Эксперт: тотальная закредитованность населения России и почему традиционные методы борьбы не работают
В России разворачивается масштабный кризис закредитованности, который затрагивает уже каждую шестую семью. По данным ЦБ РФ, общий долг россиян превысил 34,2 трлн рублей, из которых 3,2 трлн находятся на стадии взыскания. При этом темпы роста проблемы только ускоряются – задолженность увеличивается на 15% ежегодно.
"Мы наблюдаем парадоксальную ситуацию", – комментирует Аркадий Шевченко, эксперт в области антикризисного финансового консалтинга и основатель ЦСКН1.
"В стране отлично развито законодательство, существует широкий выбор финансовых и юридических инструментов, от рефинансирования до банкротства. Однако более 25 миллионов россиян продолжают балансировать на грани, а 18 миллионов регулярно прибегают к микрозаймам под огромные проценты".
Исследования, проведенные экспертами ЦСКН1, показывают: проблема имеет глубокие исторические корни. Тотальная финансовая безграмотность, унаследованная от советской эпохи, усугубляется агрессивным маркетингом финансовых организаций и новыми технологиями манипуляции потребительским поведением.
"Современные алгоритмы таргетированной рекламы превратили кредитование в настоящую эпидемию с явными признаками зависимости", – поясняет Аркадий Шевченко.
"Люди оказались абсолютно беззащитны перед мощью цифрового маркетинга. В результате средний долг на домохозяйство достиг 509 тысяч рублей, а задолженность по необеспеченным кредитам, рассрочкам и займам растет на 20% в год".
Парадокс ситуации в том, что при наличии широкого выбора инструментов для решения долговых проблем, в России нет сферы антикризисного финансового консалтинга как таковой. На рынке нет организаций, заинтересованных помогать людям справляться с личным финансовым кризисом. В итоге существующие участники действуя согласно законам рыночной экономики – исключительно в собственных интересах, только усугубляют проблему: банки продвигают новые кредиты, МФО – займы до зарплаты, юридические компании – банкротство.
"Пока у человека все в порядке – он является легкой добычей для агрессивного маркетинга. А когда его финансовое состояние ухудшается, на смену маркетинговым инструментам приходят инструменты давления. Как следствие в состоянии стресса и страха потери имущества, люди теряют способность принимать рациональные решения и попадают в замкнутый круг: новые кредиты, чтобы погасить старые, микрозаймы, чтобы дотянуть до зарплаты, и так до полного финансового краха", – объясняет Аркадий Шевченко.
"Государство и ЦБ пытаются решить проблему через повышение финансовой грамотности населения и ужесточение регулирования. Но это все равно что учить всех желающих медицине вместо развития системы первичной диагностики", – отмечает эксперт.
"Представьте, если бы вместо похода к терапевту, пациентам без предварительной диагностики, предлагали самим выбирать услуги одного или нескольких узких специалистов – именно это и происходит сейчас в финансовой сфере".
"Текущий подход к проблеме в корне неверен", – подчеркивает Аркадий Шевченко.
"Нельзя решить проблему финансового здоровья нации только повышением грамотности или ужесточением регулирования. Для эффективного решения проблемы закредитованности населения необходим принципиально новый подход, основанный на персонализированной диагностике финансового состояния человека и непредвзятом подборе инструментов для решения диагностированных у него проблем.
"Мы стоим на пороге создания новой индустрии – антикризисного финансового консалтинга для физических лиц. Это единственный способ добиться важных изменений в сфере финансового благополучия граждан России", – заключает основатель ЦСКН1.
Источник: