При рассмотрении заявок от клиентов банки оперируют двумя понятиями — кредитная история (КИ) и кредитный рейтинг (КР). КИ — это подробный перечень всех долговых обязательств заёмщика за последние годы, его обращений за новыми займами, истории платежей. КИ запрашивают в Бюро кредитных историй. Дважды в год эту услугу предоставляют бесплатно, за дальнейшие запросы нужно будет платить.
В КР такие детали не описаны. Он рассчитывается в числовом значении от 1 до 999 и предлагается заёмщику в виде цветной шкалы. Как узнать свой кредитный рейтинг? В отличие от КИ, это можно сделать бесплатно. Рейтинг рассчитывают как банки, так и специальные сервисы — агрегаторы финансовых услуг. Порядок действий достаточно простой:
нужно авторизоваться в личном кабинете на сайте;
сервис предложит форму для заполнения, в которой нужно указать данные о заёмщике;
после отправки данных будет сделан расчёт. Заёмщик увидит числовое значение и его графическое изображение в виде цветной диаграммы.
Почему кредитный рейтинг может быть низким?
В каждом банке есть свои требования к уровню КР для одобрения разных видов кредитов. Чем больше сумма кредитования, тем они выше. Например, чтобы человеку одобрили кредитную карту с небольшим лимитом, достаточным будет КР 600 из 999, но для получения ипотеки он должен быть уже не менее 870. Почему низкий кредитный рейтинг? Причин может быть несколько:
просроченные платежи не только по текущим долговым обязательствам, но и в прошлом;
большое количество заявок на кредитные продукты за короткий срок. Это может свидетельствовать о сложном финансовом положении заёмщика;
высокая долговая нагрузка, которая не позволяет заёмщику своевременно выплачивать кредиты с учётом уровня его дохода;
отсутствие кредитной истории. Если у заёмщика не было обращений в банки для получения кредитных продуктов, они не могут сделать вывод о его ответственности и платёжеспособности, поэтому КР снижается.
Что делать, если кредитный рейтинг низкий
Чтобы исправить низкий кредитный рейтинг и увеличить шансы на одобрение заявки, необходимо:
погасить все просроченные платежи. На КР негативно влияют даже небольшие просрочки в несколько дней;
вносить платежи лучше не в последний день, а заранее. Банки могут не сразу зачислять деньги на счёт. Даже если заёмщик внесёт платеж вовремя, он будет зачислен только на следующий день, и это будет считаться просрочкой;
сократить количество действующих кредитных обязательств. Желательно, чтобы их было не больше двух. Объединить несколько кредитных продуктов в один поможет рефинансирование;
проанализировать свои займы. Если в числе продуктов есть неиспользуемые кредитные карты, их стоит закрыть;
не подавать заявки на кредиты из любопытства. Если они поданы в большом количестве за короткий период времени, КР снизится.
Кредитный рейтинг для заёмщика — это инструмент финансовой дисциплины. Его регулярный анализ и контроль помогут эффективнее управлять своими финансами, рассчитывать возможности, понимать причины отказа банков по поданным заявкам и увеличивать шансы на одобрение кредитов в будущем.
Жара невыносимая +50, вкусно поесть не получилось, цены высокие, красоты особой нет: российской туристка поняла, что в эту страну она больше не хочет
КАК КУПАТЬСЯ БЕЗОПАСНО?
Языковые модели на основе искусственного интеллекта, повышение производительности сотрудников и экономия ресурсов: BIA Technologies обозначила основные тренды цифровой трансформации
Как выглядеть молодо после 50 лет: рабочие способы
