Добавить новость
ru24.net
Все новости
Декабрь
2015

«Черный список» банков ждет пополнение

Центральный банк продолжает кампанию по отзыву лицензий средних и малых банков. Достаточно просмотреть хронику последних двух недель. С 23 ноября «красную карточку» получили «Максимум», «Нота-Банк», «Связной Банк», «Ипозембанк», «Балтика», «Еврокредит», «ФДБ». Практически все эти банки лишились лицензии «в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, и применением мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В списке есть и организации, получившие более жесткое обвинение – неоднократное нарушение требований федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». За такие фокусы, в частности, 24 ноября лишился лицензии «Самарский ипотечно-земельный банк».

«Свободная пресса» решила выяснить, с чем связана подобная активность регулятора, и какие кредитные учреждения оказались теперь в группе риска.  

Тут есть целый комплекс причин, и первая из них это, конечно же, финансовый кризис, проявляющийся в первую очередь в падениях доходов населения. По опросу Национального агентства финансовых исследований, уже через три месяца большинство опрошенных окажутся без денег. Низкий горизонт планирования свойственен нашему населению. Несомненно, такие классические факторы, как рост безработицы и инфляция также влияют на общее положение дел. Реальные доходы населения уменьшились на 4,3% в годовом выражении. Стоит также упомянуть о корпоративных дефолтах, число которых будет только расти.  В 2015 году банковский сектор потерпит убытки, и в последующем году ситуация вряд ли изменится.

Эксперты выделяют ряд факторов, которые угрожают стабильности банковского сектора. «Первое – это отсутствие адекватного фондирования. ЦБ не может быть банком развития для всех коммерческих банков. Плюс реальное сокращение доходов населения, десять процентов в этом году. В связи с этим у нас растет невозврат по системе», – говорит директор банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков.

«Тут целый ряд факторов, – соглашается профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела (ФФБД) РАНХиГС Юрий Юденков. – Технологический, технический кризисы, санкции, смена парадигмы регулятора с поддержки курса рубля на таргетирование инфляции обусловили сложную ситуацию у ряда банков. У них не было ресурсов наращивать капитал. Ужесточаются нормативы. Банки не справляются с современными требованиями, которые выдвигает рынок, надо честно признаться».

Действительно, если говорить о самих банках, то здесь тоже кроются свои риски, которые могут привести к негативным последствиям – дефицит ликвидности, долгосрочного фондирования, низкая капитализация. Прибыль банковского сектора уменьшилась в целых пять раз по сравнению с 2014 годом, зато число убыточных банков только растет.

Отдельную роль в проблемах сектора сыграли западные санкции. «На западе ставки очень низкие, и поэтому наши банки в жирные годы брали под 3-4 процента годовых кредиты, и бизнес был для них чудесный – берешь под 3 процента годовых, а в России размещаешь под 20 процентов. Посчитайте маржу. Больше ничего можно было не делать в принципе. Сейчас эти жирные годы ушли, банкам надо напрягаться, как и любому бизнесмену, чтобы получать прибыль. Не все банки умеют это делать», – поясняет доцент кафедры фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела (ФФБД) РАНХиГC Василий Якимкин.

Все эти причины, впрочем, не оправдывают действий тех банков, которые участвовали в теневых операциях. К их числу относятся, например, вывод денег в серый сектор и за рубеж, а также банальная «обналичка», отмывание нелегальных доходов. Существуют классические схемы, когда фирма-однодневка переводит деньги с расчетного счета на лицевой счет человека, на которого предварительно была заведена банковская карта. Несколько людей и счетов, и все снимают деньги в банкоматах. В итоге происходит инкассация – обналиченные средства передаются заказчикам. В интервью журналу Forbes Павел Сычев, заместитель начальника управления Следственного департамента МВД, заявил, что «…“обнальщики” занимаются незаконным кассовым обслуживанием, ведут расчетные счета юридических лиц, проводят инкассацию. Этот перечень операций описан в законе “О банках и банковской деятельности”. Если государство лицензию не выдавало, такая деятельность незаконна».

