Добавить новость
ru24.net
Все новости
Декабрь
2015

«Черный список» банков ждет пополнение

Центральный банк продолжает кампанию по отзыву лицензий средних и малых банков. Достаточно просмотреть хронику последних двух недель. С 23 ноября «красную карточку» получили «Максимум», «Нота-Банк», «Связной Банк», «Ипозембанк», «Балтика», «Еврокредит», «ФДБ». Практически все эти банки лишились лицензии «в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, и применением мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В списке есть и организации, получившие более жесткое обвинение – неоднократное нарушение требований федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». За такие фокусы, в частности, 24 ноября лишился лицензии «Самарский ипотечно-земельный банк».

«Свободная пресса» решила выяснить, с чем связана подобная активность регулятора, и какие кредитные учреждения оказались теперь в группе риска.  

Тут есть целый комплекс причин, и первая из них это, конечно же, финансовый кризис, проявляющийся в первую очередь в падениях доходов населения. По опросу Национального агентства финансовых исследований, уже через три месяца большинство опрошенных окажутся без денег. Низкий горизонт планирования свойственен нашему населению. Несомненно, такие классические факторы, как рост безработицы и инфляция также влияют на общее положение дел. Реальные доходы населения уменьшились на 4,3% в годовом выражении. Стоит также упомянуть о корпоративных дефолтах, число которых будет только расти.  В 2015 году банковский сектор потерпит убытки, и в последующем году ситуация вряд ли изменится.

Эксперты выделяют ряд факторов, которые угрожают стабильности банковского сектора. «Первое – это отсутствие адекватного фондирования. ЦБ не может быть банком развития для всех коммерческих банков. Плюс реальное сокращение доходов населения, десять процентов в этом году. В связи с этим у нас растет невозврат по системе», – говорит директор банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков.

«Тут целый ряд факторов, – соглашается профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела (ФФБД) РАНХиГС Юрий Юденков. – Технологический, технический кризисы, санкции, смена парадигмы регулятора с поддержки курса рубля на таргетирование инфляции обусловили сложную ситуацию у ряда банков. У них не было ресурсов наращивать капитал. Ужесточаются нормативы. Банки не справляются с современными требованиями, которые выдвигает рынок, надо честно признаться».

Действительно, если говорить о самих банках, то здесь тоже кроются свои риски, которые могут привести к негативным последствиям – дефицит ликвидности, долгосрочного фондирования, низкая капитализация. Прибыль банковского сектора уменьшилась в целых пять раз по сравнению с 2014 годом, зато число убыточных банков только растет.

Отдельную роль в проблемах сектора сыграли западные санкции. «На западе ставки очень низкие, и поэтому наши банки в жирные годы брали под 3-4 процента годовых кредиты, и бизнес был для них чудесный – берешь под 3 процента годовых, а в России размещаешь под 20 процентов. Посчитайте маржу. Больше ничего можно было не делать в принципе. Сейчас эти жирные годы ушли, банкам надо напрягаться, как и любому бизнесмену, чтобы получать прибыль. Не все банки умеют это делать», – поясняет доцент кафедры фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела (ФФБД) РАНХиГC Василий Якимкин.

Все эти причины, впрочем, не оправдывают действий тех банков, которые участвовали в теневых операциях. К их числу относятся, например, вывод денег в серый сектор и за рубеж, а также банальная «обналичка», отмывание нелегальных доходов. Существуют классические схемы, когда фирма-однодневка переводит деньги с расчетного счета на лицевой счет человека, на которого предварительно была заведена банковская карта. Несколько людей и счетов, и все снимают деньги в банкоматах. В итоге происходит инкассация – обналиченные средства передаются заказчикам. В интервью журналу Forbes Павел Сычев, заместитель начальника управления Следственного департамента МВД, заявил, что «…“обнальщики” занимаются незаконным кассовым обслуживанием, ведут расчетные счета юридических лиц, проводят инкассацию. Этот перечень операций описан в законе “О банках и банковской деятельности”. Если государство лицензию не выдавало, такая деятельность незаконна».

