Из первых рук: итоги 27 октября 2020 года
Говорят, не повезет, если черный кот дорогу перейдет. Надеемся, что сегодня, в день черных кошек, хотя бы один котенок нашел хозяина, для которого стал антидепрессантом. Вместе с питомцем осенним вечером можно почитать новости, полученные редакцией «Выберу.ру» от банков, страховых компаний, МФО.
Говорят, не повезет, если черный кот дорогу перейдет – из-за суеверий люди пренебрегают пушистыми созданиями такого цвета. Надеемся, что сегодня, в день черных кошек, хотя бы один котенок нашел свой дом и хозяина, для которого стал антидепрессантом. Вместе с питомцем осенним вечером можно почитать новости, полученные редакцией «Выберу.ру» от банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с ежедневным дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Доля онлайн-вкладов в Абсолют Банке, по итогам третьего квартала 2020 года, составила 36% от общего депозитного портфеля физических лиц, что в шесть раз превышает результаты аналогичного периода прошлого года. Количество новых онлайн-депозитов увеличилось на 32% и составляет 38% от общего числа открытых вкладов. Доля и количество вкладов, открытых через диджитал-каналы, возросли c начала года, в среднем, на 20%, и уже несколько месяцев эти показатели выше 35%, что говорит о стабильном интересе клиентов к цифровым продуктам и сервисам. За открытие депозитов онлайн клиенты Абсолют Банка получают дополнительную надбавку к действующим ставкам — 0.15% годовых, исключение составляет вклад «Пенсионный». В интернет-банке «Абсолют Online» или мобильном приложении «Абсолют Mobile» доступен полный перечень операций: открыть и продлить вклады можно буквально в три клика.
Приложение «АльфаСтрахование Мобайл» набрало в Google Play более миллиона скачиваний. Пользователи устройств на базе Android установили приложение «АльфаСтрахование Мобайл» более одного миллиона раз, следует из статистики магазина Google Play по состоянию на конец октября 2020 года. Это в десять раз выше, чем у ближайшего конкурента в сегменте мобильных приложений страховых компаний. Приложение получило в сервисе более 26 тыс. оценок, средний балл составил 4,8 из 5. «АльфаСтрахование» первой выпустила на страховой рынок сервисное мобильное приложение «АльфаСтрахование Мобайл», с помощью которого можно не только приобрести полис, но и заявить об убытке, в режиме реального времени отслеживать статус по обращениям и пользоваться такими эксклюзивными сервисами, как телемедицина, скрининги здоровья, «Борьба с аэрофобией». Кроме того, приложение оснащено специальной функцией экстренной связи: нажав в чрезвычайной ситуации кнопку «SOS», клиент, где бы он ни находился, получает консультацию нужного специалиста. А с помощью чата – ответ на свой вопрос в любое время суток. Также все пользователи приложения становятся участниками программы лояльности «АльфаБаллы», которая позволяет получать скидки на продукты компании.
%ТГБ1%
По данным ЦБ РФ, сборы страховщиков Центрально-Черноземного региона России за первое полугодие 2020 г. по всем видам страхования выросли на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 34,1 млрд руб. Наибольший рост продемонстрировал сегмент страхования жизни, сборы в котором составили 10,6 млрд руб. против 8,4 млрд руб. годом ранее (+26,3%). Также положительную динамику показали сегменты накопительного и кредитного страхования (+6,9% – с 4 млрд руб. до 4,3 млрд руб.) и ОСАГО (+4,6% – с 9 млрд руб. до 9,5 млрд руб.). Отрицательная динамика наблюдается в страховании финансовых рисков (−39,7% – с 429 млн руб. до 258 млн руб.), ДМС (−22,1% – с 1,4 млрд руб. до 1,1 млрд руб.), имущества физических лиц (−9,2% – с 1,8 млрд руб. до 1,6 млрд руб.). Сборы «АльфаСтрахование» в регионе в январе—июне увеличились на 14,9% – с 4,1 млрд руб. до 4,7 млрд руб. Компания занимает вторую позицию в рейтинге крупнейших страховых компаний Центрального Черноземья с долей рынка 13,9% против 12,8% за аналогичный период прошлого года. Наиболее высокими темпами росли сборы компании в сегменте страхования жизни – рост составил 100,6%, сборы превысили 1,7 млрд руб. Сборы по страхованию имущества юридических лиц увеличились за январь—июнь 2020 г. на 76,7% – с 61 млн руб. до 94 млн руб. По кредитному и накопительному страхованию портфель вырос на 37,1% — с 88 млн руб. до 120 млн руб., рост по каско составил 12,6% – с 608 млн руб. до 684 млн руб.