Незаконное обналичивание является одной из системных причин, по которым ЦБ отзывает лицензии. С этой практикой в последнее время активно борются и правоохранительные органы. Так в ноябре оперативники еле проникли в солидно укрепленные помещения московских «обнальщиков». По версии оперативников, предполагаемыми организаторами этой группы являлись 44-летняя Елена Орешина и 38-летний Владимир Песков. Как пишет «Коммерсантъ», счета фирм, которые использовались в незаконных операциях, были открыты в банке «Профессиональный кредитный банк», и других финансовых структурах.

Еще более громкая история из жизни теневого бизнеса – выведение на чистую воду банков, которые участвовали в «молдавской схеме», когда выводили из России через Молдавию около 700 миллиардов рублей с использованием подделанных подписей поручителей. Причем половина банков, принявшая участие в незаконной деятельности – вполне работоспособные и действующие банки. Произошедшее в середине ноября уже имеет последствия – лицензий у таких банков, как «Российский кредит», «Транспортный», «Западный», уже нет. Руководил преступным бизнесом, по версии следствия, Александр Григорьев, совладелец таких банков, как «Западный», «Донинвест» и «Русский земельный банк». В итоге Григорьев был арестован на два месяца по двум эпизодам мошенничества в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК).

Эксперты СП полагают, что деятельность ЦБ носит во многом профилактический характер – рынок зачищают от тех, кто и так не пережил бы кризис, чтобы избежать «эффекта домино».

«Это превентивная мера по повышению финансовой устойчивости. Останутся банки, которые могут формировать хорошие кредитные портфели, у них созданы резервы, капитал в порядке, отвечает и нашим, и западным требованиям, и тогда вся система будет устойчива, – считает профессор, член экспертной группы Счетной палаты при Президенте РФ Алла Дворецкая. – Она не должна быть замусорена. Может быть паника, бегство, по принципу домино. Но у нас нет банковского кризиса, для этого существуют более серьезные критерии. Чтобы этого не случилось, ЦБ санирует систему. Я не знаю случаев, чтобы несправедливо отзывали лицензии».

С отдельными проблемами могут столкнуться банки, владельцы которых имеют определенные интересы за рубежом – в США и Европе. «Сейчас все риски законодательного и политического характера исходят из США, которые разрабатывают новое банковское и налоговое законодательства, требуют особой отчетности от банков и финансовых организаций, которые работают с американскими резидентами, указывает Юрий Юденков. – С этой точки зрения для иностранных банков могут быть проблемы, поскольку они должны удовлетворять помимо требований нашего законодательства еще и американские».

В этом отношении можно обратить внимание на бизнес Григория Гусельникова, владельца «Вятка-Банка». Четыре года назад он заявил, что намерен приобрести квадратные метры в One Hyde Park – самом дорогом офисном комплексе Лондона. «В мире уже сейчас существует разделение труда: в одних городах люди будут жить, в других – производить, в третьих – добывать нефть, в четвертых – отдыхать», – так Гусельников аргументировал свое желание приобрести недвижимость в Лондоне.

Годом позже Гусельников хотел продать свой «Вятка-Банк так как его деятельностью интересовались в ЦБ и МВД – проверяли банковские счета компаний, связанных с оппозиционером Алексеем Навальным. В покупке банка решил принять участие банкир Владимир Антонов, против которого в свое время в Литве возбудили уголовное дело. Однако Гусельников вскоре передумал продавать банк – он опасался банкротства банка после сделки по вине новых собственников и репутационных рисков.  «По законодательству о банкротстве конкурсный управляющий может оспорить сделки банка, заключенные в интересах бывших владельцев, а правоохранительные органы могут привлекать их к ответственности по сделкам в течение последних трех лет», – уточнялось в статье журнала Forbes.

Еще год спустя, Гусельников приобретает латвийский NORVIK BANKA, а затем консолидирует российский и иностранный банковский бизнес. Известно, что Прибалтика долгое время была для России финансовой прачечной, и любая активность наших граждан на этом рынке может вызвать интерес правоохранителей, не говоря уж о регуляторе. Конечно, у Гусельникова есть прекрасный «запасной аэродром» в Лондоне. Вот только какое значение это будет иметь для вкладчиков «Вятка-банка»?




