Процедура банкротства позволяет гражданам, имеющим сложности с исполнением финансовых обязательств, законным образом списать свои долги. Лучше, конечно, не доводить ситуацию до суда. А всем должникам, имеющим жилье, купленное на кредитные деньги, стоит помнить, что если не платить ипотеку, то могут возникнуть серьезные последствия, вплоть до реализации имущества. Имущество, реализуемое в процедуре банкротства Федеральный закон № 154-ФЗ регламентирует процесс погашения долгов за счет средств, вырученных с реализации имущества. В случае нехватки полученной суммы на погашение всех долгов, они будут списаны в полном объеме. На торги выставляется все имущество должника, которое он имеет в собственности на день признания его банкротом в арбитражном суде и начала процедуры реализации. В конкурсную массу не попадает лишь то, что указано в ст. 446 ГПК РФ. Взыскание не может быть наложено на: единственное жильё должника, а также участок земли, на котором стоит дом; личные вещи, одежду, а также предметы быта, если они не из категории предметов роскоши; инструменты для работы; имущество инвалида; призы и награды; прочее. ВАЖНО! После составления списка всего имущества должника, данные виды можно исключить из конкурсной массы. Это возможно сделать, подав ходатайство в арбитражный суд. Что будет с единственным жильем в процедуре банкротства? На сегодня не существует четких определений «единственного жилья». Под ним подразумевается недвижимость в собственности у должника, где проживает он сам и его семья. Исключить из конкурсной массы недвижимость можно при условии, что жилье: принадлежит банкроту на правах собственности; это единственная недвижимость, пригодная для жизни; банкрот и его семья совместно в нем живут на постоянной основе. На единственное жилье действует исполнительский иммунитет. Однако это не относится к тем случаям, когда были искусственно созданы условия для получения статуса единственного жилья или оно было приобретено на средства, полученные преступным путем. ВАЖНО! Квартира, купленная в ипотеку, не находится в собственности, а потому не относится к категории единственного жилья, даже если там проживают дети и инвалиды. Что будет с залоговым имуществом при банкротстве? Любое имущество граждан, находящееся в залоге у кредитных организаций, по закону является обеспечением взятого займа. Когда банкрот не может платить взносы по кредиту, то залоговое имущество должно пойти на погашение долга. Фото: по лицензии PxHere.com Условия для начала процесса: Банкрот не платит по кредиту три месяца и более. Размер задолженности превышает 5% от общего размера залога. Начиная процедуру банкротства, важно предоставить суду всю информацию по размеру задолженностей, залоговому имуществу и кредиторам, потому что банкрот не сможет сам продать его для погашения кредита, так как является лишь залогодателем. ВАЖНО! Недвижимость, приобретенная на заемные средства, находится в залоге у банка до момента полного погашения задолженности и получения прав собственности. Что будет с имуществом родственников и супругов? Прямое взыскание невозможно, если имущество находится в собственности родственников, кроме тех случаев, когда удается доказать, что приобреталось оно фактически на средства должника, сокрытые от кредиторов. Однако если родственники являются совладельцами с должником какого-то совместного имущества, а также в случае вовлечения их в подозрительные сделки, которые финансовым управляющим в ходе процедуры банкротства могут быть оспорены, то и они могут быть затронуты судебным процессом. Родственники банкрота несут ответственность также в том случае, если выступали поручителями при получении им кредита. Имущество супругов является общим, а потому также может быть вовлечено в процедуру банкротства. Как происходит оценка имущества при банкротстве? Оценка назначается в судебном порядке. Регламент ее проведения прописан в законе № 127-ФЗ. Занимается этим утвержденный судом финансовый управляющий. Процедура оценки проходит в три этапа: Опись имущества — составление списка всего, что может быть внесено в конкурсную массу. Сами оценочные мероприятия, которые проводятся управляющим или экспертом-оценщиком. Составление заключения, в котором подробно прописаны результаты оценки и полный итоговый отчет. С ним может ознакомиться любой участник процесса, чтобы уточнить сам список, начальную стоимость каждой позиции, дату торгов и прочее. С момента утверждения судом, оно считается принятым к исполнению. Схемы сохранения имущества при банкротстве В случае финансовой несостоятельности часто используют следующие схемы для защиты имущества: Брачный договор, который определяет принадлежность имущества каждому из супругов. Перевод имущества на доверенных лиц. Заключение трастового договора, то есть перевод имущества под управление трастового фонда. Оформление юридического лица с ограниченной ответственностью. Это снизит ответственность за долги собственным имуществом. ВАЖНО! У всех подходов есть свои подводные камни. Выгода от прохождения банкротства: С банкрота списываются все долговые обязательства, даже если не хватило средств их погасить. В процессе управляющий предоставляет прожиточный минимум средств. Коллекторы и прочие контролирующие органы прекратят преследование. Единственное жилье сохранится за вами. При судебном решении о реструктуризации долга, остановится начисление штрафов и прочего. В одном деле о банкротстве рассматриваются сразу все долговые обязательства. Не стоит рассчитывать на простое и полное списание всех долгов. Суд чаще всего принимает решение о реструктуризации кредита или инициирует процесс реализации на торгах всего имущества. Потому еще до начала процедуры банкротства важно взвесить все плюсы и минусы признания своей финансовой несостоятельности. ...