Незаконное обналичивание является одной из системных причин, по которым ЦБ отзывает лицензии. С этой практикой в последнее время активно борются и правоохранительные органы. Так в ноябре оперативники еле проникли в солидно укрепленные помещения московских «обнальщиков». По версии оперативников, предполагаемыми организаторами этой группы являлись 44-летняя Елена Орешина и 38-летний Владимир Песков. Как пишет «Коммерсантъ», счета фирм, которые использовались в незаконных операциях, были открыты в банке «Профессиональный кредитный банк», и других финансовых структурах.

Еще более громкая история из жизни теневого бизнеса – выведение на чистую воду банков, которые участвовали в «молдавской схеме», когда выводили из России через Молдавию около 700 миллиардов рублей с использованием подделанных подписей поручителей. Причем половина банков, принявшая участие в незаконной деятельности – вполне работоспособные и действующие банки. Произошедшее в середине ноября уже имеет последствия – лицензий у таких банков, как «Российский кредит», «Транспортный», «Западный», уже нет. Руководил преступным бизнесом, по версии следствия, Александр Григорьев, совладелец таких банков, как «Западный», «Донинвест» и «Русский земельный банк». В итоге Григорьев был арестован на два месяца по двум эпизодам мошенничества в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК).

Эксперты СП полагают, что деятельность ЦБ носит во многом профилактический характер – рынок зачищают от тех, кто и так не пережил бы кризис, чтобы избежать «эффекта домино».

«Это превентивная мера по повышению финансовой устойчивости. Останутся банки, которые могут формировать хорошие кредитные портфели, у них созданы резервы, капитал в порядке, отвечает и нашим, и западным требованиям, и тогда вся система будет устойчива, – считает профессор, член экспертной группы Счетной палаты при Президенте РФ Алла Дворецкая. – Она не должна быть замусорена. Может быть паника, бегство, по принципу домино. Но у нас нет банковского кризиса, для этого существуют более серьезные критерии. Чтобы этого не случилось, ЦБ санирует систему. Я не знаю случаев, чтобы несправедливо отзывали лицензии».

С отдельными проблемами могут столкнуться банки, владельцы которых имеют определенные интересы за рубежом – в США и Европе. «Сейчас все риски законодательного и политического характера исходят из США, которые разрабатывают новое банковское и налоговое законодательства, требуют особой отчетности от банков и финансовых организаций, которые работают с американскими резидентами, указывает Юрий Юденков. – С этой точки зрения для иностранных банков могут быть проблемы, поскольку они должны удовлетворять помимо требований нашего законодательства еще и американские».

В этом отношении можно обратить внимание на бизнес Григория Гусельникова, владельца «Вятка-Банка». Четыре года назад он заявил, что намерен приобрести квадратные метры в One Hyde Park – самом дорогом офисном комплексе Лондона. «В мире уже сейчас существует разделение труда: в одних городах люди будут жить, в других – производить, в третьих – добывать нефть, в четвертых – отдыхать», – так Гусельников аргументировал свое желание приобрести недвижимость в Лондоне.

Годом позже Гусельников хотел продать свой «Вятка-Банк так как его деятельностью интересовались в ЦБ и МВД – проверяли банковские счета компаний, связанных с оппозиционером Алексеем Навальным. В покупке банка решил принять участие банкир Владимир Антонов, против которого в свое время в Литве возбудили уголовное дело. Однако Гусельников вскоре передумал продавать банк – он опасался банкротства банка после сделки по вине новых собственников и репутационных рисков.  «По законодательству о банкротстве конкурсный управляющий может оспорить сделки банка, заключенные в интересах бывших владельцев, а правоохранительные органы могут привлекать их к ответственности по сделкам в течение последних трех лет», – уточнялось в статье журнала Forbes.

Еще год спустя, Гусельников приобретает латвийский NORVIK BANKA, а затем консолидирует российский и иностранный банковский бизнес. Известно, что Прибалтика долгое время была для России финансовой прачечной, и любая активность наших граждан на этом рынке может вызвать интерес правоохранителей, не говоря уж о регуляторе. Конечно, у Гусельникова есть прекрасный «запасной аэродром» в Лондоне. Вот только какое значение это будет иметь для вкладчиков «Вятка-банка»?