Клиенты ВТБ в сентябре удвоили объем платежей по QR-кодам по сравнению с августом, количество транзакций выросло на 63% к предыдущему месяцу. Активный рост произошел прежде всего за счёт увеличения числа транзакций по оплате покупок на крупных ретейл-площадках с помощью QR-кодов. Рост популярности технологии обусловлен ее доступностью, моментальным зачислением денег на счет продавца, а также отсутствием ограничений по способу отображения QR-кода. Интерес к подключению системы быстрых платежей и использованию QR-кодов как альтернативного способа оплаты товаров проявляют многие торгово-сервисные предприятия. Сейчас на обслуживании в ВТБ находится свыше 1100 компаний, использующих технологию приема платежей с помощью QR-кодов.
ВТБ наращивает портфель своего нового флагманского продукта в сегменте кредитных карт – «Карты возможностей». На сегодняшний день ее держателями стали более 320 тысяч человек, что позволило банку нарастить общее число выданных кредитных карт по сравнению с прошлым годом. По информации банка, рынок кредитных карт постепенно восстановился, и выдачи ВТБ уже вернулись к допандемийным значениям. В сентябре ВТБ выдал свыше 100 тыс. кредитных карт, что на 4% выше значений августа и на 6,5% превышает аналогичный показатель за сентябрь прошлого года. Во многом этому способствует запущенная банком «Карта возможностей», совсем скоро клиенты смогут оформить ее в цифровом формате. «Карта возможностей» позволяет клиентам самим выбрать условия по ней, сочетая в себе беспроцентный период до 110 дней на покупки, бесплатное обслуживание независимо от суммы покупок, кредитный лимит до 1 млн рублей и возможность ежемесячного снятия до 50 тыс. рублей без комиссии в банкоматах ВТБ.
Росбанк реализовал возможность моментального выпуска цифровой карты для клиентов малого бизнеса. По цифровой карте клиенту доступны те же операции, что и по пластиковым картам с технологией бесконтактной оплаты NFC. Выпуск карты в системе дистанционного банковского обслуживания «РОСБАНК Малый бизнес» занимает не более 1 минуты. Клиент в мобильном банке выбирает платежную систему, задает ПИН-код и добавляет ее в кошелек Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay – сразу становится доступна бесконтактная оплата в торговых точках, покупки в интернете и возможность снимать и вносить наличные в банкоматах, оснащенных технологией NFC. Отсутствие физического носителя защищает карту — ее невозможно потерять или скомпрометировать. Карта выпускается к расчетному счету, обеспечивая мгновенный доступ к средствам бизнеса. Годовое обслуживание карты составит 990 рублей, ежемесячный лимит расходных операций составит 1,75 млн рублей.
%ТГБ1%
Банк Русский Стандарт сообщил — в 35 раз выросла сумма покупок по QR-коду через Систему быстрых платежей с начала года. Согласно статистике Банка Русский Стандарт, число покупок росло каждый месяц, не теряя темпа. По данным Банка Русский Стандарт: в октябре (с 1 по 20 число) количество покупок, оплаченных по QR-коду через СБП, увеличилось на 530% (по сравнению с аналогичным периодом предыдущего месяца). А сумма трат пользователей выросла на 288%. Средний чек в этом месяце был на уровне 3 185 руб. Интересно отметить, что доля онлайн-покупок в октябре составила 99% (связано со значительной долей оборотов в сети Банка Русский Стандарт у клиентов онлайн-ритейлеров и пополнению брокерских счетов). Кроме того, оплата в интернете через СБП быстрее и безопаснее, так как для нее не требуется вводить реквизиты карты, а просто считать QR-код и подтвердить операцию.
