ОСАГО на день, МИД встал на защиту туристов. Главные события страхового рынка за месяц

В конце месяца на рынке появилось первое в стране предложение однодневных полисов ОСАГО — их представил для таксистов сервис «Яндекс Pro», саму услугу оказывает «Ренессанс страхование». В первое время цена полиса составляет 100 рублей для всех водителей, однако затем она будет пересчитываться раз в две недели на основе данных о манере вождения таксиста, показателях аварийности и других риск-факторах. 

Сообщается, что такой вариант страхования подходит в первую очередь водителям такси, которые не занимаются этой деятельностью на постоянной основе или имеют низкий уровень аварийности. Кроме того, ожидается, что проект поможет зафиксировать или снизить стоимость полисов ОСАГО.

В середине месяца правительство концептуально поддержало законопроект, которым предусматривается увеличение максимальной выплаты по ОСАГО со 100 тыс. до 200 тыс. рублей в случае, если авария оформляется по европротоколу и у участников ДТП есть разногласия. Необходимость индексации обусловлена тем, что в последний раз лимит увеличивался пять лет назад — в 2018 году с 50 тыс. до 100 тыс. рублей.

При этом, как отмечает правительство, такая мера может простимулировать мошенничество в отношении страховщиков, поэтому необходимо предоставить им доступ к документам и информации, связанным с наступлением страхового случая.

В то же время позднее правительство высказало отрицательное мнение о законопроекте о ежегодной индексации выплат в рамках ОСАГО в целом, в котором предлагалось ежегодно пересчитывать страховую сумму с учетом базовой инфляции. По мнению правительства, такая мера приведет как к увеличению расходов граждан на ОСАГО (через рост страховых тарифов), так и к росту бюджетных расходов в связи с необходимостью компенсации страховых премий по договорам ОСАГО для отдельных категорий граждан (инвалиды, дети-инвалиды, их законные представители).

Банк России в мае этого года впервые опубликовал детализированную статистику по ОСАГО для мотоциклов. Согласно ей, в 2023 году было оформлено 357 тыс. полисов ОСАГО на мотоциклы, что в 6,4 раза меньше числа официально зарегистрированных мотоциклов и составляет 1% от общего количества полисов ОСАГО. 

Средняя премия по таким полисам в 2023 году составила 2210 рублей, а страховая выплата — 93 574 рубля (в 3,3 раза и на 6% выше соответственно, чем по ОСАГО легковых автомобилей физлиц (кроме такси). В региональном разрезе наибольшее количество полисов ОСАГО на мотоциклы оформлено в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. 

В части страхования туристов, выезжающих за рубеж, МИД России в мае посоветовал заключать договоры, которые не ограничиваются минимальной суммой страхового покрытия, предусматривают оказание потенциально востребованных во время поездки за рубеж видов медпомощи, а их действие выходит за рамки планируемого периода поездки.

Спрос на страховые полисы, связанные с оформлением кредитных продуктов, может испытать сжатие, связанное с предстоящими в июле сворачиванием программ льготной ипотеки в их нынешнем виде, объявленным ЦБ РФ ужесточением условий выдачи авто- и потребительских кредитов, а также возможным вводом макропруденциальных лимитов в ипотеке. Еще одним подобным фактором может стать возможное повышение 7 июня Банком России значения ключевой ставки.

В том числе по этим причинам после 1 июля на рынке ипотеки ожидается перераспределение спроса с сегмента новостроек на индивидуальное жилищное строительство, что должно вызвать повышение популярности соответствующих полисов ипотечного страхования. Кроме того, в условиях сложившихся ограничений банки продолжают наращивать выдачу кредитов под залог недвижимости, что дает базу для роста оформляемых полисов страхования имущества.