Moscow.media
Частные объявления сегодня





Rss.plus




Арбуз, кукуруза и холодные напитки: диетолог Садыков назвал продукты, которые портят ваш сон летом

Дети играют, родители отдыхают

Состоялось открытие фотовыставки «Особенная красота»

Мичков внесен в Книгу знаменитых людей Кунгура, сообщил директор кунгурского музея: «Никаких его трофеев в музее пока нет, к сожалению»


Las 'Guerreras del Agua' se dan un baño de bronce en el Mundial de Singapur

La UFC anuncia un mes de octubre mayúsculo

Félix Auger-Aliassime

Why Juventus spent 111m this summer for only one new player


Компания MONT расширила ИБ-портфель отечественной системой exploitDog

В Челябинске арестован председатель правления банка "Снежинский"

Navicon представляет комплексную систему для интегрированного управления данными

Снижены цены на самый дорогой кроссовер Chery в России


Краткая биографическая справка о центральных персонажах Mafia: The Old Country

Microsoft warns of 'active attacks' on its government and business server tech, with one cybersecurity expert claiming that they should 'assume that you have been compromised'

Brütal Legend is free in honor of Ozzy Osbourne, but only for 666 minutes

'I destroyed months of your work in seconds' says AI coding tool after deleting a devs entire database during a code freeze: 'I panicked instead of thinking'



Оркестр полиции Республики Сербской впервые выступит на фестивале «Спасская башня» в Москве

В Третьяковке на Кадашевской набережной открылся концертный зал

«Каникулы с Росгвардией» проходят в регионах Центральной России

В Москве завершился сбор с руководителями финансово-экономических подразделений Центрального округа Росгвардии




В студии Детского радио прошла церемония гашения почтовой марки

Врач Галлямова: сухие шампуни могут навредить коже головы

Врач Щетинина: натуральные соки могут навредить здоровью пожилых

Более 800 студентов прошли практику на предприятиях «Швабе» в 2025 году


После ареста иномарки в Подмосковье должник погасил задолженность по алиментным платежам

Синоптики спрогнозировали ясную погоду на выходных в Москве

Трагедия для всей России: наша любимая актриса из "Служебного романа" скончалась на 82-м году жизни

Путин призвал жёстко пресекать вмешательство извне: «Суверенитет и ценности — под защитой»


Соболенко сохраняет первое место в чемпионской гонке WTA.

Мирра Андреева из России удерживает пятую позицию в рейтинге WTA.

Винус Уильямс получила wild card на турнир категории WTA 1000 в Цинциннати

Медведев победил У Ибина и вышел в четвертьфинал турнира ATP в Вашингтоне


Путин призвал жёстко пресекать вмешательство извне: «Суверенитет и ценности — под защитой»

В Правительстве прошщло совещание по реализации проекта строительства ВСМ Москва – Санкт-Петербург

Еще одно здание ГБУ «Жилищник» появится во Внукове

Сотрудники органов принудительного исполнения обеспечивают безопасность судебных процессов


Музыкальные новости

Где похоронен Владимир Высоцкий

Концерт проекта «Уличные музыканты» состоялся в ступинском парке

Скандальный Сергей Шнуров неожиданно снял стильный путеводитель по Костроме

Адвокат Багатурия: Ларису Долину могут снова оставить без квартиры



Оркестр полиции Республики Сербской впервые выступит на фестивале «Спасская башня» в Москве

В Третьяковке на Кадашевской набережной открылся концертный зал

Оркестр полиции Республики Сербской впервые выступит на фестивале «Спасская башня» в Москве

«Каникулы с Росгвардией» проходят в регионах Центральной России


ЦСКА подписал контракт с нападающим Спронгом, выступавшим в НХЛ

Группа Аквилон передала государству первые квартиры

Невозможное возможно: две подопечные фонда «Жизнь в Движении» с ограниченными возможностями покорят вершину Эльбруса

Акция «Каникулы с Росгвардией» продолжается в Чеченской Республике


Водитель Audi сбил трех пешеходов, переходивших дорогу на западе Москвы

В Подмосковье на видео попало, как школьник на питбайке разбился в жестком ДТП

На МКАД в Москве произошло массовое ДТП, движение затруднено

На международном ралли «Шелковый путь – 2025» представили новое моторное масло для мотоциклистов


Соболезнования в связи с авиакатастрофой в Амурской области выразили зарубежные лидеры

Путин отметил успех российских школьников на олимпиаде по физике.

