АРБ направила в минэкономразвития предложения по совершенствованию программы льготного кредитования МСП

Ассоциация российских банков направила Министру экономического развития Максиму Орешкину предложения по совершенствованию Программы 8,5, которая разработана и реализуется ведомством. По итогам опроса банкиров АРБ проанализировала полученные замечания и сформулировала предложения, которые помогут реализовать программу льготного кредитования субъектов МСП по ставке 8,5% годовых.

Предложения АРБ по совершенствованию Программы 8,5
(Постановление Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке»)

1. Ускорить заключение дополнительного соглашения с уполномоченными банками Программы 8,5 на увеличение им лимита субсидий.

С банками, которым был увеличен лимит субсидий, до сих пор не оформлены дополнительные соглашения, что несет для банков дополнительные риски.

2. Сократить срок перечисления субсидии уполномоченному банку Программы 8,5 до 1 месяца.

Сегодня срок перечисления субсидии банку составляет 45 рабочих дней или 2 месяца. Предлагается внести изменения в регламент взаимодействия участников Программы 8,5, позволяющие банкам получать субсидию в течение месяца после предоставления в Минэкономразвития России полного пакета документов. Аналогичная субсидия от Минсельхоза России получается банками в течение 1-1,5 месяцев.

3. Стимулировать банки к освоению объема льготного кредитования и лимита субсидий:

3.1. Перенести акцент с наказания (штрафа) за невыполнение плана по объему выданных льготных кредитов на стимулирование уполномоченных банков Программы 8,5 к перевыполнению плана путем предоставления дополнительных лимитов субсидии:

3.1.1. Ввести корректирующий коэффициент, предусматривающий штрафные санкции при существенном (более 50%) невыполнении банком обязательств по программе и в меньшем размере, чем предполагается сейчас.

3.1.2. Предусмотреть для банков, перевыполнивших план выдачи льготных кредитов, упрощенный порядок оперативного увеличения лимита субсидий.

Сейчас большинство банков, опасаясь штрафных санкций, берут на себя заниженные обязательства по планируемым объемам предоставления льготных кредитов и лимиту субсидий.

3.2. Уточнить формулу расчета размера штрафных санкций при невыполнении уполномоченным банком обязательств по Программе 8,5.

В Приложении 5 Приказа Минфина России от 31.10.2016 № 199н «Об утверждении типовых форм соглашений (договоров) о предоставлении из федерального бюджета субсидии юридическим лицам (за исключением государственных учреждений), индивидуальным предпринимателям, физическим лицам – производителям товаров, работ, услуг» приведена следующая формула: (1 – гр.7 гр.6) x гр.8 (гр.9) x гр.10 (гр. 11). Банкам она не понятна.

3.2.1. Между «гр.8» и «(гр.9)» отсутствует знак арифметического действия. Знак арифметического действия отсутствует и между «гр.10» и «(гр. 11)».

3.2.2. В формуле используется нестандартный буквенный символ – (обелюс). Его лучше заменить на соответствующий стандартный математический символ.

3.2.3. Какие последствия для банка влечет отрицательное значение результата вышеуказанной формулы в случае, когда объем фактически выданных банком льготных кредитов (гр.7) превысит планируемый к выдаче объем льготных кредитов (гр.6)?

4. Внести изменения в работу АИС НГС:

4.1. Исключить из электронного документооборота через АИС НГС этап распечатки, подписания и сканирования бумажных документов, использовать только электронные документы, заверяемые ЭЦП сотрудников банков.

Действующий регламент электронного документооборота через АИС НГС включает первоначально распечатку документов на бумаге, подписание их «живой» подписью и последующее сканирование бумажных документов в электронную форму, что значительно увеличивает затраты на подготовку отчетности.

Как возможный вариант – предоставить банкам право выбора: использовать бумажный документооборот или перейти на электронный документооборот через АИС НГС.

4.2. Передать права оператора АИС НГС Минэкономразвития России или АО «Корпорация МСП» или прописать для МСП Банка (является оператором и владельцем АИС НГС) ответственность за использование и/или разглашение информации, передаваемой уполномоченными банками Программы 8,5 по каналам АИС НГС.

Целесообразно использовать шифрование передаваемой информации, делающей информацию нечитаемой для оператора АИС НГС.

Банки выражают озабоченность, что передаваемая через АИС НГС информация становится доступной их конкуренту – МСП Банку, который самостоятельно кредитует малый бизнес.

4.3. Использовать АИС НГС как документный канал оперативной связи для обмена запросов уполномоченных банков Программы 8,5 и ответов (разъяснений) Минэкономразвития России.

Предлагается дополнить функционал АИС НГС каналом «запрос банка – ответ Минэкономразвития» с фиксацией времени подготовки ответа и оценкой банком качества ответа. Срок подготовки ответа не должен превышать 5 рабочих дней.

5. Внести другие изменения в Постановление Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764:

5.1. Сократить количество форм документов, направляемых уполномоченными банками Программы 8,5 в Минэкономразвития России на получение субсидии.

Например, является избыточной форма «расчета размера субсидии», так как вся даваемая в ней информация содержится в ежемесячно предоставляемом банком реестре заемщиков.

5.2. Скорректировать специальные критерии отбора в Программу 8,5 банков с размером собственных средств (капитала) менее 50 млрд рублей: снизить долю кредитов субъектам МСП и банковских гарантий в корпоративном портфеле банка с 50% до 25%.

Это позволит расширить круг банков-участников программы при последующих отборах и, одновременно, подтвердит их опыт кредитования МСП.

5.3. В пункте 52 Правил Программы 8,5 предусмотреть отсутствие начисления и уплаты банком пени, если на момент направления банком уведомления в Минэкономразвития России по отзыву заемщика, ранее включенному в реестр заемщиков, заключивших кредитные договора с банком, субсидия банком не получена и возврат средств отправителю (если субсидия впоследствии была перечислена банку) произведен в день поступления субсидии в банк.

5.4. В пункте 28 Правил Программы 8,5 убрать ограничение по целям («инвестиционные цели») для кредитов с повышенным размером субсидии в 3,5% участникам региональной программы повышения производительности труда.

5.5. Зафиксировать право уполномоченного банка Программы 8,5 превышать суммарный объем кредитов, планируемый к предоставлению банком за год, без превышения лимита получаемых субсидий.

KPI банка по программе льготного кредитования является объем выданных льготных кредитов. Нет основания ограничивать банки в перевыполнении KPI при условии, что они не превысят лимит получаемых субсидий.