Бесполезный пластик. Эксперты объяснили, что делать при блокировке карты
Только за 2024 год временный запрет на операции был наложен на 700 тыс. подозрительных счетов. Теперь граждане даже при переводах между своими счетами в разных банках рискуют лишиться доступа к своим деньгам, сообщили aif.ru в Росфинмониторинге.
«Вступили в силу изменения в закон о национальной платежной системе, согласно которым по скомпрометированным средствам платежа (картам), находящимся в реестре ЦБ как используемые без добровольного согласия держателя, банк вправе либо приостановить использование, либо ограничить 100 тыс. в месяц, — объяснили aif.ru в Росфинмониторинге. — Такие блокировки связаны с работой антифрод-подразделений банков».
Госконтроль за финансовыми операциями призван оградить россиян от действий финансовых мошенников, выманивших только за 2024 год до 300 млрд руб. и пресечь финансирование терроризма. Оборотной стороной контроля стало то обстоятельство, что теперь вполне добропорядочные граждане могут попасть под подозрение, частые переводы на сумму свыше 100 тыс. руб. в день или на 1 млн руб. в месяц даже между своими счетами в разных банках могут стать причиной блокировки. Полностью исключить такие риски можно, лишь перестав совершать подобные операции. В остальных случаях нужно постараться свести угрозу блокировки карты к минимуму, сделав свои действия максимально понятными для банка.
«Будьте готовы доказать происхождение денег, — советует эксперт Института экономики роста им. Столыпина Дмитрий Григориади. — Это ваш главный аргумент! Продали машину? Сохраните договор купли-продажи. Получили наследство? Вот свидетельство. Вам вернули долг по расписке? Храните расписку. Получили крупную премию или выручку как ИП или самозанятый? Есть справка 2-НДФЛ или чеки. Если банк запросит документы, предоставьте их незамедлительно — это, как правило, снимает все вопросы».
Кроме того, не стоит относиться формально к назначению платежа, соответствующее поле нужно заполнять подробно и достоверно.
«Если переводите деньги себе между своими счетами, так и пишите: "Перевод личных средств между своими счетами в разных банках", — рекомендует эксперт. — Отправляете деньги с продажи какого-то имущества — тоже расписывайте. Например, "Средства от продажи автомобиля по договору №...". Это очень помогает банку понять суть операции».
Перегоняя деньги с одного своего счета на другой, есть смысл использовать систему быстрых платежей (СБП), доверие к ней у банков выше.
«Переводы через СБП часто воспринимаются банками как менее рискованные при переводе себе, — указал Григориади. — Поскольку система уже верифицировала ваши данные в обоих банках. До 100 тыс. руб. в месяц по СБП переводы себе бесплатны, свыше — может быть комиссия, но сам факт использования СБП для самоперевода может снизить вероятность вопросов».
А еще лучше не полениться и посетить банковское отделение лично.
«Если сумма перевода крупная, — говорит начальник аналитического отдела инвесткомпании "Риком-Траст" Олег Абелев. — То лучше провести его через кассу в офисе банка с подтверждением документов. Также не лишним будет уведомлять банк заранее, если планируется крупный перевод».
Если худшее произошло, и карта или счет оказались заблокированы, то не нужно паниковать. Ситуация не из приятных, но необратимой ее тоже не назовешь.
«Банк обязан уведомить клиента и запросить объяснения, документы, — подчеркнул Григориади. — Спокойно свяжитесь с банком, выясните, что именно им нужно, и предоставьте запрошенные документы в указанный срок, обычно это до семи рабочих дней. Если легальность средств и операций подтвердится, банк обязан снять блокировку».
Ранее завкафедрой департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов рассказал aif.ru о том, что скоро в России следователи смогут арестовывать подозрительные деньги на банковских счетах без решения суда.