Сделка отменяется. Когда выгоднее снимать жилье, а не брать его в ипотеку
Эксперты объяснили, какой вариант предпочесть
Цены на квартиры растут, но и ставки на аренду жилья тоже не останавливаются. Что делать: арендовать или попытаться купить хотя бы что-то свое? Aif.ru попросил экспертов разъяснить, в какой выбор будет оптимальным в той или иной ситуации.
О плюсах и минусах
Самое большое преимущество жизни в съемной квартире — это свобода передвижения для арендатора. Удобное решение для тех, кто в работе не привязан к одному месту и может свободно перемещаться куда угодно. К тому же, арендатор избавлен от трат и хлопот, связанных с ремонтом и эксплуатацией жилья. Надоел дизайн квартиры? Уже завтра можно отыскать что-то с более современным ремонтом.
Если не повезло с соседями по дому, то не обязательно выяснять с ними отношения. Можно просто взять и переехать. Современное поколение, которое привыкло решать свои вопросы онлайн за пару кликов, скорее, предпочтет легкий путь аренды.
«Ситуация сильно меняется с появлением детей, — уточняет инвестор и совладелец агентства недвижимости "Город-М171" Наталья Суханова. — Арендовать квартиру страшно, потому что ты уже привязан к садику или школе, а многие арендодатели не хотят делать временную регистрацию, особенно если есть дети».
Существенный минус — полная зависимость от решений собственника жилья. Не все одобряют появление в доме животных и малышей, а некоторые используют любую возможность, чтобы поднять платежи.
Собственное жилье — это объект, который можно использовать и самому, и сдавать в аренду, получая доход. Покупка квартиры дает шанс заработать на перепродаже, особенно если речь о новостройке. Однако очень сложно накопить первоначальный взнос на кредит, а затем обслуживать ипотеку десятки лет. Особенно сейчас, когда процентная ставка выросла до 18% и выше.
Молодежь выбирает аренду
Опрошенные Aif.ru эксперты подтверждают: молодые люди 25-35 лет, даже имея возможность оформить кредит, стараются не обременять себя долгом. Особенно это заметно среди молодежи крупных городов.
«Возьмем для примера популярный среди молодежи Приморский район Санкт-Петербурга, — говорит Суханова. — Аренда "однушки" будет варьироваться от 30 до 70 тыс. руб.. Ели снимать за 40 тыс. руб. и ежемесячно отдавать за "коммуналку" еще около 5 тыс. руб., то с учетом индексации на минимальные 5% человек за десять лет потратит на аренду 6,8 млн руб. Готовая квартира в старом фонде того же района обойдется в те же 7 млн руб. Но тут к цене добавляется ипотека. Если брать кредит по рыночной ставке 18% на 30 лет, то с "первоначалкой" в 1 млн рублей платеж в месяц составит 90 тыс. руб., а переплата — аж 23 млн руб. Конечно, под такую ставку никто старается кредиты не брать».
Похожие расчеты получатся, если взять московское жилье, приводит пример руководитель семейного агентства недвижимости «Агентесса» Ева Харитонова.
«Одни из наших клиентов, семейная пара, изначально хотели взять двух-трехкомнатную квартиру в центре Москвы, — уточняет она. — Никакие другие районы не рассматривали. У них на руках сейчас 10 млн руб., ипотеку им одобрили на 12 млн руб.. Соответственно, квартиру они могут выбрать за 22 млн руб.. Ежемесячный платеж будет составлять почти 200 тыс. руб., плюс в квартире нужно будет сделать капитальный ремонт. Ребята взвесили свои возможности и решили снять квартиру уже с ремонтом за 120 тыс. руб. в месяц».
Аренда привлекает молодежь не только ценой. Новое поколение готово работать и жить в разных локациях, а привязываться к одному месту в этом случае совсем ни к чему.
Как понять, стоит ли покупать жилье?
Эксперт по личным финансам Екатерина Гончарова предлагает формулу, которая поможет каждому решить, выгодно ли ему покупать жилье в ипотеку. Для этого понадобятся следующие вводные:
средняя стоимость квартиры необходимого метража в нужном районе;
минимальный платеж по ипотеке на вторичное жилье;
размер процентной ставки по ипотеке (с учетом того, попадает ли человек под льготные программы, в том числе, как участник зарплатного проекта банка)..
На основе этих данных нужно рассчитать ориентировочный платеж по ипотеке с помощью онлайн-калькулятора, а затем сравнить данные.
Например, человек выбрал однокомнатную квартиру без отделки в одном из крупных городов России. Стоимость такого объекта в Москве — 7 млн руб. Банк предлагает ставку в 6,1% на 20 лет. Первоначальный взнос на квартиру составит 15% — 1,05 млн. руб., ежемесячный платеж — 42,9 тыс.руб. За весь срок кредита человек заплатит 11,4 млн руб. и переплатит больше четырех миллионов рублей.
Также при покупке квартиры в ипотеку нужно будет оплачивать два вида страховки: за недвижимость, которая берется в ипотеку, и за страховку жизни. В среднем, платеж на рассматриваемый объект составит примерно 50 тыс. руб. в год.
«Если я решу снимать однокомнатную квартиру в том же районе, то средняя цена — 30 тыс. руб. в месяц, — уточняет эксперт. — За 20 лет я выплачу стоимость квартиры — 7,2 млн руб. Правда, через 20 лет вряд ли уже будет возможно найти квартиру за 7 миллионов».
Есть еще один путь — для тех, кто начал копить на первоначальный взнос. Можно открыть вклад или рассмотреть другие варианты инвестиций. Если вложить деньги под процент, то можно получать дополнительный доход и направлять его на оплату съемного жилья.
Вопрос с покупкой или арендой квартиры доложен решаться исходя из задач и образа жизни человека. Гражданину с испорченной кредитной историей или с нестабильным заработком можно рассчитывать только на аренду. Фрилансеру, который не любит оседлый образ жизни, тоже вряд ли захочется привязываться к собственному жилью. А вот паре с детьми, возможно, будет спокойней в собственной квартире, не говоря уже о пенсионерах.