Куда россиянам вкладывать деньги летом 2024 года?
Крепкий рубль играет на руку компаниям с ориентацией на внутренний рынок
Сегодня россиянам предлагается самый широкий спектр возможностей для инвестиций. Другое дело — насколько они окажутся выгодными в нынешних условиях. Ситуация на рынке может меняться неожиданно, но последние недели проходят под знаком сильного рубля, курс на который стало еще больше диктовать государство после очередных западных санкций.
При нынешней экономической системе последствия сильного курса рубля, контролируемого государством, лежат на поверхности. В плюсе оказываются компании, которые предлагают услуги и товары исключительно на внутреннем рынке. В то же время, продукция экспортеров становится на мировом рынке менее конкурентоспособной, что наносит им определенный финансовый ущерб. Примерно в таком же положении может находиться и государство, которое получает меньше доходов от сырьевого сектора экономики. Что касается простых граждан, то сильный рубль им вроде как выгоден для их доходов, сбережений и инвестиций. В плюсе оказываются и многочисленные трудовые мигранты. Если бы такая ситуация на рынке могла бы сохраняться долго, то точно можно было бы сказать, что сильный рубль — большой плюс для не таких уж больших инвестиций простых россиян. Но сколько это продлится — не знает никто, а инвестиции, как известно, способны приносить доход только на достаточно длинном отрезке времени.
Те же банки, в стремлении привлечь клиентов, постоянно расширяют линейку предлагаемых клиенту продуктов. Почти все кредитные организации в последнее время постарались создать этакий супервыгодный вклад с повышенным процентом дохода — под 20% годовых. Такие предложения действительно сейчас выглядят очень привлекательно на фоне остальных работающих вкладов и семьи с доходом выше среднего вполне могут рассмотреть возможность сделать данный вклад. Но остальных это остановит, так как для этих вкладов необходим немаленький вступительный взнос (от 100 тысяч рублей), а эти деньги нужны людям с невысоким уровнем дохода здесь и сейчас — чтобы просто жить.
Кроме таких вкладов эксперты рекомендуют потенциальным инвесторам обратить внимание на акции и облигации российских эмитентов. Но, опять же, для ожидания хоть каких-то доходов, в них необходимо также вложить далеко не те деньги, которые просто есть в карманах. Также понадобится более высокий уровень финансовой грамотности. То же самое касается и акций, но здесь еще возникает и повышенный риск — акции, например, могут сильно упасть в цене и уже никогда не подняться. В целом же, у банковских вкладов, акций и облигаций ожидаемая доходность сегодня примерно одинаковая.
Если говорить о валютных вкладах, то сегодня начинать делать вложения в доллар и евро не выгодно. Дальновидности тут тоже может не быть. Страна прочно встала на путь отказа от основных валют и доллар тут на первом месте. Вводимые Россией контрмеры против санкций сделали долларовые вложения крайне токсичным вариантом сохранения сбережений. Сближение России с Китаем и ощутимые ориентиры на азиатский рынок быстро сориентировали банки на создание предложений по вкладам в китайских юанях. Линейка таких предложений постоянно растет уже два года. В дела с юанем вписались все ведущие банки, которые сами конвертируют ваши рубли в юани по текущему курсу. Можно открыть валютный счет или завести брокерский счет и покупать юани на бирже, что получается выгодней, а затем выводить валюту на счет. За те два года, что юань активно находится на российском рынке, он своих инвесторов не разочаровал, вполне заменив прошлые предпочтения к доллару и евро.
В банковских приложениях россияне могут выбирать варианты с вкладами, счетами, открывать брокерский счет, пытаясь заработать на бирже самостоятельно или с помощью предлагаемых готовых решений. Также доступны инвестиции в ПИФы, облигации, возможность открывать дополнительные вклады для достижения отдельных финансовых целей. Выбор действительно очень широк и растеряться начинающему инвестору очень просто. Какие способы и отрасли инвестирования в этой ситуации предпочитают большинство россиян?
