5 причин, по которым ИП могут заблокировать расчетный счет
Иногда предприниматели сталкиваются с такой неприятностью, как блокировка расчетного счета: такое может происходить по результатам постановлений налоговой службы или если банк усмотрел в совершаемых операциях действия, вызывающие подозрения. В любом случае данная процедура вызывает массу неудобств, так как владелец бизнеса не может проводить необходимые операции — например рассчитываться с контрагентами, выплачивать заработную плату. Решили перечислить основные причины подобных проблем и рассказали, что делать в таком случае.
Зачем бизнесу блокируют расчетный счет
По сути, учащение случаев, когда владельцы бизнеса сталкиваются или рискуют столкнуться с блокировкой расчетных счетов, связано с тем, что на сегодняшний день активно предпринимаются меры, направленные на минимизацию случаев уклонения от уплаты предпринимателями налогов и легализации доходов, полученных незаконным способом.
Контроль за движением денежных средств ведут в том числе и банки, потому что в противном случае им также могут грозить определенные последствия — например у них могут отобрать лицензию. Вот почему, если у них возникают сомнения в том, что предприниматель проводит свои финансовые операции честным способом, они скорее заблокируют расчетный счет, пока ситуация не прояснится, чем на свой страх и риск проигнорируют тревожные знаки.
Также банки могут сделать это на основании постановлений от налоговой службы, судебных исполнителей или прокуратуры — когда какая-то из инстанций выявила нарушения или задолженности и передала соответствующие документы.
Узнать об ограничениях предпринимателю можно через приложение банка или уведомления, которые он отправляет, а также сообщения о блокировке можно увидеть в личном кабинете на сайте налоговой, если проблема связана с нарушениями в данной сфере. Также сообщение о таком решении может прийти по почте.
Чтобы подобного не произошло, важно знать об основных факторах риска, способных привести к такой ситуации.
5 причин блокировки расчетного счета
Возникли проблемы или сложности с налогами
Например, когда индивидуальный предприниматель не оплатил своевременно налоги, сделал это в недостаточном объеме или не погасил назначенные штрафы и пени. Также поводом для блокировки может послужить нарушение сроков сдачи всех видов налоговой отчетности — сначала инстанция пришлет уведомление, и если в течение месяца собственник бизнеса не предоставит необходимые документы, счет может быть заблокирован.
Что делать: в первую очередь своевременно отправлять все необходимые документы, а лучше назначить ответственного за выполнение данной задачи, включая подготовку отчетности. Если подобное произошло, не медля нужно отправить в ФНС необходимые бумаги. В тех ситуациях, когда блокировка была связана с просроченными не в полной мере внесенными платежами, задолженность необходимо погасить и предоставить в налоговую службу квитанции и чеки. Кроме того, рекомендуется регулярно заходить в личный кабинет на сайте ФНС, чтобы не пропускать информацию об имеющихся начислениях, долгах и вопросах службы к вам.
В отношении ИП появились судебные решения
Например, у предпринимателя есть какие-то долги вроде непогашенных штрафов, неоплаченных обязательных счетов, — в таком случае наличие исполнительного производства может стать поводом для блокировки.
Что делать: сначала погасить задолженность, а затем обратиться к ФССП с документами о том, что все необходимые платежи были произведены. Когда заявление будет рассмотрено, данные о разблокировке счета будут отправлены в банк без вашего участия.
Кредиторы или контрагенты обратились в суд
Допустим, у предпринимателя есть обязательства перед поставщиками, партнерами или организациями, предоставившими кредит, которые он не выполняет, — в таком случае они могут обратиться в суд для того, чтобы с помощью блокировки счета добиться удовлетворения своих требований.
Что делать: так же, как и в предыдущем случае, нужно в первую очередь рассчитаться с долгами, а затем предоставить в ФССП документы, которые указывают на проведенные платежи.
Сомнительные операции по расчетному счету
Например, когда предприниматель снимает слишком большую сумму со счета или обналичивает их сразу же, как только они поступили, — теоретически, такое возможно, но практически банки иногда воспринимают подобную активность негативным образом и приостанавливают подобные операции, в том числе и по счету.
Что делать: знать и соблюдать допустимые ограничения на проведение операций по расчетному счету, не превышать установленную сумму. Если подобное произошло, обратиться в банк для выяснения обстоятельств.
У банка возникли подозрения на то, что предприниматель участвует в отмывании денег
Если собственник бизнеса будет замечен во взаимодействии с сомнительными организациями или в проведении неоднозначных банковских операций, ему также могут заблокировать счет.
Что делать: действовать в рамках действующего законодательства и, если блокировка произошла безосновательно, обратиться в фин. организацию с документами, подтверждающими легальность совершаемых действий.
Правила, которые помогут составить договор ГПХ юридически грамотно
Правила работы с онлайн-кассами для начинающих предпринимателей