Ипотека в Казахстане… Что делать?

Как подготовиться к ипотеке в Казахстане, расскажет Петропавловск.news.

Сейчас в Казахстане ипотеку выдают восемь банков:

• Altyn;
• Halyk;
• Банк ЦентрКредит;
• Фридом Банк Казахстан;
• ForteBank;
• Нурбанк;
• Евразийский;

Коммерческие ипотечные программы банков:

— срок — до 20 лет;
— первоначальный взнос — от 20 %;
— минимальная ставка — от 17.5 до 19.5 %.

В Отбасы банке своя система кредитования, ставка варьируется от 3.5 до 10 % годовых.

Кроме того, действуют партнёрские ипотеки на первичку — квартиры от застройщиков на выгодных условиях.

Узнать о ставках, сроках и условиях ипотечных программ можно здесь:Ипотека на первичку: условия всех банков Казахстана
Ипотека на вторичку: условия всех банков РК

Что влияет на ставку по ипотеке

Оформить ипотеку под минимальный процент могут не все. Конечная ставка для каждого заёмщика рассчитывается индивидуально при подаче заявки.

Она зависит от нескольких факторов, в первую очередь это:

• сумма первоначального взноса;
• срок кредитования;
• кредитная история заёмщика№

Наличие первоначального взноса сейчас обязательное условие для оформления ипотеки. Если его нет, то получить кредит в большинстве банков не получится. Только в некоторых случаях без него можно обойтись, но тогда понадобится предоставить в залог не только приобретаемое жильё, но и уже имеющуюся в собственности недвижимостью. Чем больше первоначалка, тем ниже ставка по ипотеке.

Сейчас минимальный первоначальный взнос в большинстве БВУ составляет 20 % от стоимости покупаемого жилья. При этом, имея меньше четверти от необходимой суммы, оформить заём по минимальной ставке не удастся. А вот если у заёмщика есть на руках 50 % и более, то проценты по кредиту будет меньше.

От срока кредитования также зависит, под какой процент будет выдан кредит. В большинстве банков готовы максимально снизить ставку, если заёмщик готов закрыть ипотеку в течение года.

Особенно если это касается партнёрских ипотечных программ, когда банк оформляет ипотеку на квартиры от застройщика, с которым они сотрудничают.

Хорошая кредитная история и высокий кредитный рейтинг также способствуют снижению ставки по ипотеке. А вот каждый просроченный платёж по кредитам повышает риск, а значит, и ставку по ипотеке.

Выберите подходящую квартиру

Приобретаемая в ипотеку недвижимость служит залогом. То есть если по каким-то причинам кредит не будет выплачен, залог будет продан, а банк получит обратно свои деньги. Поэтому для банка очень важно состояние и ликвидность недвижимости, на которую оформляется ипотека. Например, если дом старого года постройки, расположен в пригороде или требует ремонта — ставка будет значительно выше, чем если оформить заём на квартиру в новостройке в перспективном районе города.

Как снизить переплату по ипотеке

• Подготовьтесь к ипотеке заранее: улучшите свою кредитную историю и накопите максимально большой первоначальный взнос. При этих условиях ипотеку можно будет оформить на недолгий срок и по минимальной ставке.
• Выберите жильё. Оно должно максимально соответствовать требованиям банка. Если рассматриваете квартиру на первичке, то выберите подходящую партнёрскую программу. Ставки по ним гораздо ниже, чем у обычных банковских. В некоторых случаях ипотеку можно взять практически без переплаты. При покупке жилья на вторичке присмотритесь к жилью посвежее.
• Выберите способ погашения. При оформлении займа банк обязан предоставить на выбор два вида: аннуитетный и дифференцированный. По второму переплата меньше. Однако ежемесячные платежи в этом случае первое время будут очень высокими, и для них нужен соответствующий доход. Как вариант, привлечь созаёмщика. Кстати, в целом если есть созаёмщик с высоким официальным доходом, то условия кредитования будут более выгодными.
• Обратитесь в банк, где получаете зарплату. На более лояльные условия кредитования можно рассчитывать, если в банке, где вы хотите получить заём, у вас оформлена зарплатная карта. Обычно для держателей зарплатных карт ставка ниже на 1-2 %. Поэтому в первую очередь обратитесь в банк, где получаете зарплату и узнайте об условиях кредитования.