Если вопрос способов остается самым сложным, то самые привлекательные отрасли недавно стали известны благодаря проведенному опросу банка ПСБ, НИФИ Минфина России и Аналитического центра НФАИ. Они исследовали так называемый индекс сберегательной активности и выяснили, что больше всего россиян (40%) верят в нефтегазовую отрасль, как самую защищенную от рисков. Отсюда и их предпочтения в инвестициях — в эмитенты предприятий этой отрасли. Второе место со значительным отрывом (27%) занимает строительство, а на третьей позиции — банковский сектор — 21%. На последних местах оказались компании тяжелой, легкой промышленности, транспорта и хранения. Организаторы опроса после его завершения отметили, что хоть результаты и дают представление о предпочтениях россиян, но почти все опрошенные в той или иной мере испытывали затруднения при ответах на вопросы, что говорит о пока что низкой инвестиционной и сберегательной грамотности граждан.
Не секрет, что большинство начинающих инвесторов хотят быстро разбогатеть, но не имеют при этом солидного начального капитала. Это им не удастся сделать и они прекрасно это понимают, но многие все же предпринимают практические действия для собственного самоуспокоения. Никаких сверхдоходов это никому не приносит. Инвестирование — тоже наука и человеку необходимо прекрасно представлять — что вы делаете, как, и зачем. Иначе разочарований не избежать. Скорее всего, многие были бы довольны только сохранением и накоплением средств без прибыли. Банки и тут подсуетились — есть достаточное количество вкладов и инструментов, на которых начисляются копейки, зато человек, как минимум, не теряет деньги. Но вопрос накопления — скорее вопрос личной дисциплины, а не экономики. Это должны понять люди, которые в первый момент готовы вкладывать свои и так небольшие деньги во что угодно и как угодно — лишь бы лелеять надежду о скором обогащении. Так не бывает...
Если вы все же решились начать путь в мир инвестиций, то специалисты советуют прежде всего обратить внимание на самые надежные на рынке инструменты, коими на сегодняшний день являются ОФЗ — облигации федерального займа. Их выпускает министерство финансов, а покупая их, вы вроде как даете деньги взаймы государству. Одна гособлигация стоит всего 1 тысячу рублей, но может продаваться и дешевле. В принципе, на рынке немало доступных акций крупных компаний, к числу которых можно причислить Сбербанк, Газпром и другие. Но, напомним, акции — более рискованный инструмент.
Начинающему инвестору сложно разобраться самостоятельно во всех деталях, следить за рынком, рассчитывать риски и перспективы. В таких случаях проще доверить какую-то часть своих сбережений фондам, на которые вы таким образом переложите управление своими финансами. Занимаются этим делом профессионалы, но есть и такой существенный недостаток, как комиссия за обслуживание. На кратковременном отрезке она практически точно сожрет вашу прибыль.
Один из советов остается незыблемым на протяжении веков — не хранить все яйца в одной корзине. Опытные инвесторы считают, что половина денег должна быть вложена в акции или фонды, что несет за собой риск, но может при удаче принести неплохой доход. А вторая часть денег должна быть вложена, например, в облигации. Эта часть инвестиций призвана в любом случае сохранить вторую половину ваших денег. Наиболее прагматичные инвесторы не ждут доходов вовсе, а все вкладывают только в облигации — на жизнь вы так не заработаете, но имеющиеся средства точно сохраните.
С недавних пор банки стали предлагать еще один очень интересный инструмент, воспользовавшись которым вы вроде бы немножко становитесь инвестором, ничего не теряете и а постепенно копите при помощи этой функции деньги. Это так называемая инвесткопилка. Ее уже предлагают все крупнейшие банки, но надо учесть, что пока что она доступна только в мобильных приложениях финансовых организаций. Подключается копилка бесплатно, а первоначальные суммы чисто символические — от 10 рублей. Деньги в нее клиентам предлагается вводить с использованием автопополнения. На сколько денег, когда и от каких доходов будет пополняться инвесткопилка, клиент банка решает сам и делает соответствующие настройки. Банки инвестируют эти средства в ценные бумаги. При этом предпочтения отдаются фондам, работающим с набором инструментов — акциями, облигациями и золотом. Денег за обслуживание копилки также платить не надо. Нет и комиссии при выводе с нее средств.
Решение об участии в инвестиционных процессах каждый принимает самостоятельно. Сегодня любой гражданин может взвесить все «за» и «против» с помощью огромнейшего и доступного пласта информации по этой теме. Ну а мы пожелаем нашим читателям удачи при первых шагах в этом далеко не легком деле.