Банк «Санкт-Петербург» запустил комплекс продуктов и услуг для нового клиентского сегмента «Самозанятые» (физические лица, получающие профессиональный доход от деятельности, в которой отсутствует работодатель и наемная сила по трудовым договорам, или доход от использования имущества). Линейка банковских предложений для самозанятых граждан представлена на сайте Банка. В рамках сервисов для самозанятых: клиент получает возможность регистрации на портале госуслуг через Интернет – для простой и удобной регистрации в приложении ФНС «Мой налог»; клиент может заказать подходящую карту из широкой линейки банковских карт; предусмотрена бесплатная курьерская доставка карт; начисление до 28% бонусов программы лояльности «Ярко» за покупки; возмещение уплаченных налогов через программу лояльности «Ярко»; клиент может получить индивидуальную консультацию: узнать ответы на возникающие вопросы и получить иную актуальную информацию; оставить заявку на обратный звонок. Как комментируют в банке, несмотря на недавнее начало работы с сегментом, уже сегодня мы видим явный интерес к направлению. По нашим данным, самый востребованный продукт у клиентов этой категории — платежная карта. Она позволяет самозанятому гражданину не только быстро и удобно получать денежные средства от покупателей, но и оплачивать налоги в приложении «Мой налог».
На технологической платформе Совкомбанка реализован сервис для трансграничных переводов. На базе технологических решений Совкомбанка компания «Универсальные платежные технологии» в партнерстве с IDBank запустила приложение IDpay для мгновенных трансграничных переводов денежных средств по номеру телефона. Мобильное приложение IDpay позволяет прикрепить карту любого российского банка систем VISA, Mastercard и МИР и осуществлять мгновенное пополнение карт/счетов клиентов IDBank в Армении по номеру телефона. Переводы осуществляются в рублях. На сегодняшний день воспользоваться приложением IDpay могут только граждане России, но в планах разработчиков предложить сервис с расширенным функционалом и для граждан Армении.
Банк ЗЕНИТ запустил для физических лиц новый вклад «Новогодний» с лестничным начислением процентов. Срок депозита составляет 400 дней, минимальная сумма – 30 тыс. рублей. Максимальная ставка 5,50% годовых. Открыть вклад можно как в офисах Банка, так и в мобильном приложении «Зенит Онлайн». Максимальная процентная ставка предлагается на первом сроке привлечения средств (с 1 по 100 день включительно) и составляет 5,50% годовых. С 101-го по 200-й день – 4,00% годовых, с 201-го по 300-й день – 3,55% годовых, с 301-го по 400-й день – 3,35% годовых. Проценты выплачиваются в конце срока вклада с зачислением на текущий, карточный счет или счет вклада «До востребования». Предусмотрена пролонгация договора на условиях вклада «Высокий доход». Каждому клиенту доступна Карта привилегий Masterсard Gold, Visa Gold или «Мир» Классическая. При условии размещения от 500 тыс. рублей — Masterсard Platinum, Visa Platinum и UnionPay Platinum. В случае размещения свыше 5 млн рублей – Masterсard World Elite или Visa Infinite. Выпуск и обслуживание «Карты привилегий» осуществляется в соответствии с действующими в Банке условиями и тарифами.
%ТГБ1%
Банк ДОМ.РФ направит 3,5 млрд рублей на строительства первого жилого комплекса нового ЭКОквартала комфорт-класса в Калининграде. Финансирование получит Специализированный застройщик «ИК «АвангардИнвестПроект». Средства проектного финансирования застройщик направит на строительство 5 домов высотой от 9 до 14 этажей на 665 квартир. Дома возводятся на месте перехватывающей парковки, построенной к матчам чемпионата мира по футболу 2018 года. Концепция строительства предусматривает кроме жилой застройки возведение детского образовательного кластера: детского сада и школы.
Больше трети пользователей рунета не доверяют страховым компаниям, показало исследование Страховой компании «Манго» и компании ResearchMe. Интересные факты, отражающие отношение россиян к страховым компаниям и их услугам: у 39% опрошенных был негативный опыт, связанный со страховкой; большинство пользователей готовы тратить на страховку не более 300 рублей в месяц; мужчины чаще женщин страхуют автомобили и гражданскую ответственность. На первом этапе исследователи проанализировали, что жители страны думают о страховых компаниях. Выяснилось, что 36% пользователей рунета вообще не доверяет страховым, а 51% от всех опрошенных готовы довериться только определенным компаниям с хорошей репутацией. При этом наибольшую лояльность к отдельным брендам проявляют поколения Y и Z (от 18 до 24 лет). Самыми частыми причинами отказа от страхования россияне назвали: неуверенность, что удастся получить выплату; высокая стоимость услуг; отсутствие подходящих по цене и опциям предложений.
