Договор или расписка? Юристы раскрыли, как безопасно давать деньги в долг

Примерно половина россиян не видит ничего зазорного в том, чтобы давать деньги в долг родственникам или друзьям под проценты. Но 32% граждан считают недопустимым так «зарабатывать», подсчитали в аналитическом центре НАФИ. При этом 57% опрошенных с большей готовностью займут деньги у знакомых, чем в банке. А что, если деньги в долг взяты, но должник не собирается их отдавать? Эксперты aif.ru рассказали, как не попасть в эту ловушку.

Как давать деньги в долг?

Денежные обязательства могут стать камнем преткновения в самых крепких отношениях, даже между близкими родственниками. Юристы предупреждают: если есть желание дать деньги кому-то в долг, нужно просчитать заранее все риски и оформить такой заем документально. Есть несколько вариантов, которые регламентированы законом: долговая расписка, договор займа, договор залога.

Первый способ — долговая расписка. Она подтвердит право требования о возврате денег. Составлять расписку стоит на любую сумму, но если в долг берут сумму, превышающую 10 000 руб., то такую сделку обязательно оформлять письменно в силу статьи 808 ГК РФ.

Расписка оформляется от руки, заполняется заемщиком. В документе указывают паспортные данные заемщика, сумму займа, срок и условия возврата, дату составления, а также возможные санкции (проценты на основной долг займа), если заемщик не вернет деньги вовремя.

Второй способ — договор займа. Одной расписки без договора может быть недостаточно. Юрист Сергей Гаврюшкин рекомендует оформлять и договор займа, и расписку при передаче денег. Без договора заемщик может сказать, что ничего не должен, так как брал деньги не в долг, а безвозмездно или, например, для совместного бизнеса.

Третий вариант — договор залога. Для любого займа можно предусмотреть также способ его обеспечения. Таким способом может быть залог. В этом случае вместо денег можно будет потребовать имущество должника: например, недвижимость или автомобиль.

«Для этого заключите договор залога с заемщиком. Его можно составить произвольно: установленной формы в законе нет, но обратите внимание — договор залога недвижимости (иначе говоря, ипотеки) необходимо зарегистрировать в Росреестре. А если в залог передается доля в недвижимости, то обязательное требование — заверение договора залога у нотариуса. Обратиться за заверением еще придется в случае, если договор займа тоже был заверен нотариально», — уточнил эксперт.

Под какой процент давать в долг?

Если проценты не установить, они будут равны ключевой ставке ЦБ РФ — сейчас это 16% годовых. Также необходимо учесть, что займы до 100 тыс. руб. по договору между физическими лицами по умолчанию считаются беспроцентными, и получить по ним больше изначальной суммы не выйдет, несмотря на договор.

«Суд может снизить размер процентов из-за их несоразмерности нарушенному обязательству, если посчитает их слишком обременительными для должника, и если тому будут доказательства, — добавляет Гаврюшкин. — Также вы можете установить штраф за неисполнение обязательства в срок. Размер штрафа должен быть четко указан в договоре займа, чтобы судья и приставы смогли его определить. Например, так: «Если заемщик не погасит долг до 1 сентября 2024 года, то обязуется выплатить заимодавцу штраф — 15000 рублей».

Как передать деньги родственнику?

Деньги можно дать в долг наличными, а можно перевести на счет заемщика в банке. Второй способ надежнее, так как у займодателя останутся доказательства передачи денег. Кроме этого, в назначении платежа можно указать документ-основание — конкретный договор займа и срок возврата.

«Обратите внимание на то, что только лишь свидетельские показания, подтверждающие факт передачи денег, невозможно положить в основу решения суда, — говорит Гаврюшкин. — Для суда в первую очередь преимущество имеют письменные доказательства, все остальное рассматривается судом в совокупности».

Нужно ли заверять договор у нотариуса?

Юрист Марина Захарова уточняет: договор займа можно заключить в письменной форме, если сумма, которую человек берет в долг, превышает 10 тыс. руб. При этом нотариального заверения договора не требуется.

«Передача денежных средств должна быть подтверждена. Имея на руках только договор займа без расписки и чека, вы не докажите, что передавали деньги в долг, даже если при передаче денег присутствовали свидетели», — подчеркивает она.

Гаврюшкин настаивает: если речь о крупной сумме, то лучше оформлять договор у нотариуса. Тогда в случае возникновения разногласий можно будет получить исполнительную надпись нотариуса и сразу обратиться к судебным приставам, чтобы взыскать деньги.

Как вернуть долг?

В денежных делах не всегда можно положиться даже на самых близких. Часто тот, кто дает в долг, даже не настаивает на расписке. Можно ли в этом случае получить деньги назад, если должник упорствует и деньги отдавать отказывается?

«В нашем недавнем деле доверитель перевела денежные средства в крупном размере своей родной сестре. Сестра попросила у родственницы сумму в размере 1,3 млн руб. для досрочного погашения ипотеки, а вернуть всё обещала через год, — вспоминает Гаврюшкин. — Родственница доверилась близкому человеку, исполнив ее просьбу без каких-либо договоров и расписок, но обратно денег в оговоренный срок не получила. Пришлось обманутой сестре обращаться в суд. Дело было выиграно: доказательством того, что к данному случаю применяются положения гражданского законодательства о займе, стала переписка сторон в мессенджере. В нем сестрами были четко указаны сроки возврата и все условия, присущие данного рода правоотношениям. А также был предоставлен чек-ордер от банка, подтверждающий сумму перевода и успешное проведение платежа».

Но бывает и так, что стороны, казалось бы, заключили все по правилам: оформили договор займа, а в нем прописали все существенные условия: стороны, сумму, сроки возврата, ответственность. Однако расписки, которая могла бы подтвердить передачу денег, заемщик не подписал.

«Чтобы вернуть деньги, заимодавец пошел в суд с иском о взыскании долга. Ответчик, зная, что расписки не писал, обратился со встречным исками о незаключённом договоре займа, так как деньги ему преданы не были, — приводит Захарова пример из практики. — Суд отказал во взыскании денег и удовлетворил встречный иск о незаключенности договора. Вывод: лучше иметь на руках простую расписку чем грамотно составленный договор займа. Одним из доказательств в суде могло бы послужить признание долга в переписке в мессенджерах. Допустим, заимодавец требует возврат, а заемщик обещает вернуть заем. Однако в нашем случае такого не было».