Долг с Уолл-стрит: мошенники придумали схему с «закрытием кредитов» россиян

Мошенники придумали новую схему обмана россиян. Они представляются сотрудниками инвестиционных компаний и предлагают взять кредит, 60% от которого следует перевести на счет «фирмы». В обмен обещается полностью погасить заем, оставив должнику 40% от суммы. «Известия» выяснили, как работает такая пирамида и как не стать ее участником.

Новая схема

Мошенники придумали схему обмана россиян, связанную с «закрытием кредитов». Об этом сообщает Telegram-канал «Вестник Киберполиции России».

Мошенники ищут жертв в социальных сетях, мессенджерах или на профильных форумах, а потом предлагают им оформить кредит в любом крупном банке и переслать 60% от взятой суммы на счет некой «инвестиционной фирмы». В обмен они обещают полностью погасить кредит, заверяя, что 40% полученных средств останутся на счету заемщика.

— Указанную схему выявил один из сотрудников по информационной безопасности Сбербанка, который обратил внимание на то, что один из клиентов банка попытался погасить кредиты сразу за 27 человек, — рассказали в управлении по организации борьбы с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий МВД России.

После инцидента служба безопасности банка провела расследования и выявила еще три такие финансовые пирамиды. В итоге ее сотрудникам удалось пресечь процесс последующей выдачи кредитов обманутым россиянам примерно на 200 млн рублей, заключили в МВД.

Финансовая пирамида

Как объясняет «Известиям» директор компании «S+Консалтинг» Александр Силаков, описанная схема представляет собой классическую финансовую пирамиду, в которой доходы первых участников выплачиваются из средств последующих. Однако комбинация получения денег через кредитный механизм относительно нова.

— Ранее мошенники, как правило, пытались похитить средства банка по подложному кредиту, оформленному на подставное лицо, которое могло даже не подозревать о самом факте займа. Также распространены были попытки хищения средств под предлогом выгодных условий рефинансирования ранее полученных займов при переводе средств на якобы «безопасный» счет. В итоге заемщик оставался без денег, но с долгом перед банком, — говорит Силаков.

В новом сценарии «сливки» в виде 60% кредитных средств, поступающих от обманутых граждан, снимают только первые участники схемы, то есть сами мошенники. Для этого им необходимо максимально быстро набрать группу доверчивых «инвесторов», готовых рисковать и оформлять на себя кредиты, причем чем больше будет заем, тем больше якобы получит «клиент», поясняет арбитражный управляющий, лидер всероссийского рейтинга АУ по версии компании «Финздор» Дарья Коптяева.

— В какой-то момент, когда число участников схемы вырастает до критического уровня, финансовая пирамида начинает сыпаться, и люди, не получая желаемого, то есть погашения «инвестором» оформленного для этой цели кредита, понимают, что их обманули. Но деньги уже не вернуть, — отмечает собеседница «Известий».

Пока, как следует из данных МВД, четыре такие пирамиды выявили только в одном банке. О ситуации в других информации нет, но не исключено, что схему опробуют и там.

Принцип работы

Впервые о схеме с «закрытием кредитов» стало известно два года назад. Тогда финансовую пирамиду выявили в Волгограде, рассказывает «Известиям» эксперт проекта «Народного фронта» «За права заемщиков», куратор платформы «Мошеловка» Алла Храпунова.

По словам эксперта, сценарий работает так: мошенники создают некий образ потребительского кооператива или инвестиционной компании и начинают искать «клиентов». Они предлагают хороший заработок. Для этого люди должны взять кредит, часть денег оставить себе, а оставшуюся передать этой псевдоинвестиционной компании. По договору полученные средства «фирма» использует в своих проектах и за счет прибыли от их развития сама будет погашать долги клиента перед банками.

— В начале погашение действительно производится. Это обеспечивает привлечение новых жертв через сарафанное радио, потому широкой рекламной кампании в обманных проектах нет, информация распространяется из рук в руки. Но через небольшой промежуток времени, как и во всех похожих историях, погашение кредитов прекращается, — говорит собеседница «Известий».

При этом, добавляет она, во всех известных случаях кредиты в банках оформлялись строго на самих физлиц, никакой третьей стороны в виде той самой «инвестиционной компании» не было, а значит, не было следов того, что кто-то должен погашать кредит за заемщика.

— Для банков не имеет значения, как вы решили использовать свой потребительский кредит. Заемщикам остается лишь ответственность за долг и обманутые ожидания, — заключает эксперт.

Признаки обмана

По словам эксперта «Мошеловки» Аллы Храпуновой, жертвами подобных схем обычно становятся люди с низким уровнем финансовой грамотности. Они не вдаются в подробности и не изучают документы, потому становятся легкой добычей мошенников.

— Сам способ обмана основан на двух психологических мотивах. Первый — жадность, человек хочет денег, ничего при этом не делая, — говорит финансовый эксперт, руководитель ГК «Содействие» Алексей Лашко. — Второй — люди просто не понимают, что такое инвестиционные компании и как они работают. Ни одна такая компания не посоветует пойти в банк, взять кредит и отдать им деньги. Они, наоборот, призывают клиентов сначала закрыть все займы.

Прежде чем участвовать в любом проекте, связанном с инвестициями (и деньгами в целом), важно разобраться в принципе его работы и проверить компанию — регистрацию и уставные документы, лицензию. Сделать это можно в реестре профессиональных участников фондового рынка.

— Кроме того, стоит зайти на сайт Центрального банка и проверить реестр недобросовестных практик. Даже если деятельность организации не заблокирована (для этого должно пройти расследование и суд, что занимает годы), там может быть пометка о том, что у нее есть признаки недобросовестности, — говорит Лашко.

Лидер всероссийского рейтинга АУ по версии компании «Финздор» Дарья Коптяева советует для начала заключить с компанией договор, где будут прописаны все детали сделки. Мошенники не смогут предоставить официальные документы, поэтому будут под любым предлогом оттягивать эту процедуру.

— Оцените предлагаемую доходность инвестиций, сравнив с другими подобными проектами. Если вам предлагают очень высокий процент, это повод для сомнений. Обратитесь за консультацией к инвестиционному брокеру или специалисту по финансам, — рекомендует арбитражный управляющий.

Для того чтобы снизить риск обмана, ведущий юрист Европейской юридической службы (ЕЮС) Юрий Телегин рекомендует обращаться только в проверенные компании, которые ранее выполняли взятые на себя обязательства. В случае, если вы все же стали жертвой мошенничества, следует сразу обратиться в полицию.