Moscow.media
Частные объявления сегодня





Rss.plus




Арбуз, кукуруза и холодные напитки: диетолог Садыков назвал продукты, которые портят ваш сон летом

Любовь в сердце и в «Тропикана Парк»

В сервисном локомотивном депо «Югра» успешно реорганизован цех по ремонту автотормозного и пневматического оборудования по системе 5S

Доктор на старом пожелтевшем снимке


OpenAI warns that its new ChatGPT Agent has the ability to aid dangerous bioweapon development

Tourism is increasing over prepandemic levels, overwhelming popular destinations

The Best Story Of Chicago Bulls’ Offseason Just Got A Happy Ending

The founder of Deliciously Ella started a blog when suffering from severe chronic pain. Now, her multimillion-dollar snack empire is going global


Тёплый рассвет в Турчасово

В МГУ создали ИИ-алгоритм для поиска скрытых форм молекул

«ЭР-Телеком Холдинг» автоматизировал кадровое делопроизводство с помощью HRlink и сэкономил более 50 млн рублей

Roblox запускает AI-проверку возраста: шаг к безопасности или угроза приватности?


Настройки GameHub и Winlator для игры в Prey (2017) на Android

'I destroyed months of your work in seconds' says AI coding tool after deleting a devs entire database during a code freeze: 'I panicked instead of thinking'

Microsoft warns of 'active attacks' on its government and business server tech, with one cybersecurity expert claiming that they should 'assume that you have been compromised'

The dairy industry would like Gen Z to drink more milk, so they made a Fortnite diner tycoon game



Нам есть чем гордиться: каким будет Национальный центр «Россия» на Краснопресненской набережной

Летняя школа Русского дома приняла детей из Карабаха

Кайрат Бермуканов поддержал Петра Яна перед боем в Абу‑Даби

Аделина Панина: как силой мысли заставить человека написать или позвонить




Лео Канделаки и Анжелика Стубайло сыграют в новую трэвел-игру «Кто куда» на ТНТ

Нам есть чем гордиться: каким будет Национальный центр «Россия» на Краснопресненской набережной

Хаски на Summer Sound – выиграй билеты на Like FM

Собянин: создание пяти центров женского здоровья планируется завершить в этом году


Собянин: создание 5 центров женского здоровья завершат в этом году

Для мигрантов в Подмосковье построят общежития еще на 5,5 тысяч мест

Пассажиропоток аэропорта Курумоч увеличился на 5,5% за шесть месяцев 2025 года

Сенатор Шейкин: штрафы за поиск экстремистских материалов не коснутся случайных переходов по ссылкам


Штаты и расписание: что ждет наших ведущих теннисистов в США

Румынская теннисистка Бегу выиграла турнир в Яссах.

Буассон завоевала свой первый титул в WTA

Мирра Андреева из России удерживает пятую позицию в рейтинге WTA.


Shot: Торговый центр «Кунцево плаза» затопило на западе Москвы

В Москве журналисты задержаны при освещении акции у Госдумы

«Она была блестящим юристом с безупречной репутацией»

«Я на инвалидном кресле, он на «Тесле»: что случилось с блогером Мариш Мариш


Музыкальные новости

Певица Клава Кока стала послом конкурса "Интервидение"

Финальный поклон короля рока: о прощальном концерте Оззи Осборна снимут кино

Саксофонист Бутман предложил написать джазовый гимн Петербурга

На концерт классической музыки «Мне дорог Бах…» приглашают псковичей



Летняя школа Русского дома приняла детей из Карабаха

Студия Лебедева запустила образовательный проект, в котором заказчики сами создают свой дизайн

Аудиосказки про Турбозавров теперь на Яндекс Музыке!

Движение к победе: в России стартует премия «Мы верим твердо в героев спорта»


Нам есть чем гордиться: каким будет Национальный центр «Россия» на Краснопресненской набережной

Путин поздравил российских школьников с победой на математической олимпиаде

Клипмейкер. Лучший Клипмейкер. Клипмейкер в Москве.

