Добавить новость
ru24.net
Все новости
Июль
2024

Технологии мультибанкинга и их перспективы. Объясняет эксперт из Росбанка

0
Руководитель Центра цифровых решений для корпоративного и инвестиционного бизнеса Росбанка Алексей Ясаков

Что такое мультибанкинг и какие задачи бизнеса он решает

Идея сервиса мультибанкинга достаточно проста — это “единое окно” взаимодействия компании с большим набором банков. Потребность бизнеса в упрощении рутинных процедур дистанционного обслуживания вполне очевидна:

Каждый банк обладает своей спецификой на уровне интерфейсов и методов, работой с отдельными ключами, своими сбоями в системах, которые происходят в разные моменты времени, и так далее. Это тот самый “зоопарк систем” на стороне клиента, с которым в целом непросто жить, если вы обслуживаетесь в более чем двух банках.

Алексей Ясаков, Росбанк

Конечно, “единое окно” не является панацеей — к примеру, оно не влияет на стабильность работы каждого банка в отдельности и не гарантирует отсутствие сбоев. Тем не менее, пользователю значительно проще контролировать ситуацию в одном интерфейсе, чем прыгать между, скажем, десятью приложениями, у каждого из которых свой дизайн и пользовательская логика.

Технологические подходы в мультибанкинге

По словам Алексея Ясакова, на сегодняшний момент существует два способа объединить интернет-банки в “единое окно” — интеграция на стороне клиента и внешний универсальный сервис. 

Первый способ предполагает создание кастомизированного корпоративного решения на основе ERP-системы клиента.

Крупные предприятия взаимодействуют с десятками банков одновременно и реализуют сложные системы мультибанкинга на основе корпоративной ERP

По мнению эксперта, этот способ успешен, но он не тиражируем. Предположим, некий крупный металлургический холдинг ведет свой бизнес на некой широко известной системе ERP. И этот холдинг взаимодействует с тридцатью банками параллельно. Холдинг при этом преследует вполне определенные бизнес-цели, имея счета в таком количестве банков. Некоторые банки обладают региональной спецификой, другие банки централизованные, но они используются только для выплаты зарплат сотрудникам, и прочего. В какой-то момент принимается стратегическое решение убрать весь этот зоопарк «под капот» своей ERP. Такое решение помещает все банки с прямой интеграцией в одно окно и тем самым снижает операционные риски и улучшает безопасность. Также это оптимизирует расчетную функцию — не будет нужно так много времени сотрудников, чтобы работать с разными интернет-банками. 

«Одновременно с этим в другом крупном холдинге производитель ERP другой, набор банков также отличается от первого холдинга, но решаемая задача полностью аналогична. Подход к интеграции и само технологическое решение для мультибанка будет другим, хотя с точки зрения сути будет решена та же самая задача, что и в первом холдинге.  В обоих случаях это уникальный проект для внутренних нужд компании», — рассказывает Алексей Ясаков из Росбанка.

Второй способ — внешний сервис-интегратор, не относящийся ни к конкретному банку, ни к клиенту. Большой плюс этого подхода для клиента — низкий порог входа. Затраты на интеграцию в существующий сервис существенно ниже, чем на сборку стабильной версии собственной корпоративной системы. 

В качестве примера такого решения эксперт привел сервис Транзит 2.0 от Национального Расчетного Депозитария.

Специалисты НРД в какой-то момент вдохновились идеей создания мультибанка и, прямо скажем, преуспели, очень успешно продвинувшись на этом пути. Пообщались с технологически продвинутыми на тот момент времени банками, включая нас. И, собственно, вместе создали среду взаимодействия. В Транзит 2.0 порог входа на самом деле достаточно низкий. Второй вариант — это 1C.Direct, который также даёт качественный сервис-мультибанк “из коробки”. Ранее был также Cyber FT, но на сегодня количество интеграций с ним не высокое. И сейчас, насколько мне известно, аналогичных решений пока что нет”

Алексей Ясаков, Росбанк

Отсутствие на рынке большого количества универсальных решений мультибанкинга, по мнению эксперта, может быть связано со сложностью задачи — в России не так много высокотехнологичных компаний, независимых от финансовых институтов , способных создать стабильное решение такого уровня, обеспечив необходимую универсальность и гибкость, гарантирующую удобство для всех.

Новые разработки в мультибанкинге

Тем не менее, технологический прогресс в сфере мультибанкинга не стоит на месте. В частности, Алексей Ясаков видит перспективу в  инициативе от Ассоциации Финтех (АФТ) – Open API. Она представляет собой основу для мультибанка: банки будут имплементировать единый протокол и строить прикладные решения для клиентов, опираясь на него. 

