Время определиться. Стоит ли выбирать накопительную пенсию?
До конца года каждый россиянин моложе 1967 года рождения должен решить, хочет он остаться в будущем с одной страховой пенсией или получать две - страховую и накопительную (см. инфографику. - Ред.). Заключив договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ), о своём решении нужно сообщить в Пенсионный фонд РФ. Тот, кто не сделает выбор сейчас, навсегда лишится возможности формировать накопления и сможет рассчитывать только на страховую пенсию.
«За» и «против»
«Спрогнозировать, какой вариант пенсионного обеспечения для конкретного человека даст большую пенсию, сегодня невозможно. Кто знает, что будет через 20-30 лет? - говорит Юрий Горлин, замдиректора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС. - Есть отдельные НПФ, которые в определённые периоды обеспечивали хороший прирост пенсионных накоплений. Но в целом за прошедшие 10 лет средняя доходность НПФ всего 4-6% годовых при среднегодовой инфляции более 9%. К тому же есть немало рисков. Скажем, если фонд обанкротится, по закону гарантируется сохранность только внесённых в него страховых взносов без учёта инвестиционного дохода. Поэтому реально пенсионные накопления «съест» инфляция. К тому же пока НПФ только собирают средства, а что будет с фондами, когда начнутся реальные выплаты? Зато выплаты страховой распределительной пенсии гарантируются государством. В предыдущие годы она росла высокими темпами, существенно выше инфляции. К сожалению, следующий год станет исключением - впервые рост пенсии не компенсирует рост цен. Так что у каждого варианта есть как плюсы, так и минусы».
Куда обращаться?
«На мой взгляд, яйца лучше разложить по разным корзинам, - советует Константин Угрюмов, председатель совета Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ). - Накопления (6% от взносов) - это живые деньги на личном счёте. Если человек не доживёт до пенсии, всю сумму получат наследники. Какой будет страховая пенсия, предсказать нельзя. Она формируется в баллах, которые будут умножены на стоимость, ежегодно определяемую правительством, исходя из возможностей бюджета. Если вы решили сохранить накопления, выберите, в каком НПФ хотите их хранить. 32 фонда допущены к системе гарантирования пенсионных накоплений (список можно найти на сайтах ЦБ, АСВ, НАПФ). Изучите доходность, число клиентов, выберите для себя подходящий фонд и заключите договор. Потом отправляйтесь в любое отделение Пенсионного фонда РФ и пишите заявление».
Стоит добавить, что уже третий год накопления будут заморожены - все взносы включаются в счёт страховой пенсии. Как долго это продлится, неизвестно. Тем не менее, по данным НАПФ, накопления выбрали уже 28 млн человек, а к концу года, по прогнозам, их будет больше 33 млн - из 80 млн работающих.