Достоинства и недостатки микрозаймов
Микрозайм — это финансовый инструмент, у которого есть свои достоинства и недостатки, как и у банковских кредитов. Но одним из самых существенных преимуществ МФО является большое количество вариантов оформления займа – это могут быть краткосрочные или долгосрочные займы, займы без посредников, микрозаймы с плохой кредитной историей и другие.
Однако многие заемщики относятся к микрокредитам негативно, так как это ассоциируется у людей с большой переплатой, взысканиями и прочими неприятностями. Но если продуктом пользоваться с умом, никаких проблем не возникнет, и будут лишь одни преимущества.
Достоинства микрозаймов
Один из главных плюсов микрокредитов — доступность. Микрофинансовые организации относятся к заявителям более лояльно, чем банки. Благодаря этому, получить займ могут даже люди, которые испортили кредитную историю, не имеют официального дохода или не подходят под иные строгие требования кредитно-финансовых организаций. Есть у микрокредитов и иные важные достоинства:
● Быстрое принятие решения по заявке. Проверкой анкет занимается скоринговая система в автоматическом режиме. Узнать, одобрен ли запрос, можно в течение 15-20 минут.
● Минимум документов для оформления. В большинстве случаев достаточно предоставить в МФК и МКК паспорт гражданина РФ. Однако лучше заранее собрать весь пакет документов, так как микрофинансовая организация иногда может потребовать дополнительные сведения, например, СНИЛС, ИНН или водительские права.
● Не нужно закладывать имущество. Если речь идет о займах на относительно малые суммы, для их получения необязательно предоставлять залог в виде недвижимости или ПТС.
Еще одно немаловажное достоинство — возможность получить беспроцентный микрокредит, если заявитель впервые обращается в микрофинансовую организацию. Однако надо понимать, что это разовые акции, регулярно пользоваться которыми можно только при обращении в разные МФО.
Недостатки микрозаймов
Высокая процентная ставка — главный минус микрокредитов, из-за которого многие не стремятся к оформлению займов. С другой стороны, она частично компенсируется небольшим сроком выплаты задолженности, за который не успевает накопиться большая переплата. Законодательно проценты по микрокредиту ограничены на отметке 1% в день. У длительных займов ставка иногда еще ниже.
Другой недостаток — большие штрафы и пени в случае просрочки платежа. Они могут значительно увеличить общую сумму задолженности, на погашение которой придется тратить много времени.
Частое обращение в микрофинансовые организации может отрицательно отразиться на кредитной истории заявителя. Банки могут счесть такого гражданина как ненадежного, и будут отказывать уже в выдаче банковских кредитов. В связи с этим обращаться в МФО следует только в крайнем случае.
Как оформить микрозайм
В первую очередь важно убедиться, что выбранная микрофинансовая организация соблюдает все законы РФ. Для проверки МФО нужно учитывать несколько параметров, и основной из них – это легальность микрофинансовой организации. С перечнем таких МФО можно ознакомиться в официальном реестре ЦБ РФ. Если в нем нет того или иного кредитора, лучше отказаться от услуг и поискать более надежные МФК и МКК.
Для оформления займа в микрофинансовой организации заявителю нужно выполнить действия:
- Перейти на официальный сайт кредитора и заполнить анкету.
- Указать параметры микрозайма — размер и срок погашения.
- Дождаться SMS-уведомления с положительным решением МФО.
- Получить кредитный договор по email и в личном кабинете на сайте.
- Ознакомиться с соглашением и убедиться, что в нем нет подвохов.
- Подписать договор, указав секретный код, который придет по SMS.
- Выбрать удобный способ вывода денег и получить средства.
Период погашения задолженности начинается с момента получения микрозайма заемщиком. Есть много способов вывода: перевод на банковскую карту или электронный кошелек, наличные. Новым клиентам в большинстве микрофинансовых организаций доступна выплата лишь на карточку банка.
Бывают ли займы без процентов
С целью привлечения новых клиентов МФО проводят акции, в рамках которых можно взять займ без процентов. Обычно это краткосрочные микрокредиты со сроком погашения не более 7-10 дней.
Если микрокредит не будет погашен в отведенное время, заемщику придется платить и проценты. Иногда ставка начисляется и в случае досрочной выплаты долга — нужно читать кредитный договор.
Беспроцентные микрозаймы предлагаются новым клиентам и на малые суммы. С другой стороны, постоянные заемщики могут рассчитывать на другие выгодные условия, и в этом есть свои плюсы.