В свою очередь, помимо существующего у нас очень широкого спектра возможностей прямой интеграции для мультибанка, мы в Росбанке создали уникальное решение «Host-to-Host  as a Box», которое позволяет нашим клиентам быстро и безопасно протестировать обмен сообщениями в формате ISO20022. По сути это единый интерфейс, который полностью имитирует цифровой Росбанк для бизнеса.

Алексей Ясаков, Росбанк

Как уточнил эксперт, данный интерфейс может воспроизводить подписание и проверку электронной подписи, работу с сертификатами и полный жизненный цикл обмена финансовыми документами.

«То есть это полная имитация ядра Росбанка. Это крайне полезная система. Кто хоть раз вёл проекты прямой интеграции, тот понимает, о чём речь, потому что в таких проектах тестирование —  это всегда самый «кровавый» этап. Он может длиться в десять и более раз дольше, чем сама разработка. Мы этот этап оптимизировали и существенно облегчили для клиента», — говорит эксперт.

Административные сложности для развития мультибанкинга

Создание универсального решения на стороне финансовых организаций в принципе возможно, но связано в большей степени не с технологическими, а с административными сложностями. 

Сложность взаимосвязей множества независимых контрагентов и большие объемы данных в мультибанкинге делают API наиболее подходящей технологией для решений подобного рода

Если представить, что отдельно взятый частный банк выдаст на рынок стабильный мультибанк, то возникает две проблемы. Первая — сомнительная для его конкурентов перспектива пропускания своих информационных потоков через его серверы. Вторая проблема — трудности с продажей продукта клиентам. В этом случае могут возникнуть коллизии относительно многосторонней договорной конструкции и общей схемы открытия счетов в разных банках.

Еще один вариант решения — некое юрлицо, учрежденное на равных правах консорциумом частных банков. Эта компания может создать платформу мультибанка и независимо продавать такой продукт. Но в этом случае, по мнению эксперта, становится актуальным аспект доминирования государственных банков. Если их не будет в таком мультибанке, то многим клиентам этот сервис будет не интересен, так как рыночная доля госбанков по-прежнему велика.

По мнению Алексея Ясакова, в итоге условия разных банков станут слишком похожими между собой и придут к нездоровому единообразию. А это, в свою очередь, убьет саму идею мультибанка — зачем пользоваться услугами десяти банков, если у всех условия абсолютно одинаковые?

Третий теоретический вариант – это создание мультибанка под эгидой ЦБ. Казалось бы, это оптимальное решение – независимый и надежный оператор данных. Но и здесь стоит опасаться подводных камней, поскольку такое решение может по факту означать организацию одноуровневой банковской системы.

Алексей Ясаков, Росбанк

Мультибанкинг за рубежом: есть ли чему поучиться?

Для решения описанных административных сложностей, а также с целью апгрейда технологических подходов можно было бы обратиться к мировому опыту. Однако, в случае с мультибанкингом для юрлиц, судя по всему, это сделать будет достаточно сложно. По оценке эксперта, в западных странах существуют универсальные решения мультибанкинга для физлиц (большой импульс данной теме придала европейская директива PSD2), в то время подобные сервисы для корпоративных клиентов практически отсутствуют.

Россия впереди, это 100%. На Западе ожидания клиентов от банков с технологической точки зрения не такие высокие, как в России. У нас очень продвинутый финтех по мировым меркам.

Алексей Ясаков, Росбанк

По словам эксперта, в России финансовый сектор имеет возможность привлекать к себе лучшие кадры. В Европе, например, такого разделения нет, и там таланты более-менее равномерно распределены по отраслям. Поэтому некоторая технологическая отсталость банков компенсируется продвинутостью интеграторов. Если, скажем, условному BMW понадобится мультибанк, они скорее всего не пойдут в банк, а станут работать с крупным и сильным интегратором для создания решения.

Перспективы мультибанкинга в России

Не смотря на описанные выше сложности, эксперты видят два ключевых трека развития технологий мультибакинга в России. Первый вариант — это органическое развитие локальных корпоративных решений и российских ERP-систем, таких как например 1С. 

И путь номер два – это успешный взлет инициативы Open API от АФТ, и создание действительно приемлемого, технологически зрелого и удобного решения, которое будет решать насущные проблемы клиентов и не будет травмировать финансовую систему РФ. Росбанк участвует в активностях АФТ, чтобы быть готовым быстро стартовать, когда этот стандарт будет внедрен. Мы в данном случае late adopters, либо early majority.

Алексей Ясаков, Росбанк

Оба трека представляются перспективными, а потребности рынка в подобных технологических решениях позволяют прогнозировать их параллельную реализацию. В зависимости от масштабов и особенностей бизнес-процессов, каждая компания сможет выбирать — кастомизировать ли ей импортозамещенное решение, или подключиться к единому независимому интегратору.

