ГЛОБЭКС».
Игроки идут в рост На общем фоне падения показателей выиграли некоторые игроки. Так, в частности, на Кубани банк «ГЛОБЭКС» усилил позиции: по данным организации, объем выданных кредитов за 10 месяцев 2015 г. по сравнению с аналогичным периодом 2014 г. вырос более чем в 2 раза — до 4 млрд рублей. «По состоянию на 15 ноября объем ипотечного портфеля банка «ГЛОБЭКС» составил 6 млрд рублей. До конца этого года банк планирует увеличить портфель еще на 15%», — сообщили в банке. Сократились показатели Сбербанка, по итогам 8 месяцев 2015 г. банк выдал на Кубани 9 млрд рублей ипотечных кредитов, что на 6 млрд меньше, чем годом ранее.
Ипотека в кризисИпотечное кредитование, по оценке аналитиков «Секвойя Кредит Консолидейшн», сократилось из–за сложной ситуации в стране, падения рубля по отношению к доллару и евро, скачку ключевой ставки с 10,5% до 17%. Это заставило банки либо поднять ставки по займам, либо отказаться от этого вида кредитования. Снижение ключевой ставки до 11,5% не исправило ситуацию. Снизить темпы падения удалось во многом благодаря госпрограмме субсидирования ипотеки, которую запустили в марте 2015 г. «Райффайзенбанк начал работать по данной программе с апреля 2015 г., и около 80% выдач ежемесячно приходится именно на сделки по ней. С 20 ноября организация понизила ставки по всем предложениям ипотечного направления, таким образом, теперь ставка по программе госсубсидирования составляет от 11% до 11,5% годовых в зависимости от первоначального взноса», — рассказали ДГ в Райффайзенбанке.
Рост вопреки падению Похожую тенденцию отметили в Банке Москвы. За 9 месяцев 2015 г. Краснодарским филиалом выдано 842 займа на сумму 1,1 млрд рублей, что в 1,8 раза превышает тот же период 2014 г. Общий портфель депозитов физлиц Краснодарского подразделения составил 5,9 млрд рублей, увеличившись за год на 11%. Портфель кредитов ВТБ24 в Краснодарском крае на 1.11. 2015 г. составил 15,2 млрд рублей, увеличившись на 11,7% (+1,6 млрд рублей) с начала года. Всего в I полугодии в крае выдано 1307 жилищных кредитов на сумму 2,2 млрд рублей.
Андрей Назаренко, управляющий операционным офисом «Краснодарский» филиала «Ростовский» банка «ГЛОБЭКС» (Группа Внешэкономбанка):
По прогнозам экспертов, к концу 2015 г. влияние госпрограммы на рынок только усилится, поскольку в этот период будет удовлетворен основной объем заявок на получение кредита. По оценкам «Эксперт РА», доля ипотеки с субсидированной ставкой за первое полугодие 2015 г. у ряда крупнейших банков составила порядка 22–28%, а у отдельных участников рынка из ТОП–20 доходила до 60–75%. Без принятия этих мер выдача ипотечных кредитов могла бы сократиться на 60–70% по сравнению с тем же периодом прошлого года. Несомненно, у ипотеки есть будущее. Механизм субсидирования ставки через государственную поддержку показывает положительный результат. При отсутствии продления данной программы на следующий год, очевидно, ипотека будет продолжать развиваться, но более низкими темпами.
Татьяна Начинова, заместитель директора по розничному бизнесу РЦ «Южный» Райффайзенбанка:
Наступающий год будет не менее сложным для рынка ипотечного кредитования. Продление программы государственного субсидирования процентной ставки позволит и дальше стимулировать развитие строительной отрасли и поддерживать спрос. Учитывая снижение ставок по программам вторичного рынка, мы ожидаем увеличение спроса и в этом сегменте кредитования.
Виктор Тусиков, управляющий филиалом №2351 банка ВТБ24 в г. Краснодаре
Ипотека пользуется наибольшим спросом в части кредитования физических лиц. Портфель кредитов ВТБ24 в Краснодарском крае на 1.11. 2015 г. составил 15,2 млрд рублей, увеличившись на 11,7% (+1,6 млрд рублей) с начала года. По итогам сентября наша доля рынка составила 18,85%, т.е. почти каждый пятый ипотечный кредит на Кубани выдан в банке ВТБ24. Мы выдаем каждый второй кредит в рамках военной ипотеки и каждый пятый – по программе господдержки. При этом говорить о том, что спрос исчерпан, неверно. Конечно, ожидать ставшего привычным за последние несколько лет тридцатипроцентного роста продаж не приходится. Повышение доступности кредитования в совокупности с активностью в секторе первичного жилья, обусловленной запуском программы государственной поддержки и стимулированием спроса компаниями-застройщиками, делает ипотеку действенным инструментом решения жилищного вопроса для большего числа граждан.
За 10 лет на Кубани 160 тыс. человек воспользовалось жилищным кредитованием с 2005 по 2015 г. В регионе общая сумма выданных за 10 лет ипотечных кредитов достигла 200 млрд рублей. На Краснодарский край приходится 40% всего объема ипотечного кредитования по ЮФО. Кубань входить в ТОП–10 регионов РФ, лидирующих по выдаче ипотечных кредитов.
В марте 2015 г. правительство запустило субсидируемую ипотеку. Программа позволила снизить ставку по займам сначала до 13%, потом — до 12%. По программе государственного субсидирования ипотеки можно приобрести жилье стоимостью до 3 млн рублей.