Теперь под контролем: с 1 июня россияне не смогут отправить деньги с карты на карту

Новые правила банковских операций

2025 год принёс россиянам важные изменения — когда-то привычные денежные переводы между физическими лицами теперь ждут жёсткого контроля. Взглянув на эти обновления внимательнее, можно не только избежать лишних проблем, но и сделать все финансовые процессы безопаснее.

Почему контроль за переводами резко усилился

Повышенное внимание налоговых органов и банков к операциям между картами обычных граждан — уже реальность. Теперь анализируется не только сумма и частота, но и характер переводов. Времена «невидимых» платежей «с карты на карту» остались в прошлом: современные технологии позволяют отслеживать каждую транзакцию, делая всё движение средств прозрачным для контролирующих органов.

Какие операции находятся под прицелом?

ФНС интересуют переводы, которые могут быть связаны с предпринимательством или получением доходов. Если на ваше имя систематически поступают деньги от разных людей — особенно если суммы близки к стоимости товаров, услуг или аренды, — налоговая может заподозрить вас в незадекларированном бизнесе. Тогда сначала потребуется оплатить налог на доходы (НДФЛ), а после — поставить себя на учёт как самозанятый или ИП.

Отдельно контролируются переводы, похожие на зарплату. Если работодатель отправляет вам зарплату, премии или какие-либо поощрения мимо официальной бухгалтерии, то его и вас могут ждать дополнительные налоги и штрафы.

Транзакции за товары и услуги, даже если они заключаются через мессенджеры или соцсети, также подпадают под пристальное внимание. Если вы получаете деньги на карту, не связанные с возвратом долга или общими расходами, будьте готовы объяснить цель перевода.

Какие платежи остаются «невидимыми» для налоговой?

Без опасений можно получать подарки от ближайших родственников — родителей, детей, супруга, братьев и сестёр — если оформили договор дарения. Также налог не коснётся возврата долгов и переводов между друзьями или членами семьи на общие нужды. Чтобы минимизировать риски, всегда указывайте конкретное назначение платежа: «подарок», «возврат долга», «совместные траты».

Как банки и ФНС вычисляют подозрительные переводы

Банки активно используют автоматические системы анализа: учитывается частота, размер и соответствие клиентской истории. Особенно подозрительны регулярные платежи из разных источников, крупные одноразовые суммы и необычные поступления. При обнаружении таких операций банк обязан передать данные в налоговую для дальнейшей проверки.

Как не стать объектом внимания налоговой

• Всегда указывайте назначение платежа.
  Чётко формулируйте, за что вы перевели или получили деньги.

• Не используйте личную карту для бизнеса.
  Для работы с клиентами лучше завести отдельный расчётный счёт и оформить самозанятость или ИП.

• Сохраняйте подтверждающие документы.
  Это могут быть расписки, договоры, скриншоты переписки — всё, что подтверждает вашу чистоту перед налоговой.

• При семейных и дружеских переводах оформляйте договоры или расписки.
  Это избавит вас от лишних вопросов и возможных доначислений.

Итог: прозрачность — новая норма для всех

В 2025 году следить за своими переводами — уже не просто рекомендация, а необходимость. Банки и налоговая служба контролируют каждый крупный или регулярный транзит, а любая неофициальная предпринимательская деятельность быстро становится объектом проверок. Если у вас есть доходы, поступающие на карту, — выбирайте легальные схемы, платите налоги — и спите спокойно.

Источник: glavbukh.ru