Обложка — downloaded from Freepik.

Реклама. ПАО Росбанк. ИНН 7730060164

Erid: 2Vfnxy71vNk

The post Технологии мультибанкинга и их перспективы. Объясняет эксперт из Росбанка appeared first on Хайтек.




Moscow.media
Частные объявления сегодня





Rss.plus



В честь Дня образования вневедомственной охраны подмосковные росгвардейцы провели тематические мероприятия

В Мытищах состоялась отчетно-выборная конференция профсоюза жизнеобеспечения

В Мытищах состоялась отчетно-выборная конференция профсоюза жизнеобеспечения

В Мытищах состоялась отчетно-выборная конференция профсоюза жизнеобеспечения


Фестиваль «Стенограффия» в Екатеринбурге: большой праздник уличного искусства

Музыкальный спектакль «Я тебе верю!» в декабре в «Колизей – Арена»

В международный день врача прошла премия THE MEDICAL STARS AND BEAUTY AWARDS

Совместный сон с питомцем: токсиколог Кутушов разобрался в преимуществах и недостатках такого соседства


You need the eyes of a movie hero to spot the 5 horror villains lurking near the crime scene in under 90 secs

Navy veteran’s defamation suit against CNN inches towards trial as judge hears motions for summary judgment

Lindsay Hubbard's Baby Shower Details Revealed, Including Which 'Summer House' Co-Stars Attend

Bay Area high school football: Weekend scoreboard, how Top 25 fared


В Мытищах состоялась отчетно-выборная конференция профсоюза жизнеобеспечения

В честь исполнителя роли Шурика из "Операции "Ы" назвали улицу в Екатеринбурге

«Грузовичкоф» на круглом столе РБК Петербург

Заместитель управляющего Отделением Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по г. Москве и Московской области Алексей Путин: «Клиентоцентричность - наш приоритет»


Disney Dreamlight Valley just announced its second DLC featuring 4 new characters, along with a free update coming in December

Call of Duty: Black Ops 6 meta guns and loadouts

AMD's Dr. Lisa Su predicts AI GPU market will grow to $500 billion by 2028 or 'roughly equivalent to annual sales for the entire semiconductor industry in 2023'

This new FPS is so good, it's almost unfair that it's free: A '1v1 me bro' simulator with 70 maps and no microtransactions that feels like the sickest Counter-Strike: Source mod of 2007



Отделение СФР предоставило 11 жителям региона с нарушениями зрения собак-поводырей

В международный день врача прошла премия THE MEDICAL STARS AND BEAUTY AWARDS

Защитите свой автомобиль от зимнего гнева! Экспертный уход Aqua Complex – это просто

Компания «Мария» рассказала о новых решениях для девелопмента на конференции Московского Бизнес-клуба




Грузоперевозки по России и ближнему зарубежью

Дома по технологии фахверк от «РичВуд»

Секреты ухода за униформой официантов: советы по долговечности и презентабельности

Отделение СФР предоставило 11 жителям региона с нарушениями зрения собак-поводырей


В Тульской области в 2 раза выросла сумма автокредитов

Москва назначила оператора для реорганизации трех участков на востоке столицы по программе КРТ

Ксения Юдаева покидает пост советника главы Центробанка

Мальдивские отели приветствуют нового управленца


Теннисист Медведев заявил, что поражение на "Мастерсе" ударило по уверенности

Рыбакина узнала первую сопернику на Итоговом турнире WTA-2024

Блинкова на отказе Цуренко вышла во 2-й круг турнира WTA 250 в Мериде, где сыграет с Корнеевой

Карен Хачанов выиграл девять из последних десяти матчей на турнирах ATP


В Тульской области в 2 раза выросла сумма автокредитов

В Можайске проверили качество отопления в многоквартирных домах

Ксения Юдаева покидает пост советника главы Центробанка

Участниками выставки о реставрации станут эксперты из России, Китая, Индии и Сербии


Музыкальные новости

Шесть москвичей выселили из квартиры после иска дирижера Башмета

Компания ICDMC и “Всероссийский пиар-саммит”: в поисках новых решений

Совместный сон с питомцем: токсиколог Кутушов разобрался в преимуществах и недостатках такого соседства

Международный масштаб и возвращение Александра Градского: чем удивит «Арт-футбол» в 2024 году



Отделение СФР предоставило 11 жителям региона с нарушениями зрения собак-поводырей

Компания «Мария» рассказала о новых решениях для девелопмента на конференции Московского Бизнес-клуба

В международный день врача прошла премия THE MEDICAL STARS AND BEAUTY AWARDS

Компания «Мария» рассказала о новых решениях для девелопмента на конференции Московского Бизнес-клуба


