Меры профилактики мошенничества

Меры профилактики мошенничества включают законодательные меры, рекомендации для граждан и использование технологий, помогающих бороться с мошенничеством.

Законодательные меры

Некоторые законодательные меры по профилактике мошенничества в России:

Закон №41-ФЗ от 1 апреля 2025 года «О защите граждан от кибермошенничества». Направлен на защиту граждан от мошенников, особенно в сфере онлайн-операций. Некоторые меры:

Запрет сотрудникам госорганов, банков и операторам связи коммуницировать с клиентами в мессенджерах.

Обязательная маркировка входящих звонков — на экране телефона должно быть видно, какая организация звонит.

• Запрет на передачу сим-карт другим людям и оформление без личного присутствия.
• Возможность установить самозапрет на заключение новых договоров об оказании услуг связи, чтобы злоумышленникам не получилось оформить сим-карту на имя человека.
• Период «охлаждения» для операций через банкоматы: при выявлении подозрительных действий банк может на 48 часов ограничить выдачу наличных сверх установленного лимита.

С 1 января 2026 года Банк России планирует ввести новые правила: банки обязаны будут проверять операции по расширенному списку признаков, указывающих на возможное мошенничество.

Рекомендации для граждан

Некоторые рекомендации для граждан по профилактике мошенничества:

• Не доверять собеседникам-незнакомцам и критически проверять информацию с их стороны. Если речь идёт об операциях со счетами, рекомендуется самостоятельно обратиться в службу поддержки банка.
• Не сообщать данные банковской карты и CVC-код (три цифры на оборотной стороне карты, которые служат PIN-кодом для онлайн-транзакций).
• Не переходить по ссылкам из сообщений — даже со знакомыми нужно быть внимательным, так как аккаунт любого из них могут взломать, чтобы отправить вредоносные ссылки.
• Не доверять обещаниям лёгких денег — например, не переводить деньги незнакомцам в интернете.
• Не доверять звонкам и сообщениям о том, что родственник или знакомый попал в аварию, задержан сотрудниками полиции, особенно, если за этим следует просьба о перечислении денежных средств.

Технологии

Для борьбы с мошенничеством используются, например:

• Антифрод-системы — работают на основе заданных правил и алгоритмов, помогают выявлять подозрительные операции в режиме реального времени. Для анализа применяются алгоритмы машинного обучения, которые анализируют сотни параметров: необычные время и место операции, странная сумма перевода и другие.
• Системы мониторинга транзакций — автоматически отслеживают транзакции в реальном времени и выделяют подозрительные операции для дальнейшего анализа.
• Биометрические технологии — например, сканирование отпечатков пальцев, распознавание лиц, голосовая биометрия, которые уменьшают вероятность мошенничества, так как биометрические данные практически невозможно подделать.