Минниханов в Челнах поблагодарил патриарха Кирилла за участие в духовной жизни Татарстана


Движение на участке Филевской линии метро остановили из-за ливней

25 июля пилотажная группа "Звезда" пролетит над пробками на шоссе под Москвой

Рискнул на 100 тысяч рублей: инженер из Смоленска купил более 1,7 тысячи лотерейных билетов и выиграл автомобиль от «Национальной Лотереи» и РОЛЬФ на VK Fest

Сильный ливень заблокировал людей в авто в центре Москвы


Нам есть чем гордиться: каким будет Национальный центр «Россия» на Краснопресненской набережной

Путин отметил успехи российских школьников на математической олимпиаде.

Путин выразил соболезнования семье председателя Верховного суда Подносовой

Министр юстиции поделился информацией о роли адвокатов в специальной военной операции.





Собянин: создание 5 центров женского здоровья завершат в этом году

«Я на инвалидном кресле, он на «Тесле»: что случилось с блогером Мариш Мариш

Уже не крепкий орешек: как Брюс Уиллис живет с неизлечимой болезнью

После вспышки инфекции на теплоходе «Леонид Красин» начали расследование


«СТРАНА.ua»: Зеленский раскритиковал ЕС за непредоставление обещанной помощи

Пока вы не уснули: открытая поддержка Алиевым Киева и «подзатыльник» Зеленскому от Трампа


Уже 59 орловчан решили побороться за просветительскую награду «Знание. Премия»

Кайрат Бермуканов поддержал Петра Яна перед боем в Абу‑Даби

В Москве впервые пройдет фестиваль экстремальных видов спорта

Движение к победе: в России стартует премия «Мы верим твердо в героев спорта»


Юрист Трампа Коул рассказал, как пил водку с Лукашенко в Минске

Лукашенко призвал белорусских нефтяников «не раскачиваться, а бурить и бурить»

Посланник Трампа рассказал, как «неформально» договаривался с Лукашенко: после нескольких тостов Минск освободил политзаключенных

Два шота для сделки: юрист Трампа рассказал, как пил водку с Лукашенко для освобождения заключенных



Более 800 спортивных площадок обновят и обустроят в Москве - Сергей Собянин

Более 800 спортивных площадок обновят и обустроят в Москве — Сергей Собянин

Собянин: Модернизация двух корпусов ГКБ имени Вересаева завершится в этом году

Собянин рассказал, как город заботится о природе при строительстве метро


Фестиваль «Сады и цветы»: как Москву превращают в городской оазис

Собянин рассказал, как Москва заботится о природе при строительстве метро

Зарядки для электромобилей «Энергия Москвы» станут платными

Уже 59 орловчан решили побороться за просветительскую награду «Знание. Премия»


Московское метро парализовано: ливень блокирует движение между станциями метро

«Я на инвалидном кресле, он на «Тесле»: что случилось с блогером Мариш Мариш

Пассажиропоток аэропорта Курумоч увеличился на 5,5% за шесть месяцев 2025 года

«Она была блестящим юристом с безупречной репутацией»


В Башкирии ревнивец ранил жену шампуром и сдался полиции

В Нарьян-Маре из-за холодов возобновили подачу отопления в дома

Центр подготовки личного состава Северо-Западного округа Росгвардии пополнили призывники

Республика Алтай вошла в десятку регионов России по развитию ипотеки


В Симферополе наградили юных крымчан за отвагу и решительность

В Симферополе на базе «Клинического госпиталя для ветеранов войн» функционирует гериатрический центр для пожилых людей с возрастными нарушениями

Поезда "Таврия" по-прежнему задерживаются из-за ЧП в Ростовской области

Актуальная информация о задержке поездов в Крым и обратно


«Она была блестящим юристом с безупречной репутацией»

Московское метро парализовано: ливень блокирует движение между станциями метро

Мария Шувалова. В столице Татарстана чествовали балетную диву за блистательную «Анюту»

Для мигрантов в Подмосковье построят общежития еще на 5,5 тысяч мест












Спорт в России и мире

Новости спорта


Новости тенниса
Андрей Рублёв

Рублев прокомментировал вылет с турнира в Лос-Кабосе






Собянин: создание 5 центров женского здоровья завершат в этом году

Психолог Шайдуллина рассказала о причинах возникновения лени

Мария Шувалова. В столице Татарстана чествовали балетную диву за блистательную «Анюту»

Кайрат Бермуканов поддержал Петра Яна перед боем в Абу‑Даби