Серпуховские гимнастки завоевали 30 медалей на соревнованиях в Москве

МТС интегрирует «Фиксиков» в детские сервисы

Совместный сон с питомцем: токсиколог Кутушов разобрался в преимуществах и недостатках такого соседства

Чемпионат России по баскетболу стартовал в Брянске


С 1 ноября в центре Москвы усилят контроль за неправильной парковкой

Опасный маневр пьяного водителя на федеральной трассе под Оренбургом отправил в больницу трех людей

Защитите свой автомобиль от зимнего гнева! Экспертный уход Aqua Complex – это просто

ОСАГО по камере: как это будет работать


Заместитель управляющего Отделением Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по г. Москве и Московской области Алексей Путин: «Клиентоцентричность - наш приоритет»

Президент Сербии Вучич приедет в Москву на празднование 80-летия Победы

«Bloomberg»,США: Путин проводит тренировку стратегических ядерных сил за несколько дней до выборов в США

Вучич посетит празднование 80-летия Победы в Москве


«Симптомы изменились»: врач Кондрахин объяснил, по каким признакам выявить туберкулез




Токсиколог Кутушов объяснил, почему хочется спать после обеда

Отделение СФР предоставило 11 жителям региона с нарушениями зрения собак-поводырей

Совместный сон с питомцем: токсиколог Кутушов разобрался в преимуществах и недостатках такого соседства

В международный день врача прошла премия THE MEDICAL STARS AND BEAUTY AWARDS


Зеленский потребовал от Варшавы отдать последнее на военные нужды Киева

Лавров: требование «Томагавков» Зеленским вызвало оторопь в Вашингтоне

Киев в ярости: утечка информации раскрыла тайный запрос на ракеты Tomahawk


На территории школы имени Ткаченко в Кубинке появится новое спортивное оборудование

Мультсериал «Команда МАТЧ» взял награду на XXII Международном фестивале спортивного кино

Назначены арбитры на матчи 14-ого тура МИР РПЛ

Серпуховские гимнастки завоевали 30 медалей на соревнованиях в Москве


Лукашенко: Объявление Гутерриша персоной нон грата не связано с демократией

Стали известны предварительные оппоненты Лукашенко на выборах в Белоруссии

"Навязать грузинам ЛГБТ какой-то хотят!" Лукашенко прокомментировал события в Грузии

США не смогли стать опорой глобальной безопасности – Лукашенко



Сергей Собянин: Поддерживаем высокотехнологичный бизнес

Собянин вручил государственные и городские награды заслуженным москвичам

Собянин рассказал о развитии дорожной сети возле станций метрополитена

Собянин: Строительство флагманского центра ГКБ им. Буянова завершится в декабре


Новый релиз на лейбле Riki Music — альбом от «Команды Флоры»

Черноморские деликатесы можно приобрести на рыбных рынках «Москва — на волне»

В поселке Новой Москвы проверяют воду из-за признаков загрязнения

Прогулочные маршруты и спортивные площадки: Четырём зелёным зонам на юге Москвы подарили новую жизнь


В Москве мобильные пункты обогрева возобновляют работу с 1 ноября

Стали известны лауреаты ежегодной Национальной премии доверия покупателей МАРКА №1 в РОССИИ 2024

Ефимов: Инвесторы возведут три многофункциональных комплекса в Мневниковской пойме

Замначальника ИК-2 Липецка, откуда сбежали заключенные, обвинили в халатности


Вечер сентября...

Лидером по наличию мусорных контейнеров стала Амурская область

Терминал сбора данных (ТСД) промышленного класса SAOTRON RT42G

В Архангельской области выросла зарплата инженеров-механиков


Герой России Дамир Юсупов встретился с сотрудниками донской полиции

В центре Симферополя появится “Поэма” для комфортной жизни

Под Симферополем строится мини-город от “ИнтерCтрой”

https://telegra.ph/Pod-Simferopolem-stroitsya-mini-gorod-ot-InterCtroj-10-29


Замначальника ИК-2 Липецка, откуда сбежали заключенные, обвинили в халатности

Встреча с Володиным и продвижение инициатив Татарстана: зачем Мухаметшин ездил в Москву

В Москве мобильные пункты обогрева возобновляют работу с 1 ноября

В Тульской области в 2 раза выросла сумма автокредитов












Спорт в России и мире

Новости спорта


Новости тенниса
WTA

Блинкова на отказе Цуренко вышла во 2-й круг турнира WTA 250 в Мериде, где сыграет с Корнеевой






На рынке новостроек Московской области наблюдается снижение спроса на жилье

“Фанагория” получила специальный приз «Золотой Дионис» на Top100Wines 2024 за “ценность и достоинство вне времени”

В Москве мобильные пункты обогрева возобновляют работу с 1 ноября

Москва назначила оператора для реорганизации трех участков на востоке столицы по программе КРТ