Для Почта Банка «МультиКарта» завершила проект по эмиссии карт UnionPay. При технологической поддержке процессинговой компании «МультиКарта» для клиентов Почта Банка реализована возможность эмиссии карт платежной системы UnionPay. Возможность выпуска платежных карт стала результатом второго этапа работы с данной платежной системой в Почта Банке — в июне 2020 года был подключен эквайринг. В первую очередь держателями карты UnionPay уже сейчас могут стать жители Дальнего Востока, оформив карту в ближайшем клиентском центре Почта Банка. А до конца года такая возможность станет доступна клиентам во всех регионах присутствия Почта Банка, в том числе дистанционно через Почта Банк Онлайн. Карты UnionPay принимаются для оплаты покупок и снятия наличных в 179 странах мира, платежная система регулярно проводит акции и предоставляет специальные предложения для держателей своих карт как в России, так и по всему миру.
Почта Банк начал эмиссию карт ПС UnionPay. Теперь на базе этой платежной системы можно выпустить дебетовую или кредитную карту «Вездедоход». Карта объединяет в себе преимущества и бонусы программы лояльности «Мультибонус», а также скидки и привилегии платежной системы UnionPay. Уже сейчас карту можно получить в точках обслуживания банка на Дальнем Востоке, а до конца года она будет доступна и в других регионах страны. В дальнейшем виртуальную карту можно будет заказать дистанционно через Почта Банк Онлайн.
%ТГБ1%
В мобильное приложение Банка «Кубань Кредит» добавлены push-уведомления. Банк «Кубань Кредит» выполнил очередное обновление своего мобильного приложения «Кубань Кредит Онлайн». Одним из основных нововведений стала возможность получения пользователями push-уведомлений. Они доставляются быстрее SMS, содержат больше информации и могут храниться в приложении. Для получения услуги клиенту необходимо авторизоваться в мобильном банке. Подключение push-оповещения будет сопровождаться SMS-подтверждением. Кроме того, в обновленное приложение добавлены функции смены карты для получения переводов по номеру телефона внутри Банка, блокировки/разблокировки карты (ее можно заблокировать как временно, так и постоянно без возможности разблокировки), а также смена ПИН-кода карты (при запросе данной услуги клиенту приходит временный ПИН-код, который надо изменить в банкомате Банка).
Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка: глобальные рынки акций вчера снижались на фоне опасений по поводу роста случаев Covid по всему миру. Вчера из-за рекордно высокого прироста новых случаев Covid в мире, возобновления карантинных мер в Европе и опасений по поводу перспектив глобального роста при том, что до президентских выборов в США остается менее недели, на глобальных рынках акций преобладал пессимистический настрой. Российский рынок акций оказался под влиянием внешнего новостного фона – по итогам дня индекс РТС опустился на 1,0% до 1 152 пунктов, тогда как индекс Московской биржи снизился на −1,1% до 2 785 пунктов – при этом снижение наблюдалось по всем классам активов. Курс рубля ослаб на 0,1% до 76,49 руб./долл. следуя динамике валют EM на фоне укрепления доллара, так как инвесторы уходили в защитные активы. Цены на нефть снижались (Brent подешевела на 3,2% до 40,46 долл./барр.) на фоне роста опасений по поводу перспектив спроса по мере возвращения на рынок ливийской нефти. Российские инвесторы сегодня будут оставаться в защитных активах на фоне волатильности глобальных рынков: Российский рынок акций вполне закономерно открылся на пессимистической ноте, так как глобальные инвесторы пытаются оценить последствия второй волны Covid на перспективы мирового роста. Ситуация на рынке в данный момент весьма неустойчива, однако динамика американских и европейских фьючерсов указывает на возвращение к нормальным уровням; пока сложно сказать, повлияет ли это на развивающиеся рынки. Индекс VIX вернулся к отметке выше 30, что указывает на высокий уровень волатильности на рынке. Мы ожидаем, что сегодня российские инвесторы будут оставаться в защитных активах энергетического и TMT-секторов. Спросом, вероятно, будут пользоваться и российские производители стали. Как курс рубля, так и цены на нефть остаются устойчивыми.