«Эксперт РА» подтвердило Северному Народному Банку рейтинг «ruB+», ухудшив прогноз
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Северного Народного Банка на уровне «ruB+». По рейтингу установлен «негативный» прогноз (ранее действовал «стабильный»), сообщается в релизе.
«Изменение прогноза по рейтингу на «негативный» обусловлено ухудшением операционной эффективности деятельности банка, что связано как с сокращением чистых процентных и комиссионных доходов, так и с существенным доформированием резервов вследствие реализации кредитного риска. Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по капиталу при слабой способности к его генерации, удовлетворительным качеством активов, адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления», — говорится в релизе «Эксперт РА».
Как поясняется, слабая оценка рыночных позиций обусловлена обусловлена ограниченными масштабами бизнеса банка. Для деятельности финансовой организации характерна узкая клиентская база (93 заемщика юрлиц и индивидуальных предпринимателей на 1 апреля 2021 года), в основном, в сегменте МСБ. При этом ориентация на развитие бизнеса преимущественно в Республике Коми (около 95% размещенных и 83% привлеченных средств на 1 апреля 2021 года) ограничивает потенциал банка по существенному наращиванию клиентской базы и делает бизнес-модель крайне чувствительной к конъюнктуре рынка в домашнем регионе. Сохранение низкой доли кредитного портфеля юрлиц, индивидуальных предпринимателей и физлиц в активах на фоне значительного размещения средств на депозитах в Банке России обуславливает низкую диверсификацию бизнеса, что продолжает оказывать давление на рейтинг.
Банк поддерживает высокий уровень достаточности капитала (на 1 мая 2021 года Н1.0=24%, Н1.2=20%), что обуславливает его высокую устойчивость к реализации кредитных рисков (на 1 мая 2021 года запас по нормативу Н1.2 позволяет выдержать обесценение до 29% базы подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств).
Кроме того, агентство отмечает сокращение гарантийного бизнеса (за период с 1 мая 2020 года по 1 мая 2021 года портфель гарантий снизился в два раза), что ограничивает возможности банка по диверсификации источников доходов. Деятельность банка характеризуется также сохранением низкого уровня операционной эффективности: за период с 1 апреля 2020 года по 1 апреля 2021 года CIR составил 107%, NIM=3,4% против CIR=106%, NIM=4,1% за аналогичный период годом ранее.