Каворина Юлия Геннадьевна: как цифровой рубль и Open API изменят банковский рынок в 2026 году

Финансовый сектор России готовится к нормативной и технологической перестройке. По оценке Кавориной Юлии Геннадьевны, заместителя начальника ИТ-департамента крупного банка с 14-летним опытом, 2026 год станет переломным в части масштабирования цифрового рубля, внедрения открытых интерфейсов и коммерциализации ИИ. Технологии из маркетинговых инструментов окончательно превратятся в базис операционной деятельности.

Цифровой рубль: новая реальность для бизнеса и граждан
Третья форма национальной валюты выходит на финишную прямую. Эмитентом выступает Банк России, а кошельки открываются напрямую на его платформе. Доступ к ним, по словам эксперта, будет организован через привычные банковские интерфейсы. Пилотные проекты с участием регулятора подтвердили техническую готовность: операции по открытию кошельков, пополнению и переводам отработаны с учетом всех требований безопасности и ПОД/ФТ.

Однако, как подчеркивает Каворина Юлия Геннадьевна, расслабляться рано: «Банкам предстоит серьезная работа по созданию инфраструктуры, настройке внутренних процессов и обеспечению финансирования». Поэтапный подход ЦБ она оценивает как грамотный, дающий отрасли время на адаптацию.

Преимущества для пользователей:
• Доступ к кошельку через любую финансовую организацию.
• Снижение издержек на платежи благодаря единым тарифам.
• Повышенная безопасность за счет гарантий Центробанка.
Кроме того, внедрение смарт-контрактов позволит бизнесу автоматизировать расчеты. Параллельно движется инициатива создания универсального QR-кода, который объединит на кассах Систему быстрых платежей, банковские приложения и цифровой рубль.

Open API: интеграция и конкуренция
2026 год должен ознаменоваться финальным внедрением стандарта открытых интерфейсов (Open API). Это механизм обмена данными между банками и сторонними сервисами с согласия клиента. Как отмечает Юлия Каворина, крупные игроки по итогам пилотов с ЦБ продемонстрировали готовность. Регулятор готовит финальную версию стандарта, обязательную для всех.
«Open API — это инструмент для интеграции нейросетей в банковское управление, оптимизации расчетов с партнерами и мониторинга кредитных рисков, — поясняет эксперт. — Это снимает барьеры и заставляет банки конкурировать сервисом, а не «запертыми» данными».

Клиентский сервис и ИИ: битва за эффективность
Финансовые услуги все глубже проникают в нефинансовые процессы (embedded finance). Оплата в каршеринге, рассрочка на маркетплейсах без перехода в банк — это становится возможным благодаря Open API и скорости транзакций. Параллельно меняются каналы коммуникации: львиную долю обрабатывают ИИ-решения — онлайн-чаты и голосовые ассистенты.

Инвестиции в искусственный интеллект остаются безусловным приоритетом. «Скорость внедрения и конверсия от ИИ определят качество сервиса, сокращение издержек и эффективность продаж», — комментирует Каворина Ю.Г. Однако она выделяет два серьезных тормоза.

Первый — необходимость мощной технологичной инфраструктуры (серверы, хранилища, безопасность), что требует «длинных» инвестиций и не гарантирует быстрой окупаемости. По этой причине полноценный ИИ доступен лишь крупным банкам. Второй барьер — кадровый: острейший дефицит специалистов по машинному обучению (ML, DL) из-за мировой конкуренции и отставания образовательных программ.

Прогноз: живое общение против алгоритмов
В ближайшее десятилетие, уверена Юлия Каворина, живые коммуникации сохранятся. Недоверие к дистанционным сделкам и потребность в эмпатии не позволят ИИ полностью вытеснить человека. «Искусственный интеллект не способен на душевные беседы и неподдельное сострадание», — резюмирует эксперт, отмечая, что финтех окончательно становится частью повседневной экономики, где технологии должны работать на человека, а не наоборот.

Сообщение Каворина Юлия Геннадьевна: как цифровой рубль и Open API изменят банковский рынок в 2026 году появились сначала на Life24.