Банки начнут возвращать украденные деньги по новой схеме: как это будет работать

Российские банки с 25 июля начали по новой схеме возвращать своим клиентам украденные мошенниками деньги. Некоторые случаи предусматривают возврат полной суммы в течение 30 дней. Как это будет работать и кто может рассчитывать на возврат средств — в материале «Вечерней Москвы».

Как работает новая схема

Если клиент банка обнаружил кражу средств, то он должен сразу сообщить об этом в кредитную организацию. Банк проведет проверку обращения и может вернуть полную сумму в течение 30 дней после получения заявления в случае, если:

• Банк одобрил перевод денег на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». Эту базу формирует Центробанк на основе данных банков и других платежных систем.
• Банк не отправил клиенту уведомление о переводе, который произошел без согласия человека.
• Человек потерял банковскую карту или ее использовали без его согласия, то кредитная организация обязана вернуть деньги после уведомления от клиента. Срок возврата средств увеличивается до 60 дней. А если пострадавший не уведомит банк о потере карты, то деньги возврату не подлежат.

Банки также обязаны блокировать счет на два для при подозрительных операциях. За это время сотрудники кредитной организации должны связаться с клиентом и убедиться, что он переводит деньги добровольно, без всякого давления со стороны третьих лиц. 

Какие операции считаются мошенническими

Подозрительными операциями будут считаться те, которые проводятся с помощью счета или устройства из реестра Центробанка, а также операции, нетипичные для конкретного клиента. Например, при участии слишком большой суммы или необычного места осуществления операции.

Помимо этого, с 25 июля вступают в силу новые признаки подозрительных переводов, к ним относятся: 

• информация от сотовых операторов о периодичных и продолжительных телефонных переговорах;
• увеличение числа СМС-сообщений перед отправкой перевода. 

Как защитить свои банковские данные от взлома

Денежный перевод на счет из базы Центрального банка РФ заблокируют на два дня, даже если человек подтвердил операцию. Банк сможет осуществить перевод только после истечения этого срока. Во всех остальных случаях организация обязана сразу провести перевод после получения его подтверждения от клиента.

Насколько новая схема эффективна

По словам юриста Дмитрия Кваши, возврат денег пострадавшим от мошенников предусмотрен банками только в том случае, если кредитная организация перевела деньги на счета злоумышленников, которые находятся в специальной базе Центробанка. 

— Если банк по каким-то причинам совершил этот платеж, то он будет обязан вернуть деньги клиенту. Однако стоит отметить, что данный реестр будет постоянно дополняться, мошенники будут менять счета и карты, оформлять их на студентов и пенсионеров. До тех пор, пока счет попадет в этот реестр, много людей уже пострадают от этого, — объяснил Кваша. 

Эксперт отметил, что данная мера затруднит работу мошенников, но не обезопасит полностью добросовестных россиян от краж. Важно отметить, что в последнее время пострадавшие люди не переводят напрямую суммы со своих счетов на счета мошенников, подчеркнул специалист.

— Все происходит гораздо проще. Люди снимают деньги со своих счетов и идут в ближайшие сервисы по переводу денежных средств и уже через них отправляют деньги на счета мошенников. Эти счета могут быть заморожены, но здесь уже не происходит прямой перевод со своего счета на свет мошенников. В такой ситуации у банка нет возможности позвонить клиенту и сказать, что его операция выглядит очень подозрительной. Человек приходит в банк, вбивает реквизиты счета, на которые надо зачислить деньги, и вставляя купюры в банкомат, переводит их. И только потом, спустя какое-то время, одумывается, либо не одумывается, но тогда уже все равно поздно, деньги ушли на карту дропа, — добавил юрист. 

Он уточнил, что в таком случае получить свои деньги назад уже не получится.