Сигналы становятся всё громче. Переговоры - только ширма. Главное решится не в Стамбуле

Путин дал указание рассмотреть проблемы онкологии в Архангельской области.


Депздрав Москвы оценил ситуацию с распространением нового штамма коронавируса

Новый штамм коронавируса "стратус" фиксируют в Москве с мая

Депздрав Москвы: новый штамм коронавируса "стратус" фиксируют в Москве с мая

В Алтайском крае распространяется новый штамм коронавируса




Новый штамм коронавируса "стратус" фиксируют в Москве с мая

Компания КИТ МЕД представляет революционный аппарат SONOQUEEN — первую в мире анатомическую HIFU-технологию для anti-age терапии в России

Фитнес-марафоны на паузе: суд продлил домашний арест блогеру Лерчек

Путин дал указание рассмотреть проблемы онкологии в Архангельской области.


Британский журналист: Зеленский - мелкий жулик и крыса, которому «недолго осталось» в этом мире

Мединский дал неожиданный ответ на предложение Киева о встрече Путина и Зеленского 


Пять земельных участков для размещения НКО доступны на городских торгах

"Зенит" заключил соглашение с американским защитником Рэндольфом

"Монсон о спортсменах, которые меняют гражданство в сложный период для России"

«Каникулы с Росгвардией» проходят в регионах Центральной России


Лукашенко с иронией отнесся к санкциям, запрещающим ему въезд в Эстонию

Лукашенко поделился мнением о самой идеальной профессии.

Лукашенко заявил, что в Белоруссии «на всякий случай» готовятся к войне

Лукашенко посоветовал не злить его и не допускать падежа в животноводстве



Собянин поддержал проведение конкурса «Лучший книжный магазин Москвы»

Сергей Собянин поздравил москвича — победителя международной олимпиады по физике

Сергей Собянин. Главное за день

Собянин: Около 10 тыс. москвичей начали переселение по реновации этим летом


Детеныш краснокнижной боливийской обезьяны появился на свет в Московском зоопарке

Московские студенты начали исследовать влияние климатических изменений на сток рек Ямала

6 лет вместе. В Москве пройдет выставка, посвященная пандам Жуи и Диндин

Исследование выявило снижение инвестиций в экологически чистую энергетику США.


Синоптики спрогнозировали ясную погоду на выходных в Москве

После ареста иномарки в Подмосковье должник погасил задолженность по алиментным платежам

В Ростовской области обломки БПЛА привели к задержке 10 пассажирских поездов

Еще одно здание ГБУ «Жилищник» появится во Внукове


В Нарьян-Маре из-за холодов возобновили подачу отопления в дома

Настольный термотрансферный принтер штрих-кодов iDPRT iE4P

70 участников СВО в Архангельске показали мотивацию выше госслужащих — Цыбульский

Путин дал указание рассмотреть проблемы онкологии в Архангельской области.


Актуальная информация о задержке поездов в Крым и обратно

"Россия дала мне возможность быть счастливым": Джефф Монсон в Крыму

Поезда "Таврия" по-прежнему задерживаются из-за ЧП в Ростовской области

Лавандовое поле горит в Симферопольском районе Крыма


После ареста иномарки в Подмосковье должник погасил задолженность по алиментным платежам

Как мы в Fix Price автоматизировали создание рекламных видео

Три кузбасских ветерана СВО выступят на чемпионате «Абилимпикс» в Казани

Трагедия для всей России: наша любимая актриса из "Служебного романа" скончалась на 82-м году жизни












Спорт в России и мире

Новости спорта


Новости тенниса
Винус Уильямс

Винус Уильямс: Если Серена вернется, она даст вам знать






Патрушев: НАТО усиливает давление у морских границ России

Как мы в Fix Price автоматизировали создание рекламных видео

МЧС предупредило москвичей о жаре до +30℃

Еще одно здание ГБУ «Жилищник» появится во Внукове